「審査に落ちた…」その通知で諦めないで。山梨のシングルマザーが車を持てる「もうひとつの方法」

「一生懸命働いているのに、どうして……」

銀行やディーラーから届いた「審査否決」の通知を見て、目の前が真っ暗になった経験はありませんか？ 特に、女手一つでお子さんを育てているシングルマザーの方にとって、車はただの乗り物ではありません。生活を守るための「足」であり、家族の時間を支える大切な空間です。

「過去に支払いを遅れてしまった私が悪いから」 「ブラックリストだから、もうどこも貸してくれない」

そうやって自分を責め、車を諦めようとしていませんか？ 少しだけ待ってください。実は、あなたが審査に落ちたのは、 「申し込む場所」が合っていなかっただけかもしれません。

この記事では、一般的なローンに通らない理由を整理し、それでも車を手に入れるための**「自社ローン」**という選択肢について、包み隠さずお話しします。 読み終わる頃には、「私にもまだチャンスがあるんだ」と希望を持っていただけるはずです。

【結論】銀行お断りでも、「自社ローン」なら審査基準が違います

結論から申し上げます。 銀行や大手信販会社のローンに落ちてしまった方でも、 「自社ローン」に対応している販売店であれば、車を購入できる可能性は十分にあります。

「審査が甘いなんて怪しいのでは？」「金利が高いのでは？」 そう思われるかもしれませんが、決して怪しいものではありません。

一般的なローンと何が違う？

• 銀行・ディーラー（信販会社）： あなたの「過去の信用情報（ブラックかどうか）」を機械的に見て審査します。過去にキズがあれば、どんなに今頑張っていても「×」がつきます。
• 自社ローン（販売店独自）： お店が直接あなたと分割払いの契約を結びます。見るのは「現在の支払い能力」と「人柄」です。過去の失敗よりも、「これから毎月きちんと払っていけるか」を重視して判断します。

つまり、「過去は変えられないけれど、今は真面目に働いていて収入がある」という方こそ、自社ローンを選ぶべきなのです。

なぜ、あなたは「ローンが通らない」のか？（理由の整理）

対策を立てるために、まずは敵（審査落ちの原因）を知っておきましょう。多くのシングルマザーの方がつまずくポイントは以下の通りです。

1. 信用情報（いわゆるブラック）の問題

過去5年〜10年以内に、クレジットカードの延滞（3ヶ月以上）、債務整理、自己破産などの経験はありませんか？ これらは信用情報機関（CICなど）に記録され、一般的なローン審査では一発アウトの要因になります。

2. 「属性」によるスコアリング

勤続年数が1年未満だったり、パート・アルバイト勤務だったりすると、銀行のスコアリングシステムでは点数が低くなります。「収入が不安定」とみなされ、審査のハードルが上がってしまいます。

3. 「保証人なし」「頭金なし」の壁

リスクヘッジのために保証人や頭金を求められることが多いですが、頼れる親族がいない、急な出費で貯金がないという状況では、ここが大きな壁となります。

それでも買える。「ブラック」「保証人なし」への回答

自社ローン専門店では、こうした「買えない理由」を一つひとつ解消するための相談を受け付けています。

「ブラック・債務整理歴あり」の場合

回答：問題ありません。 自社ローンは、信用情報のデータ照会を行わない（または参考程度にする）お店がほとんどです。自己破産直後であっても、現在お仕事をされていて、収支のバランスが取れていれば審査対象となります。

「保証人なし」の場合

回答：プラン次第で可能です。 原則として保証人様をお願いするケースが多いですが、どうしても難しい場合は以下のような代替案があります。

• 保証会社を利用する（別途保証料が必要）
• 緊急連絡先を複数提出する
• GPS装置を付けることを条件にする お店によって条件は異なりますが、「保証人がいない＝絶対無理」ではありません。

「頭金なし（フルローン）」の場合

回答：相談可能です。 初期費用を抑えたい場合、頭金0円での契約も可能です。ただし、月々の支払い額が増えるため、ボーナス払いを併用したり、今乗っている車を下取りに出して頭金代わりにしたりする工夫をご提案します。

山梨で自社ローンを選ぶなら、ここをチェック！

山梨県には、いくつか自社ローン対応店があります。 しかし、中には「売ったら売りっぱなし」の業者も存在します。大切なお子さんを乗せる車ですから、以下の3点でお店を選んでください。

1. 整備・点検は万全か？ 「現状渡し（整備なし）」は安くても危険です。自社工場や提携工場を持ち、納車前にしっかり整備してくれるお店を選びましょう。
2. 説明が丁寧か？ 「絶対に誰でも通る」といった誇張表現をするお店は避けましょう。リスクや支払い条件、万が一遅れた場合の対応などを、契約前にしっかり説明してくれるお店が誠実です。
3. 相談ハードルが低いか？ いきなり来店するのは勇気がいります。LINEや電話で、匿名で「仮審査」や相談ができる窓口があるお店は、ユーザーの心理を理解している良心的なお店と言えます。

ご相談から納車までの5ステップ

「難しそう…」と思われるかもしれませんが、手続きはとてもシンプルです。

1. 【STEP1】LINEまたは電話で相談 まずは「審査に通るか知りたい」とご連絡ください。お名前や連絡先、簡単な収入状況をお伺いします。
2. 【STEP2】仮審査（スピード回答） いただいた情報をもとに、最短即日で仮審査の結果をお伝えします。
3. 【STEP3】ご来店・車種選び 審査に通る予算内で、在庫車の中から希望に合うお車をご提案します。無理な高額車は勧めません。
4. 【STEP4】必要書類の提出・契約 住民票や印鑑証明書などをご用意いただき、契約を結びます。
5. 【STEP5】納車 整備・点検を行い、ピカピカの状態でお渡しします。

よくある質問（FAQ）

最後に、お客様からよくいただく質問にお答えします。

Q1. 自己破産して免責が降りたばかりですが、審査できますか？

A. はい、可能です。過去の経緯よりも、現在お仕事をされていて返済能力があるかを重視します。まずは正直にご事情をお話しください。

Q2. パート勤務で年収200万円以下です。買える車はありますか？

A. ございます。年収に見合った無理のない価格帯の軽自動車などを中心にご提案します。月々2〜3万円程度の支払いが可能であれば大丈夫です。

Q3. 保証人は絶対に必要ですか？

A. 条件によりますが、保証会社を利用することで保証人なしで契約できるケースもあります。まずはご相談ください。

Q4. 頭金が用意できません。

A. 頭金0円（フルローン）のプランもご用意しています。ただし、審査通過率を上げるために、数万円でもご用意いただけると有利になる場合があります。

Q5. 在籍確認で職場にバレたくありません。

A. プライバシーには最大限配慮し、個人名でご連絡するなど、職場の方にローンの件だと分からないように対応いたします。

Q6. 審査結果はいつわかりますか？

A. LINEでの仮審査であれば、早ければ当日中、遅くとも翌営業日には結果をお知らせできます。

Q7. 必要な書類は何ですか？

A. 運転免許証は必須です。本審査に進む場合は、住民票、印鑑証明、収入証明（給与明細など）が必要になります。

Q8. 家族に内緒で購入できますか？

A. 可能です。ご自宅への郵送物を控えるなどの対応もできますので、ご事情をお聞かせください。

「私には無理」と諦める前に、一度だけお話を聞かせてください

ここまで読んでいただき、ありがとうございます。 「また断られたらどうしよう…」という不安は、なかなか消えないかもしれません。

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相談方法： LINE、お電話、ご来店
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