【実話】「ローンが通らない…」と泣いた山梨のシングルマザーが、中古車を購入して笑顔を取り戻すまで

山梨県での子育てにおいて、車がない生活は想像以上に過酷です。

毎日の保育園の送迎、職場への通勤、急な子供の発熱での病院…。

「車が必要なのはわかっている。でも、私にはローンが組めない事情がある」

そうやって、誰にも相談できずに一人で悩んでいませんか？

実は、あなたと同じような悩みを持っていた多くの方が、正しい知識と出会いによって車の悩みを解決されています。

今回は、山梨県甲府市にお住まいのシングルマザー、Aさん（30代前半）の実話をベースに、「なぜローン審査に落ちたのか」「どうやって車を購入できたのか」その道筋をご紹介します。

これは特別な奇跡の話ではありません。あなたにも起こりうる「解決の物語」です。

【事例】「もう、どこにも頼れない」Aさんが車を手に入れるまで

甲府市内のアパートで、5歳の娘さんと暮らすAさん。

離婚協議中の生活費補填のためにクレジットカードを使いすぎてしまい、数年前に債務整理（任意整理）を経験していました。現在はパート掛け持ちで懸命に働いていますが、ある日、愛用していた軽自動車がエンジントラブルで動かなくなってしまいました。

修理代は20万円超え。「これなら買い替えた方がいい」と言われましたが、Aさんには「ブラックリスト（信用情報に傷がある状態）」という重い現実がありました。

銀行もディーラーも、結果は「否決」

「安い中古車なら通るかも」と淡い期待を抱き、近所の中古車販売店へ。しかし、審査結果は数分で「NG」。

「保証人をつければ…」と言われましたが、頼れる親族はいません。

その後、ネットで「審査が甘い」と書かれたローンにも申し込みましたが、結果はすべて「否決」。

「ローンが通らない…車がないと仕事に行けないし、保育園のお迎えも間に合わない」

スマホの検索画面には「ブラック 車 購入 無理」の文字ばかり。Aさんは絶望的な気持ちで夜を過ごしていました。

「自社ローン」との出会い

そんな時、同じ保育園のママ友から「お店独自の分割払い（自社ローン）に対応している車屋さんがあるよ」と教えられます。

半信半疑で、山梨県内の自社ローン対応店へLINEで相談を送りました。

「過去に債務整理をしていて、今はパート勤務です。保証人もいません。それでも相談に乗ってもらえますか？」

返信は意外なものでした。

「過去のことよりも、現在のAさんの生活再建を応援します。まずは無理のない支払い計画を一緒に考えましょう」

審査通過、そして納車へ

店舗での面談の結果、Aさんは以下の条件で契約に至りました。

• 車両：走行距離は少し多いが、整備済みの軽自動車
• 頭金：今の動かない車を下取り扱いにして実質0円
• 支払い：月々2万円の分割払い（ボーナス払いなし）

「私でも車が買えた」

その事実が、Aさんの生活だけでなく、心にも大きな余裕をもたらしました。

なぜAさんは審査に通ったのか？（審査の仕組み解説）

なぜ、銀行や信販会社のローンには落ちたAさんが、自社ローンなら通ったのでしょうか。

ここには明確な「審査基準の違い」があります。

1. 「過去」を見るか、「現在」を見るか

一般的な自動車ローン（信販会社）は、**「信用情報機関（CICなど）」**のデータを絶対視します。ここに「異動（延滞や債務整理）」の記録があると、機械的に審査に落ちます。これが「ブラック」と呼ばれる状態です。

一方、自社ローンは販売店が独自にリスクを負って分割払いを受け付ける仕組みです。

そのため、信用情報のデータよりも**「現在の収入」や「人柄」「更生への意欲」**を重視します。

Aさんの場合、「過去に失敗はあったが、現在はパートで安定した収入があり、家賃も遅れず払っている」という点が評価されました。

2. 金利という概念がない

自社ローンには基本的に「金利」がありません（金利0％）。その代わり、車両価格に手数料が含まれているケースが多いですが、総支払額が明確です。

「金利がつかない分、毎月の支払額が変動しない」という点も、家計を管理したいシングルマザーにとっては安心材料となります。

比較：あなたに合うのはどのローン？

シングルマザーが「ローン審査」を突破するための3つの対策

Aさんのように、状況が厳しくても車を手に入れるためには、やみくもに申し込むのではなく「準備」が必要です。

以下の3点を意識して相談してみてください。

対策① 「正直に」すべてを話す

「ブラックであることを隠したい」という気持ちはわかりますが、自社ローンの審査では逆効果です。

「いつ、なぜ支払いが遅れたのか」「今はなぜ大丈夫なのか」を正直に話すことが、信頼（クレジット）に繋がります。嘘をついて後でバレるのが一番のマイナスです。

対策② 「保証人なし」「頭金なし」は代替案を用意する

「保証人なし 車ローン」「頭金なし 自動車ローン」は非常に人気のある検索ワードですが、お店側からするとリスクが高い条件です。

もし用意できない場合は、以下のような代替案を提示できるか考えてみましょう。

• 保証人なしの場合：緊急連絡先を複数用意する、収入証明をしっかり出す。
• 頭金なしの場合：初回の支払いだけ少し多めにする、今ある車や不要品を下取りに出す。これらを相談ベースで話せるお店を選ぶことが重要です。

対策③ 身の丈に合った車を選ぶ

審査に通らない人の多くは、年収に見合わない高額な車（新車に近いN-BOXやアルファードなど）を希望しがちです。

まずは「生活を立て直すための車」と割り切り、予算を抑えた中古車を選ぶことで、審査通過率はグッと上がります。

山梨ならではの「お店選び」のポイント

山梨県（特に甲府エリア）にはいくつかの中古車店がありますが、自社ローンを利用する場合は以下の視点でお店を選んでください。

• 在庫車の質：安くてもすぐに壊れては意味がありません。自社工場や提携工場でしっかり整備しているか。
• 説明の透明性：総支払額はいくらか、万が一支払いが遅れたらどうなるか、契約前にリスクも含めて説明してくれるか。
• 相談のしやすさ：来店前にLINEや電話で、匿名で相談できる窓口があるか。

特に小さなお子さんがいる場合、何度も店舗に足を運ぶのは大変です。

WebやLINEで「仮審査」ができるお店なら、自宅にいながら可能性を知ることができます。

よくある質問（FAQ）

最後に、Aさんのように不安を抱える方からよくいただく質問をまとめました。

Q1. 自己破産して1年経っていませんが、審査対象になりますか？

A. はい、なります。免責が確定しており、現在お仕事（パート・アルバイト含む）をされていて収入があれば、十分審査の対象です。

Q2. シングルマザーでパート勤務、年収200万円以下ですが大丈夫ですか？

A. もちろんです。年収の多さよりも「毎月決まった日に決まった額（2〜3万円など）を払える余力があるか」を重視します。児童扶養手当なども収入とみなして相談に乗れるケースがあります。

Q3. 保証人はどうしても必要ですか？

A. お店によりますが、保証人なしで契約できるプランや、保証会社を利用するプランを用意している店舗もあります。まずは「保証人がいない」という現状を正直にご相談ください。

Q4. 頭金が全く用意できません。

A. 車種は限られる可能性がありますが、フルローン（頭金なし）での対応実績も多数あります。ボーナス併用などで調整することも可能です。

Q5. 審査に必要な書類は何ですか？

A. 運転免許証は必須です。その他、住民票、印鑑証明、収入証明（給与明細や通帳のコピー）などが一般的です。仮審査段階では免許証のみでOKな場合が多いです。

Q6. 家族や職場にバレたくありません。

A. お客様のプライバシーは厳守します。職場への在籍確認も個人名で行うなど配慮しますし、ご自宅への郵便物なども相談可能です。

Q7. 審査結果はいつわかりますか？

A. LINEなどでの仮審査であれば、最短で当日〜翌営業日には結果をお伝えできます。何日もお待たせすることはありません。

Q8. 山梨県のどこに住んでいても対応してもらえますか？

A. はい、甲府市を中心に、山梨県全域のお客様に対応しています。遠方の方もまずはLINE電話等でご相談ください。

「私には無理」と諦める前に、一度お話ししませんか？

「また審査に落ちるのが怖い」

その気持ちは、痛いほどよくわかります。

しかし、車がないことで仕事や生活の選択肢を狭めてしまっては、いつまでも今の状況から抜け出せません。

私たち「カーマッチ山梨甲府昭和インター店」は、車を売ることだけが目的ではありません。

車を通して、あなたの生活を少しでも楽に、豊かにするお手伝いをしたいと考えています。

Aさんが勇気を出してLINEを送ったように、あなたもまずは「相談」という小さな一歩を踏み出してみませんか？

無理な押し売りは一切いたしません。あなたの現状に寄り添った解決策を一緒に考えさせてください。

まずはスマホで簡単！無料の仮審査・相談

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そんな方は公式LINEが便利です。24時間いつでもメッセージを送ってください。

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「ブログを読んだ」とお伝えいただければスムーズです。

???? 050-1722-3267

（受付時間：10:00~18:00）

店舗情報

店舗名： カーマッチ山梨甲府昭和インター店

所在地： 〒409-3867 山梨県中巨摩郡昭和町清水新居1048-5 2階

相談方法： LINEにて24時間受付中

営業時間： 10:00~18:00

定休日： 不定休

電話番号： 050-1722-3267

▼自社ローン仮審査・お問い合わせはこちら▼

公式LINE： https://lin.ee/5rnRlm8

※審査通過率は平均95%以上（自社基準）。他店で断られた方も多数実績があります。