自己破産から5年経過…クレジットカードは作れる？
2026/02/10
「自己破産をしてから5年経ったけど、クレジットカードってもう作れるの？」
このようなご相談は非常に多く寄せられます。
結論から言うと、5年経過すればクレジットカードを作れる可能性は十分にあります。
ただし、誰でも必ず作れるわけではなく、いくつか重要なポイントがあります。
今回は、自己破産後5年経過した場合のクレジットカード作成について、分かりやすく解説します。
自己破産後、なぜ5年間はクレジットカードが作れない？
自己破産をすると、その事実が信用情報機関（CIC・JICC・KSC）に「事故情報」として登録されます。いわゆるブラックリスト状態です。
この事故情報は、おおむね5〜7年間登録され、その期間中はクレジットカードの審査に通ることはほぼありません。
CICやJICCでは約5年、銀行系のKSCでは約7年が目安とされています。
自己破産から5年経過すればカードは作れる？
信用情報から事故情報が削除されれば、クレジットカードを作れる可能性が出てきます。
ただし、重要なのは以下のポイントです。
- 安定した収入がある
- 勤続年数がある程度ある
- 他に延滞や金融事故がない
これらの条件が整っていないと、5年経過していても審査に落ちる可能性があります。
作りやすいクレジットカードの特徴
自己破産後、最初の1枚としておすすめされやすいのが、以下のようなカードです。
① 流通系・消費系カード
スーパー、ショッピングモール、ECサイト系のカードは、銀行系カードよりも比較的審査が柔軟とされています。
② 年会費無料の一般カード
ゴールドカードやプラチナカードは避け、年会費無料の一般ランクから申し込むのが安全です。
③ キャッシング枠なし
キャッシング枠を0円に設定することで、審査通過率が上がる傾向があります。
クレジットカード作成前に必ずやるべきこと
信用情報の開示請求
「本当にブラックリストから消えているか？」は、信用情報機関へ開示請求をすれば確認できます。
- CIC
- JICC
- KSC
これら3機関すべてを確認することで、より確実に状況が分かります。
5年経っても審査に落ちる場合の原因
- 以前利用していたカード会社への申し込み
- 収入が不安定
- 勤続年数が短い
- 携帯料金や公共料金の延滞
特に、自己破産時に迷惑をかけたカード会社やグループ会社への再申し込みは避けるのが無難です。
社内ブラックとして情報が残っている場合があります。
まとめ｜自己破産後5年は「再スタート」のチャンス
自己破産後5年が経過すれば、クレジットカード作成のチャンスは十分あります。
ただし、焦らず、信用情報の確認と生活基盤の安定を最優先に考えることが大切です。
一度つまずいてしまっても、きちんと立て直せば、再び金融サービスを利用できる環境は整っていきます。
無理のない範囲で、安心できる生活を築いていきましょう。
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