低与信ローンか、自社ローンか。結局、今のあなたにとって「得」なのはどっち？

おはようございます。カーマッチ千葉柏店の店主です。

2月に入り、朝の空気はまだ冷たいですが、柏の国道16号線には今日も多くの車が行き交っています。土曜日の朝、いかがお過ごしでしょうか。

「今年こそは車を手に入れて、生活を変えたい」

「でも、自分の信用情報（ブラック）では、どこの車屋に行っても門前払いだろう……」

そんな不安を抱えながら、スマホの画面を見つめていませんか？

世の中には「自社ローン」という言葉が溢れていますが、実はその裏側に、あなたの人生を劇的に変える**「もう一つの選択肢」**があることを知っている人は、驚くほど少ないのが現状です。

今日は、車屋が普段あまり語りたがらない「お金の本音」と、僕が柏で2年間、数え切れないほどの「再起」を支えてきた中でたどり着いた**【究極の選択基準】**を、情熱を込めてぶっちゃけます。

この記事を読み終える頃、あなたの悩みは「どうしよう」から「こう動こう」という確信に変わっているはずです。

第1章：なぜ、自社ローン専門店が「低与信ローン」を推すのか？

まず、皆さんに驚かれる事実をお話しします。

カーマッチ千葉柏店は「自社ローン専門店」という看板を掲げていますが、僕がご相談に来られたお客様に最初にご提案するのは、自社ローンではなく**「低与信ローン」**であることがほとんどです。

「えっ、店主、自社ローンの店なのに商売っ気なさすぎじゃない？」

そう笑われることもあります。でも、これには僕の揺るぎない信念があります。

僕は、ただ車を一台売りたいわけではありません。

あなたが数年後に、**「あの時、柏店で相談したから今の自分がある」と、胸を張って16号線を走ってほしい。そのためには、目先の「通りやすさ」だけではなく、「5年後のあなたの財布と信用」**にとって一番得な道を選んでいただく必要があるのです。

第2章：徹底比較！「低与信ローン」vs「自社ローン」

そもそも、この2つの違いは何なのか。

プロの視点で分かりやすく解説します。

1. 「低与信（ていよしん）ローン」とは何か？

これは、通常の銀行ローンや大手ディーラーローンとは異なり、「過去の失敗」よりも「今の返済能力」を重視する特別なローン会社が提供する仕組みです。

• 仕組み： 提携するローン会社が、僕の「作戦（その人がなぜ今は大丈夫なのかという根拠）」を審査し、融資を決定します。

• 最大のメリット： **「信用情報に『完済』の記録が残る」**ことです。つまり、ローンを使いながら、公的に「自分はもうブラックではない」と証明し続けることができる。これが、社会的信用の「リハビリ」になります。

2. 「自社ローン」とは何か？

ローン会社を通さず、僕（販売店）とあなたの間で、直接分割払いの契約を結ぶ仕組みです。

• 仕組み： 審査の基準は、僕との「信頼関係」のみ。過去の自己破産や債務整理の履歴は一切問いません。

• 最大のメリット： **「最後の砦」**であることです。どんなに特殊な事情があっても、僕が「この人なら大丈夫だ」と判断すれば、その日のうちに車を手にする道が開けます。

第3章：あなたが「低与信ローン」を目指すべき3つの理由

多くの人が「自分はブラックだから自社ローンしかない」と思い込んでいます。でも、実はそのうちの9割の方は、僕の作戦次第で「低与信ローン」に通る可能性があるのです。

なぜ、僕がこれほどまでに低与信ローンを勧めるのか。そこには3つの「得」があります。

① 支払総額が、驚くほど安くなる

自社ローンは、店側がリスクを背負う分、どうしても「保証料」や「手数料」が発生しがちです。しかし、低与信ローンは通常のローンに近い金利設定になるケースが多い。

例えば、100万円の車を買う際、総支払額で数万〜十数万円の差が出ることも珍しくありません。その浮いたお金で、新しい車のガソリンを満タンにし、家族と少し豪華な外食を楽しんでほしい。それが僕の本音です。

② クレジットカードや住宅ローンへの「最短ルート」

これが一番重要かもしれません。低与信ローンで「遅れずに返済した」という事実は、日本の信用情報機関（CICなど）に**「ドルマーク（正常入金）」**として刻まれます。

このマークが並ぶことで、数年後、あなたは僕の店を通さずとも、自分の力で家を建てたり、最新のクレジットカードを作ったりできるようになります。自社ローンでは、この「実績作り」ができないのです。

③ 選べる車の選択肢が広がる

ローン会社の融資額が確定することで、予算の目処が立ちやすくなります。「今の自分に買える車」ではなく、「今の自分が本当に必要としている、長く乗れる一台」を選べる可能性が高まるのです。

第4章：自社ローンは「絶望」を「希望」に変えるための橋渡し

もちろん、低与信ローンでも審査が厳しい場合はあります。

「今はどうしても、過去の履歴が重すぎる」

「最近、仕事を始めたばかりで実績が足りない」

そんな時、僕が最後に出すカードが「自社ローン」です。

ただし、僕の自社ローンは、ただ「車を分割で売る」だけではありません。

僕はこれを、**「信用回復の第一歩」**として位置づけています。

「まずは1年間、自社ローンでしっかり返済実績を作りましょう。そうすれば、1年後には低与信ローンへ、その先には通常のローンへ戻る道が見えてきます」

自社ローンでスタートし、途中で条件の良いローンへ切り替える（組み直す）。そんな、**あなたの数年後を見据えた「長期作戦」**を描くのが、カーマッチ千葉柏店流のやり方です。

第5章：柏の16号線で2年。「漆黒」が「ライトグレー」に変わった物語

ここで、一つ実際のエピソードを紹介させてください（個人が特定されない範囲でアレンジしています）。

昨年来店されたAさん。過去に事業に失敗し、数社から債務整理をした「漆黒」の状態でした。「自分には一生、まともなローンなんて組めない。自社ローンで、ボロボロでもいいから動く車が欲しい」と、肩を落として来店されました。

僕は言いました。

「Aさん、諦めるのはまだ早い。今のAさんの収入と誠実さなら、低与信ローンで行ける『作戦』があります」

一時間、じっくりと今の生活状況や、なぜ再起したいのかという想いを聞きました。その内容を精査し、僕がローン会社へ「この方は、今は絶対に大丈夫だ」という根拠を添えて審査を投げました。

結果は、「承認」。

Aさんは泣いていました。「自分が社会に認められた気がする」と。

彼は今、自社ローンではなく、金利を抑えた低与信ローンで手に入れたミニバンで、家族を連れてキャンプに行く週末を楽しんでいます。彼の信用情報は、今この瞬間も、一歩ずつ「白」に近づいています。

これが、僕が「まず相談」と言い続ける理由です。

第6章：土曜日の朝、今すぐあなたがすべきこと

ネットの「審査甘い」「誰でも通る」という言葉をいくら眺めていても、あなたの現状は1円も得をしません。むしろ、間違った情報で不必要な審査を繰り返し、自分の首を絞めてしまうリスクさえあります。

大切なのは、「プロと一緒に、正しく現状を把握すること」。

• 今のあなたの信用情報は、本当は何色なのか？

• 低与信ローンで行けるのか、自社ローンでリハビリを始めるべきか？

• 月々、いくらなら無理なく返済し、かつ最短で信用回復できるのか？

それらを判断するには、対面（または公式LINE）での「作戦会議」が不可欠です。

柏の16号線沿い、僕の店には今日も温かいコーヒーを用意しています。

土曜日の今日、家族でのお出かけのついでに、あるいは一人でじっくり未来を考えに、ふらっと立ち寄ってみませんか？

「相談だけでいい」

その言葉に嘘はありません。

あなたが損をせず、一番早く、一番安く、再び人生のハンドルを握る。

そのための最短ルートを、僕が責任を持って提示します。

結びに：打つ手は、無限。

長い文章を最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

長い尺でお伝えしたかったのは、たった一つ。

**「あなたは、独りではない」**ということです。

過去を責めるのは、今日で終わりにしましょう。

大事なのは、明日からどう走るか。

低与信ローン、自社ローン、その先の未来。

すべての選択肢は、今、あなたの目の前にあります。

信用回復は、まず相談から。

打つ手は、無限。

今夜、あなたが「明日が楽しみだ」と思って眠りにつけるように。

僕と一緒に、最高の作戦を練りましょう。

16号線の柏店で、あなたにお会いできるのを心から楽しみにしています。