【水商売・夜職でも諦めない】

　淡路島で車を持つ夢を叶える自社ローンの使い方

職業名だけで話が止まりそうなとき、

　まず整理から始めませんか

　こんにちは、カーマッチ淡路島本店 店長の太田です。

　車のローンを検討する際、「夜の仕事だと相手にされないんじゃないか」と不安になる方も多いのではないでしょうか。「収入はちゃんとあるのに職業を言った途端に雰囲気が変わった気がする」「状況をうまく説明できず不利になったかもしれない」そんな声を聞くことがよくあります。

　しかし、実際のところ「夜職だから絶対無理」ということはありません。

　淡路島は自動車への依存度が高い地域であり、車が使えない期間があると生活の利便性が著しく低下する状況があります。とりわけ夜勤・早朝勤務の方が移動する時間帯は路線や時間帯によって公共交通の選択肢が少ないこともあり、状況如何によっては「車がないと通勤できない」という事態になることもあり得ます。車を持つ事は淡路島で働く際に不可欠といっても過言ではありません。だからこそ、ローン不安を放置して「必要な車の確保が遅れる」ことは、生活や仕事の負担につながりやすいと言えます。

　ローンの審査は一般的に「今後も安定して返済を続けられるか」という部分を見ようとします。つまり個々人の能力や人柄というよりも、収入の見え方や説明材料の揃い方が決め手になると言えます。逆に言うと、その部分がクリアになっていれば審査に通る可能性はゼロではありません。

　この記事では、水商売や夜職の方が車のローン申請に際して不安になりがちなポイントを、可能な限り誇張せず整理していきます。結論としてはシンプルで、職種に限らず「今の支払い能力」を把握し「継続的に支払っていける計画」を立てていくことが肝要となります。

　※審査の可否や条件は、申込先や状況によって異なります。ここでは一般的な考え方としてまとめます。

水商売・夜職の方が

　「不利かも」と感じやすい背景

　ローン審査の際にチェックされがちな要素は、年収の多寡だけではありません。審査は一般的に、雇用形態や勤続（継続）状況、信用情報、提出できる書類など、複数の要素を材料として判断されますが、夜職の方は収入の波や入金タイミングが書類上読み取りづらいこともあり、この部分の説明が難しい場合があります。

　これは「稼げている・稼げていない」という話ではなく、繁忙期と閑散期の差、シフトや出勤日の変動、入金が月内に分散するなど、働き方自体は成立していても書類や通帳の見え方としては「波がある」ように見えてしまうため、審査側が将来の継続性を資料から読み取ることが難しいという状態なのです。

　「どのような書類を提出すればいいか分からない」といった状態のまま申請し、結果的に必要書類が不足してしまうケースも多々あります。収入が現金中心であったり、口頭では説明できるものの必用書類に不備があったりすると判断材料が減っていき、審査が慎重になりがちです。これは職業を問わず、多くの人に起こり得る話です。「夜職だからダメ」なのではなく、伝え方（資料化）が上手くできないと結果的に不利益を被る可能性がある、ということです。

「夜職だと無理？」「現金収入は見てもらえない？」

　～不安を大きくしやすい誤解の整理～

　ここは誤解が多い部分のため、業種で断定するのではなく現実的な整理をしていきます。

　大切なのは「職業が何か」ではなく「継続的に支払っていける根拠が示せるか」という一点です。ローン審査は、一般的に「返済の継続性」を見ようとします。そのため、職業そのものよりも、収入の水準、および継続性の説明ができるか、固定費が把握できているか、支払い計画が現実的かといった点が重要になってきます。もちろん最終判断は各社の基準や状況によって異なります。

　また、プライバシー面の不安もあるかと思います。「職場に連絡されるのでは？」「勤務先に連絡が入ると困る」「細かく知られたくない」という不安を感じるのは当然ですが、一方で、申込み先や手続きによっては確認が必要となる場合もあります。大切なのは事前にしっかりと説明を聞き、どういった確認が必要でどこまでの情報が求められるのかといった可能性の範囲を、本人が納得しながら進めることです。意図しないにも関わらず勝手に話が進んでしまうといった状況が、何よりも不安を増大させます。どのような説明もいたしますので、相談の段階で気になる点は遠慮なくお伝えいただければと思います。

「審査に通ること」より「支払いを継続できること」が何にも増して重要です。車は購入して終わりではありません。燃料に任意保険、税金、車検、消耗品と、維持費は確実にかかっていきます。ローン審査の「通る・通らない」だけに意識を向けて維持費などのことが抜けていると、実際に車を購入できたとしても、月々の負担がじわじわと生活を圧迫していくことになります。淡路島という土地柄ゆえに、車の所有を急ぎたい気持ちは理解できますが、購入後の支払い能力に関しては丁寧に確認しておきたい部分だと言えます。

選択肢の一つとしての自社ローン

　～相談の入口を増やす考え方～

　ローン審査に不安を感じるあまり「もう車は無理かも」と思いつめてしまう方もいます。しかし、淡路島では車の有無によって生活上の利便性が大幅に変わりますので、諦める前にまずは選択肢を整理してみましょう。

　自社ローンは一般的に、お客様と販売店が支払い計画を一緒に組み、分割で車の購入をサポートする仕組みとして説明されます。銀行や信販のローンと比べて、手続きや考え方が異なる場合もあります。ただし、自社ローンであっても「誰でも必ず利用できる」というわけではありません。条件確認や必要書類は状況によって変わります。

　カーマッチ淡路島本店では、まず「月々の支払いを無理なく継続していけるか」を基点とし、お客様と一緒に現状整理から考えていく姿勢を大切にしています。決して押し売りのように進めるのではなく、条件に総額、注意点などを判りやすく形にして、納得したうえで契約に至るという流れが基本です。なお具体的な可否や条件は、個別状況によって変動します。

この島で現実的に車を持つために

　相談前にやるとラクになる整理と、負担を増やしすぎないコツ

　ここからは実務的な話ですが、難しく考える必要はありません。何より順番が大事なのです。

　相談される前に整理しておくと話がスムーズになる情報があります。収入の目安（波がある場合は「波がある前提」も含めて）、固定費（家賃や通信費、保険など）、通勤距離や勤務時間帯（夜間が多いか）、車の用途（通勤、送迎、買い物、仕事利用など）、希望条件（必須と妥協できる条件）といった情報で、全部そろっていなくても大丈夫ですが、あるとその後の相談が非常に円滑に進みます。ポイントは「盛ること」ではなく、「支払いを継続できる形を示すこと」です。ローン審査を前にして不利と思える情報は伏せたくなる感覚も理解はできますが、何もかも正直に整理していく方が、結果として現実的な計画に繋がります。

　また、月々の支払い上限は「ローン返済分のみ」を基準として決定しないことをおすすめします。生活費に保険、燃料、税金や車検の積立まで含めて「この上限であれば崩れにくい」ラインを作りましょう。淡路島は使用状況によっては走行距離が伸びやすい方もいるため、燃料費の見込みも入れておくと安心です。

　なお、夜間の移動が多い方向けに、安全に直結しやすいチェックポイントもあります。ヘッドライトの明るさや曇り、光軸（見え方の差）、雨の日の視界（ワイパーやガラスの状態）、タイヤの溝やひび（雨と夜はリスクが上がりやすい）、ブレーキや足回りの違和感、可能なら安全装備の有無（車種や年式で差があります）といった内容ですが、夜に走ることが多い方は、価格や見た目よりも実用性が何より大切なのです。「できるだけ安くしたい」という意識も理解できますが、夜間の安全性を落としすぎると、後の負担が大きくなることもありますため、優先順位をつけて選びましょう。

　相談の入口は、LINEでも電話でも来店予約でも構いません。いきなり契約の話ではなく「自分の状況で、どんな選択肢がありそうか知りたい」「月々いくらなら無理がないか整理したい」。この段階からで大丈夫です。現状整理から一緒に考えます。

職業名で決めつけず、

　説明材料と続く計画を整えるところから

　水商売や夜職の方がローン不安を抱えやすいのは、収入の波や働き方そのものよりも、審査に必要な説明材料が整いにくい、見え方が伝わりにくいことが原因になっている場合があります。

　淡路島は車が生活の動線に入りやすい分、車がない期間の負担が大きくなりやすい土地だと言えます。だからこそ、職業名だけで諦めず、まずは収入や固定費、用途の整理、維持費も含めた月々上限の設計から始めてみてください。

　「審査に通るかどうか」のみならず「無理なく支払いを継続できるかどうか」を軸としていくことで、後々の不安や後悔が軽減されます。私たちと一緒に、無理のない形を探していきましょう。車を持つ夢を、一緒に現実にしていきませんか？

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