【成功事例】個人再生後、自社ローンの車ローンはいつから申し込める？FAQ／よくある質問に回答

個人再生後の車ローンは「再生計画が軌道に乗った後」であれば、自社ローンなら相談次第で比較的早い段階から申込が可能です。一般的なオートローンはブラック情報が残る5〜10年ほど厳しい一方で、自社ローンは審査基準が異なり、返済見込みや生活再建の状況を総合的に判断します。当店カーマッチ那覇本店でも、ローン審査に不安がある方のご相談を日々お受けしています。

【この記事のポイント】今日のおさらい：要点３つ

• 個人再生後でも、自社ローンなら「完済を待たずに」状況次第で車ローン相談が可能です。
• 銀行系や信販系の車ローンより、自社ローンは「信用情報より今の返済能力」を重視します。
• カーマッチ那覇本店では、ローンが通らない方でも生活再建に必要な1台を一緒に検討します。

この記事の結論

• 個人再生後の車ローンは、自社ローンなら早期相談が「最も現実的な選択肢」です。
• 申込の目安は「再生計画の返済が数回以上滞りなく続いていること」です。
• 一般ローンが難しくても、自社ローンは勤務状況・家計・家族構成などを総合評価します。
• 車の必要度（通勤、子育て、介護など）が高いほど、柔軟な提案が可能です。
• 不安がある方は、事前に家計状況を整理したうえで店舗に相談すべきです。

車ローンの自社ローンとは？個人再生後でも使えるのか

一言で言うと、自社ローンとは「販売店が独自で分割払いを組む仕組み」であり、銀行や信販会社を通さない車ローンです。自社ローンは金銭の立替ではなく「販売店との分割払い契約」に近い形のため、信用情報のキズがあっても相談できる余地が大きい点が特徴です。

当店カーマッチ那覇本店も、自社ローンに強みを持つ中古車販売店として、ローン審査に不安を抱える方の相談窓口となっています。 「ローンが通らなくて…」という声は珍しくなく、クレジットカード事故、債務整理、個人再生後など、背景はさまざまです。

自社ローンの基本仕組み

自社ローンの結論から言うと「審査の軸が信用情報だけではない車ローン」です。

• 銀行・信販：信用情報（ブラック情報、延滞、債務整理歴）を最重視
• 自社ローン：現在の収入、勤務形態、家族構成、生活状況を総合判断

当店の場合も、勤務先・雇用形態・直近の収入状況・家計の支出などを確認し、「今払えるかどうか」に重きを置きます。 この仕組みによって、過去に金融事故があっても、生活再建に向けて一歩踏み出しやすくなります。

個人再生と信用情報の関係

個人再生は、裁判所を通じて借金を大幅に減額し、原則3〜5年で返済を続ける手続きです。 この手続きを行うと、信用情報機関には「事故情報」が登録され、一般的に5〜10年ほどクレジット・ローンの審査が厳しくなります。

そのため、銀行系や信販系の車ローンは、個人再生直後〜数年間は現実的に通過が難しいケースが多くなります。 ここで選択肢になるのが、信用情報以外の観点を重視する自社ローンです。

カーマッチ那覇本店が自社ローンに強い理由

カーマッチ那覇本店は、「ローンが通らないと感じたらおまかせ」というスタンスで、自社ローンを含む購入相談を承っています。 女性スタッフ中心の対応で、現在の生活状況や不安を丁寧にヒアリングし、無理のない支払い計画と車選びを心がけています。

店頭には軽自動車からコンパクトカー、ミニバンまで、月々の支払想定額を明示した車両を用意し、「今払える範囲」を一緒に検討できる点も特徴です。 納車からがお付き合いのスタートと考え、アフターサポートにも力を入れています。

車ローンの自社ローンはいつから申し込める？個人再生後の目安と考え方

結論として、個人再生後の自社ローン申込の目安は「再生計画の返済が安定してから」です。とはいえ、完済を待つ必要はなく、生活や仕事に車が不可欠な場合は、早めに相談していただくケースも多くあります。

実務上の目安としては、個人再生開始後、数ヶ月〜1年程度、返済を遅れずに続けられているかどうかが大きなポイントです。 また、転職直後で収入が読めないなど、家計が不安定な時期は慎重に判断することをおすすめしています。

具体的なタイミングのイメージ

一言で言うと「返済と生活のリズムが固まってから相談するのがベスト」です。

• 再生計画の返済が3〜6回以上、遅れなく続いている
• 家賃や水道光熱費などの固定費も滞納なく支払えている
• 勤務先や収入が大きく変動していない

こうした条件が整っていれば、自社ローンでの車購入を検討しやすくなります。 逆に、再生計画の支払いが遅れがちであれば、まず家計見直しが優先です。

「今すぐ車が必要」な場合の考え方

最も大事なのは「無理なローンを組まないこと」ですが、沖縄のように車が生活インフラに近い地域では、今すぐ車が必要な方も少なくありません。 例えば、通勤・子どもの送迎・家族の通院など、車がないと生活や仕事が成り立たないケースです。

このような場合、当店では

• 車のグレードを下げて月々の負担を軽くする
• 軽自動車やコンパクトカーに絞って検討する
• ボーナス返済を無理に組まず、毎月の支払いを一定にする

など、現実的な落としどころを一緒に探っていきます。

自社ローンの審査で重視するポイント

自社ローンの審査で、当店が特に重視するのは次のような点です。

• 現在の収入と支出のバランス
• 扶養家族の有無や生活費の水準
• 職種・勤務形態・勤続年数
• これまでの家賃や公共料金の支払状況

これらを踏まえ、「この金額なら最後まで払える」と判断できる範囲でご提案します。 そのため、事前に家計簿や収入明細を整理してきていただくと、審査もスムーズに進みます。

【体験談イメージ】個人再生後に車ローン相談されたお客様ケース

ここでは、実際によくあるご相談パターンをもとに、イメージしやすい事例をご紹介します。内容は守秘のために一部構成を変えていますが、雰囲気は実際のご相談に近いものです。

事例①：通勤用の軽自動車が必要な30代会社員

一言で言うと「通勤手段の確保を最優先したケース」です。

• 年齢：30代前半
• 家族構成：独身、一人暮らし
• 状況：個人再生開始から約1年、返済は遅れなし

この方は、事故で車が廃車になり、通勤手段がなくなったことで相談に来店されました。 再生計画の返済状況と収入を確認し、軽自動車の中古車を月々3〜4万円台の支払いで提案し、無理のない範囲での契約となりました。

事例②：子育て世帯のミニバン希望

次に「家族の生活を守るために車が必要だったケース」です。

• 年齢：40代
• 家族構成：夫婦＋子ども2人
• 状況：個人再生後2年、共働きで収入は安定

このご家族は、軽自動車1台では手狭になり、子どもの送迎やレジャーでミニバンが必要になりました。 当店では、毎月の返済総額が家計を圧迫しないよう、車両価格と支払回数を調整しながら、乗車人数と荷物スペースを満たす中古ミニバンをご提案しました。

事例③：転職直後で不安がある方

最後は「タイミングを少し待ってから申し込んだケース」です。

• 年齢：30代後半
• 状況：個人再生後すぐに転職、収入は上がったが勤務歴は浅い

この方は、転職直後で収入は上がったものの、勤務期間が短く、家計のリズムがまだ固まっていませんでした。 当店では、まず3〜6ヶ月ほど様子を見て、再生計画・家賃・生活費の支払いが安定してからの申込をご提案しました。結果的に、数ヶ月後、生活が落ち着いてからコンパクトカーを自社ローンでご成約いただきました。

よくある質問（FAQ）

Q1. 個人再生後、車ローンはいつから申し込めますか？

結論として、再生計画の返済が数回以上、遅れなく続いてからが目安です。一般のオートローンは5〜10年ほど審査が厳しいため、自社ローンでの相談が現実的です。

Q2. 自社ローンならブラックでも車は買えますか？

可能な場合がありますが、絶対に通るわけではありません。現在の収入・支出・生活状況を総合的に見て、無理なく支払えると判断できるかどうかがポイントです。

Q3. 個人再生中でも車ローンは組めますか？

状況によっては相談可能ですが、再生委員や弁護士の方針も関わるため、まずは手続きを担当している専門家に確認することをおすすめします。そのうえで販売店に相談してください。

Q4. 自社ローンの金利は高いですか？

自社ローンは「金利」ではなく「分割手数料」という考え方になることが多く、一般ローンより総支払額が高くなるケースがあります。その分、審査の柔軟さがメリットです。

Q5. 頭金なしでも自社ローンは組めますか？

頭金なしの相談も可能ですが、頭金を入れたほうが月々の負担が軽くなり、審査の印象も良くなります。家計に無理のない範囲で頭金を準備することをおすすめします。

Q6. どんな車種を選べば通りやすいですか？

月々の支払いが抑えられる、軽自動車やコンパクトカーが現実的です。広い駐車場で実車を見ながら、予算と維持費も含めて相談できる店舗を選ぶと安心です。

Q7. カーマッチ那覇本店ではどんな流れで相談できますか？

電話や来店予約で相談内容を伺い、ご来店時に現在の状況をヒアリングしながら車選びと返済プランを一緒に検討します。 女性スタッフが中心となり、納車後の生活まで見据えた提案を行います。

Q8. 収入が不安定でも申し込めますか？

アルバイトやパートでも、収入の継続性が確認できれば相談可能です。収入が月によって大きく変わる場合は、余裕を持った返済額設定が重要になります。

Q9. 離島や県外からでも相談できますか？

車両や契約内容によって対応が異なるため、まずは電話で問い合わせるのが確実です。 納車方法やアフターサポートについても、事前に確認しておくと安心です。

まとめ

• 個人再生後の車ローンは、一般ローンよりも自社ローンでの相談が現実的な選択肢になりやすいです。
• 申し込みの目安は、再生計画の返済が安定し、家計全体のリズムが整ってからです。
• 車が生活や仕事に不可欠な場合は、グレードや車種を調整しながら、無理のない支払計画を一緒に検討することが重要です。
• カーマッチ那覇本店では、ローンに不安がある方でも、丁寧なヒアリングと自社ローンでの提案を行っています。

自社ローンとは？仕組みやメリットをわかりやすく解説

「自社ローンって何？」「ローン審査が不安…」
そんな疑問をお持ちの方に向けて、カーマッチ那覇本店が自社ローンの仕組み・特徴・注意点をわかりやすく解説しています。

▶︎ 自社ローンとは？カーマッチ那覇本店がわかりやすく解説

https://car-match.jp/shopblog/posts17387/

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

カーマッチ那覇本店

運営会社：株式会社Beyond impossible
住所：〒901-0145 沖縄県那覇市高良３丁目８−２３ 真浩商事ビル301
TEL：050-1722-3915
営業時間：10:00～19:00
最寄駅：沖縄都市モノレール「赤嶺駅」
定休日：なし（お気軽にどうぞ♪）

公式LINEから簡単お問い合わせはこちら
[LINEで相談する]

⬇️TikTok⬇️
https://www.tiktok.com/@carmatch.naha.honten

皆さまのご来店を、スタッフ一同ニコニコでお待ちしております

⬇️お車を売りたい！とお考えの方へ⬇️
カーマッチ那覇本店では **お車の無料査定** も行っております。

しかも、**出張査定も無料！！**

他のお店で値がつかなかったお車や「もう売れないかも…」と諦めてしまったお車も、ぜひ当店にお任せください✨
走行距離が多い、年式が古いお車でもご安心ください。大切に乗られてきた想いを汲み取りながら、高価買取を目指します。

✅ ディーラー下取りよりお得！高価買取実績多数！！
✅ 名義変更や税金の手続きなど、面倒な作業もすべて代行！

---

**買取！カーマッチ那覇本店**

住所：沖縄県那覇市高良3-8-23 眞浩商事ビル301
TEL：080-3538-2004
営業時間：10:00〜19:00
定休日：不定休
代表：宜野座 匠（ギノザ タクミ）
事業内容：テレマ・訪問DX・リユース・BPO事業

買取専用LINEはこちら

[LINEで無料査定]