過去にローン審査に落ちた方へ。
　諦める前に知ってほしい自社ローンの可能性

はじめに
　「もう車は持てないかも…」と感じているあなたへ

　「以前ローンに落ちた経験があって、車の話をするのもこわい…」

　淡路島でも、こうした不安を抱えたまま誰にも相談できずにいる方が本当に多くいらっしゃいます。窓口で断られたときのあの恥ずかしさが忘れられない、自分は信用されないんだと感じてしまうショック、また落ちるのが怖くて動けなくなる不安。こうした気持ちは決してあなただけのものではありません。

　カーマッチ淡路島本店の店長、太田です。淡路島は車がないと、通勤も送迎も買い物も通院も、どれも成り立ちにくい地域です。

　だからこそ私は、審査に落ちた経験だけで生活の選択肢を狭めてほしくないと強く感じています。

　この記事では、なぜ審査に落ちることが珍しくないのか、信用情報のしくみとなぜ影響するのか、それでも「自社ローンなら相談できる可能性」がある理由、淡路島の生活と車の関係、相談の流れを、なるべくやさしくお伝えします。

　「もう一度だけ、車のことを考えてみようかな」そう思っていただけたら嬉しいです。

審査に落ちたからといって、
　人生が止まるわけではありません

　まず知っていただきたいのは、ローン審査に落ちることは決して珍しいことではないという事実です。

　たとえばクレジットカードの支払いをうっかり遅らせてしまった、スマホ本体代の分割を滞納したことがある、転職したばかりで収入が不安定な時期だった、他のローンや分割払いが重なっていた。こんなケースで審査に落ちてしまうことがあります。

　どれも「特別悪いことをした」という話ではなく、誰にでも起こり得る生活の中のちょっとしたつまずきですよね。それでも審査の場では「過去の1回の延滞」が大きく扱われて、機械的に否決されてしまうことがあります。

　その結果「自分はダメな人間なんじゃないか…」「もう車を持てないと思う…」と、一人で苦しんでしまう方が多いのが現状です。

　しかしどうか覚えておいてください。審査に落ちたこととあなたの価値は全く別の話です。淡路島でも同じ悩みを持つ方は本当に多くいらっしゃいます。決して「自分だけが失敗した」と思う必要はありません。

信用情報とは？
　専門用語なしでわかる「支払いのメモ帳」

　ローン審査で必ず登場するのが信用情報です。しかし多くの方は「ブラック？ホワイト？なんだか怖いもの…」と感じているのではないでしょうか。そこでできるだけ簡単に説明します。

　信用情報は「支払いのメモ帳」みたいなものです。そこにはクレカの支払い、スマホ本体の分割、ローン返済などについて、期日どおりに払えていたかを一定期間だけ記録する仕組みがあるだけです。

　きちんと払えていれば良い印象、遅れが続くと心配な印象。その程度のイメージで問題ありません。

　なぜ審査に関係するのかというと、銀行や信販会社は「この方に貸して大丈夫かな？」を判断するため、過去の支払履歴つまり信用情報を参考にします。だから長い延滞や何度も引き落としが戻っているなどがあると、慎重に判断されやすくなります。

　しかしここがもっとも大事なポイントなのですが、信用情報では今のあなたは判断できません。信用情報は過去の記録にすぎないからです。

　今は安定して働いている、家計管理を見直している、家族のために頑張ろうとしている。こうした現在の姿やこれからまでは見えません。

　だからこそ、過去に延滞があった＝今も払えないと決めつけられるのは、本来フェアとは言えないのです。

それでも「自社ローンなら相談できる可能性」が残っている理由

　「信用情報に不安があったら、車はもう無理なの？」と感じる方もいるかもしれません。そこで出てくるのが自社ローンという方法です。

　自社ローンは「お店と直接分割払いを組む」仕組みです。一般的なローンはあなた、信販会社、車屋さんという流れですが、自社ローンはあなたと車屋さんが直接分割契約をします。銀行や信販会社は介しません。

　カーマッチ淡路島本店の審査では、今どんな働き方をしているか、月々どれくらいの収入があるか、家計の中でどれくらいなら無理なく払えるか、車が生活にどれだけ必要か（通勤、送迎、通院など）という今とこれからを重視します。

　もちろん「誰でも必ず通る」「絶対大丈夫」とは言えません。しかしながら過去の記録だけで切り捨てず、現実的に払える範囲を一緒に考える。これこそが自社ローンの大きなメリットです。

淡路島の暮らしでは
「車があるかどうか」が生活の自由度を決める

　淡路島は観光で訪れる印象とは裏腹に、車がないと生活が回りにくい地域です。電車が走っていない、バスの本数やルートが限られている、買い物も病院も職場も遠い。そのため車が1台あるだけで、生活の選択肢は大きく変わります。

　車がないと起こりやすい困りごとがあります。通勤ができず仕事を選べない、子どもの送迎が難しくなる、親御さんの通院を支えるのが難しい、夜間の移動に不安が残る。これらは淡路島で実際によくある話です。

　だからこそ私は「一度審査に落ちたから」といって、車をあきらめてほしくないと心から思っています。

カーマッチ淡路島本店の
　自社ローンの考え方と相談の流れ

　当店には他社ローンが通らなかった方からの相談が多く寄せられています。ディーラーで否決された、銀行ローンに通らなかった、スマホ代の延滞歴がある。こういった悩みの声が多いということは、ローンに不安がある方の相談に慣れているお店だと言えます。

　私たちが大切にしているのは「無理なく払えること」です。いまの状況を丁寧にヒアリングして、月々どれくらいなら生活を圧迫しないかを一緒に考えます。相談だけ、見積だけでも歓迎しており、契約を急かしません。このスタンスを大切にしています。

　ご相談から提案までの流れをお話しします。まず今の状況をざっくり教えてください。次に無理なく払える範囲を一緒に整理します。そしてその範囲で選べる車をご提案して、審査、条件確認、納車という流れです。もちろん途中でやめても問題ありません。

自社ローンを利用する際の注意点も正直にお伝えします

　ここで正直にお伝えしておきたいことがあります。自社ローンにも注意点があります。

　自社ローンは銀行系ローンと比べて、総支払額が高くなる場合があります。手数料や諸費用の設定によるものですが、事前にしっかり総額を確認することが大切です。月々の支払いだけでなく、トータルでいくら払うのかを必ず確認してください。

　また支払いを滞納すると、車の利用に影響が出ることがあります。さらに延滞が続くと契約に応じた対応が必要になる場合もあります。だからこそ無理のない支払計画を立てることが何より重要だと言えます。

　さらに自社ローンを利用しても、信用情報が回復するわけではありません。信用情報機関の記録は時間が経過することで消えていきますが、自社ローンを利用したからといって早く消えるわけではないのです。ただし延滞なくしっかり支払いを続けることで「今は安定している」という実績を作ることはできます。

　こうした点を理解したうえで、それでも車が必要で今の状況に合っているのであれば、自社ローンは現実的な選択肢になります。

よくある質問
　審査に落ちた方からの相談について

　「どんな人が相談に来ていますか？」とよく聞かれます。

　過去にクレジットカードの延滞があった方、携帯料金の支払いが遅れたことがある方、債務整理の経験がある方、転職したばかりで勤続年数が短い方。本当にさまざまな方が相談に来られています。

　「審査にどのくらい時間がかかりますか？」という質問もあります。状況によって異なりますが、早ければ当日中に結果をお伝えできることもあります。ただし丁寧に審査するため、数日お時間をいただく場合もあります。

　「頭金は必要ですか？」については、頭金がなくても相談できます。ただし頭金があると月々の支払いを抑えられるので、無理のない範囲で用意できるのであれば、そのほうが生活は楽になります。

まとめ
　「一度落ちたから終わり」ではありません

　この記事でお伝えしたかったのはただ一つ。ローン審査に落ちた＝車をあきらめる、ではないということです。

　審査に落ちることは珍しいことではありません。信用情報は過去のメモ帳にすぎず、自社ローンなら今とこれからで相談できます。淡路島では車が生活の基盤になります。

　この4つを知るだけでも、気持ちはきっと軽くなります。

　まずはあなたのお話を聞かせてください。電話だけ、LINEだけ、とりあえず状況を聞いてほしい。どんな形でも問題ありません。

　無理な案内や押し売りは一切ありませんので、安心してご相談ください。

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カーマッチ淡路島本店 太田達雄

在庫場所：〒656-1501 兵庫県淡路市尾崎930

受 付 店：〒656-2305 兵庫県淡路市浦657　東浦物産館2F

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