【ブラックでも車は買える】
　淡路島本店長が教える
　信用情報ブラックからの再起と自社ローン活用術

はじめに
　『もう車は買えないかもしれない』と感じている淡路島のあなたへ

「昔の延滞が原因で、審査に落ちてしまった…」
「債務整理の経験があって、窓口で断られたのが辛かった…」
「ブラックだから、車を持つのは無理なんじゃないか…」

　そんな思いを抱えながら、このページを開いてくださったのだと思います。

　カーマッチ淡路島本店の店長、太田です。淡路島には電車がありません。そのため車がないと、通勤も買い物も子どもの送迎も通院も、どれもが難しくなってしまうんですよね。

　島の移動は距離が長めな上、バスは本数が少ない地域が多く、夜や雨の日は車しか頼れない。それに仕事の選択肢にも影響してきます。車が必要なのは贅沢のためではなく、生活を守るためと言えます。

　だからこそ私は、過去の失敗に左右され、これからの生活まで諦めてほしくないという気持ちで、この記事を書いています。

　ブラックリストとは実のところ何なのか、信用情報に不安があっても完全に終わりではない理由、今の状況からどうやって車のある生活を取り戻していくのか。これらをできるだけ分かりやすくまとめていきたいと思います。

『ブラックだから車は買えない』
　と言われたときに知ってほしい考え方

　まず誤解の多いポイントからお伝えします。実は「ブラックリスト」という正式なリストは存在しません。

　一般には「ブラックになった」と表現しますが、実際には信用情報機関に延滞や債務整理の記録が一定期間残っている状態のことを指します。携帯料金の滞納、クレジットカード延滞、任意整理や自己破産などの債務整理。これらが登録されると、信販会社の審査が通りにくくなるのは事実です。

　しかしながら「ブラック＝一生ローンが通らない」というわけではありません。信用情報の瑕疵に関するデータの保存期間は一般的に5〜7年で、永遠に残るわけではありません。

　さらに、たとえ事故のあった信用情報が残っている場合でも、現在の収入状況、家計の安定度、車が必要な理由を踏まえて相談に乗ってくれるお店もあります。

　大切なのは「もうダメだ」と思い込まないことなんです。

カーマッチ淡路島本店長の考え方
　過去より今を大切にしたい理由

　ここからは私、太田の考えをお伝えします。

　淡路島にあって車は「暮らしの道具」です。都会であれば電車や徒歩で生活できるかもしれません。しかし淡路島は日常の移動すべてに車が欠かせない地域だと言えます。

　通勤ができない、子どもの送迎が難しい、夜の通院が不安、仕事の幅が狭くなる。これは決して大げさではなく、現実に多くの方が直面する問題です。

　自社ローンをご相談いただく際、私たちが大切にしているのは、今現在の収入、家族の状況、生活に必要な移動距離、無理なく払える金額かどうか、という「現在の暮らし方」です。

　過去に大変なことがあったとしても、今のあなたが前に進もうとしているのであれば、そこを大切にしたい。その思いで相談をお受けしています。

　自社ローンについて少し説明いたします。信販会社の審査ではなく、販売店と直接分割契約を結ぶ仕組み、これが一般的な自社ローンです。「必ず通る」「誰でも大丈夫」といった確約はできませんが、信販会社の基準では通らなかったという方でも、状況次第では利用できる可能性があるという特徴があります。

　どうすれば今の生活に無理がないかを、一緒に考えていくスタンスです。

淡路島で『もう一度、生活を立て直す』ための４つのステップ

　淡路市、洲本市、南あわじ市からは、信用情報に不安を抱えた方が多く相談に来られます。お話を伺う上での現実的なステップとして、次の流れを大切にしています。

　まず今の収入と支出を一緒に整理します。月々どれくらいなら払えるのか、家計の負担になりすぎないか、通勤や送迎に必要な交通費はどれくらいか。無理なく続けられる範囲を一緒に見極めていきます。

　次に無理のない予算帯を決めます。車両本体価格、頭金の有無、月々支払い額。淡路島の生活においては「買える額」より「払っていける額」のほうが大事です。

　そして必要性に合った車を絞り込みます。淡路島では通勤が中心なら軽自動車やコンパクトカー、子育て世帯ならスライドドアの車、現場仕事なら軽バンや軽トラ。おしゃれさや外見ではなく、生活に必要な機能を優先します。

　最後に相談から審査、条件調整、納車後のサポートまで。審査が通ったあとこそ、しっかり支えていきます。何かあったら相談できる、メンテの相談に乗れる、生活の変化があれば支払いの見直しも一緒に検討する。淡路島で安心して車を使い続けられるよう、長く寄り添える関係を目指します。

信用情報ブラックからの車購入で気をつけたいこと

　ここで正直にお伝えしておきたいことがあります。自社ローンは決して魔法の解決策ではありません。

　自社ローンは銀行系ローンと比べて、総支払額が高くなる場合があります。手数料や諸費用の設定によるものですが、事前にしっかり総額を確認することが大切です。月々の支払いだけでなく、トータルでいくら払うのかを必ず確認してください。

　また、支払いを滞納すると車の利用に影響が出ることがあります。さらに延滞が続くと契約に応じた対応が必要となる場合もあります。だからこそ無理のない支払計画を立てることが何より重要だと言えるのです。

　また自社ローンを利用しても、信用情報が回復するわけではありません。信用情報機関の記録は時間が経過することで消えていきますが、自社ローンを利用したからといって早く消えるわけではないのです。ただし、延滞の無いよう毎回しっかりと支払いを続けることで「今は安定している」という実績を作ることはできます。

　こうした点を理解した上で、それでも車が必要と感じており、さらにご自身の現在の状況に合っているのであれば、自社ローンは現実的な選択肢になります。

ブラックリストの期間と回復までの道のり

　「いつまで待てば信用情報は回復するんだろう」と気になっている方も多いと思います。

　一般的に、延滞や債務整理などの事故情報は5〜7年程度で信用情報機関から削除されます。携帯料金の滞納は約5年、自己破産は最長10年と言われています。ただしこれはあくまで目安で、状況によって変わることもあります。

　大切なのは、その期間をどう過ごすかです。今の生活を安定させ、収入を確保して、無理のない範囲で車を持つ。そうして生活基盤を整えていけば、信用情報が回復したときにはもっと選択肢が広がっているはずです。

　淡路島での生活では、車がないと仕事すら続けられない場合があります。そのため、信用情報が回復するのを待つよりも、現状において可能な方法で車を所有し、まずは生活を立て直すことを優先するというのも一つの選択だと言えます。

まとめ
　ブラックでも、淡路島でやり直すチャンスは残されています

　最後に一つだけ、強くお伝えしたいのは、信用情報ブラック＝人生の終わりではないということです。

　大切なのは、一人で抱え込まないこと、正直に相談できる相手を見つけること、無理のない支払い計画を立てること。そして過去だけであなたの未来まで決めつける必要はないということなんです。

　淡路島の生活は車があってこそ選択肢が広がります。もしあなたが「もう一度、生活を立て直したい」と思っているのであれば、その一歩を私たちは全力でサポートします。

　「自分の状況でも相談していいのかな…」と思った方へ。もちろん大丈夫です。相談だけ、見積もりだけ、話だけ聞きたい。すべて歓迎いたします。

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カーマッチ淡路島本店 太田達雄

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