自己破産経験者でも車のローンは可能です

自己破産をしていても「もう一度クルマを持ちたい」「仕事や家族のために車が必要」というお気持ちは、決して特別なことではありません。一般的なマイカーローンは自己破産後5～7年は通りにくいと言われますが、それでも完全に道が閉ざされるわけではありません。

カーマッチさいたま見沼店では「過去」ではなく「今の支払い能力」に注目する自社ローンを活用し、自己破産から年数が経っていない方や、何年前の自己破産か分からないという方でも、一人ひとりと向き合いながら分割購入の可能性を一緒に探っています。

自己破産後の車のローンとは？基本と現実

自己破産をすると、信用情報機関に「事故情報」が登録され、一般的な自動車ローンは5～7年ほど非常に通りづらくなると言われています。

銀行系やディーラーローンは、返済遅延や自己破産などの履歴を重視するため、きちんと仕事をして収入があっても、「信用情報の段階」で審査が止まってしまうケースが多いのが現実です。

一方で、自社ローン専門店では、信販会社を通さず店舗とお客様との直接契約となるため、「今の収入」「家計の状況」「生活環境」を総合的に確認しながら分割払いを提案できる仕組みがあります。

カーマッチグループの自社ローンも同じく、過去の信用情報に不安がある方に対して、現在の支払能力や生活再建のステージをしっかりヒアリングしながら判断していくスタイルです。

たとえばこんなケースがあります

会社員の事例
自己破産から4年の会社員の方が、銀行ローンは全て否決だったものの、自社ローンで頭金を工夫しながら通勤用のコンパクトカーを購入できた事例。

シングルマザーの事例
債務整理直後で各種ローンが難しかったシングルマザーの方が、子どもの送迎用に軽自動車を自社ローンで購入し、支払額を家計に合わせて調整しながら無理なく返済している事例。

こうしたように、「自己破産＝一生ローン不可」ではなく、「通常ローンは当面難しいが、自社ローンなら選択肢がある」というのが、現在のカーライフの実情です。

車のローンは生活インフラを支える重要な手段

車のローンは単なる「贅沢のためのお金」ではなく、生活インフラや仕事の基盤を支えるための重要な手段になることが多いです。

特に埼玉県のように、公共交通の網があるエリアであっても、通勤先やお子さまの学校・保育園、病院などへの移動に車が必須というご家庭は少なくありません。

よくある目的の一例

• 職場が郊外にあって、電車＋バスでは始業時刻に間に合わないため通勤車が必要
• 小さなお子さまがいて、保育園・病院の送り迎えにタクシーでは費用がかさむ
• 夜勤やシフト勤務で、終電後の帰宅・早朝出勤に公共交通が使えない
• ご両親の通院送迎や介護のため、いつでも動かせるクルマが必要

自己破産を経験された方は、「二度と迷惑はかけたくない」「無理なローンは組みたくない」と強く感じていることが多く、車のローンも生活と仕事を立て直すための道具として慎重に考える傾向があります。

カーマッチさいたま見沼店では、そういった想いを前提に、「本当に車が必要な理由」「なくなって困るシーン」を一緒に整理しながら、本当に必要な車種・支払額を検討していきます。

自己破産後、何年待てば車のローンが組めるのか

「自己破産してから、何年経てば車のローンが組めますか？」というご質問はとても多いです。

一般的には、自己破産の情報は信用情報機関に5～7年ほど登録され、その期間中は銀行系ローンや信販系マイカーローンの審査通過はかなり難しいとされています。

しかし、ここで注意したいのは次の2点です。

• 5～7年はあくまで「目安」であり、「○年経てば必ず通る」という決まりはないこと
• 自社ローンは、こうした信用情報の履歴だけで判断しない仕組みを持っていること

カーマッチの自社ローンでは、自己破産からの経過年数だけでなく、現在の雇用形態、収入の安定性、家計の支出状況、他の支払いとのバランスなど、総合的な視点で審査を行います。

「10年以上前に自己破産したけれど、年数を覚えていない」「5年前に自己破産したけれど今は正社員で安定している」というようなケースでも、仮審査フォームから現状を整理しながら検討することが可能です。

自社ローンが注目される理由

近年、「自己破産 車 ローン」「自己破産 車 購入」といった検索が増え、自社ローン専門店への問い合わせも全国的に増加しています。

背景には、物価高・ガソリン代高騰・住宅費の上昇などで家計が厳しくなる中、クレジットの遅延や債務整理を経験する方が増えつつある一方、地方や郊外では車なしでの生活が難しいという事情があります。

自社ローンが注目される主な理由

柔軟な審査基準
信用情報を問わず、「今の支払い能力」で判断する柔軟な審査。

調整しやすい支払いプラン
ライフスタイルに合わせた分割回数や月々の支払額の調整がしやすいこと。

安心のワンストップ対応
店舗が車両の仕入れから販売・整備・アフターサポートまで一貫して対応するので、相談相手がはっきりしている安心感。

カーマッチさいたま見沼店では、カーマッチグループのネットワークを活かしながら、「審査が不安」「他社で断られた」というお客様に対しても、在庫車両や全国からの仕入れなど幅広い候補から最適な1台をご提案しています。

一般的なマイカーローンと自社ローンの違い

一般的なマイカーローンとの違いを、わかりやすく表で整理します。

自社ローンでは、車両代金を店舗がいったん立て替える形に近く、その後お客様が店舗へ毎月分割でお支払いしていくイメージになります。

そのため、ローン会社の審査が必要なく、「過去の履歴で自動的にNG」ではなく「今の状況をしっかり確認して判断する」仕組みになっているのが特徴です。

自社ローン利用の基本的な流れ

ここからは、カーマッチさいたま見沼店で、自社ローンを利用して車を購入する大まかな流れをご紹介します。

ステップ1：仮審査フォーム・問い合わせ

公式サイトやLINE、お電話から「仮審査」や「相談希望」をご連絡いただきます。お名前・ご連絡先・お仕事・収入の目安・希望車種や予算など、分かる範囲でご入力いただきます。

ステップ2：現状のヒアリング

自己破産や債務整理の有無、時期、現在の家計の状況などを、丁寧にお伺いします。「自己破産が何年前か正確に覚えていない」という場合でも、現状を前提に一緒に整理していきます。

ステップ3：仮審査と支払イメージのご提案

伺った内容をもとに、店舗独自の審査を実施し、通過の可能性や、想定される月々の支払額を試算します。頭金の有無や回数（例：24回・36回など）を複数パターンで検討し、家計に合わせたプランを一緒に考えます。

ステップ4：車両選び・在庫確認

店舗在庫はもちろん、グループ内の車両からも候補を探し、「必要十分な装備」と「無理のない価格帯」のバランスを取りながら提案します。通勤距離・家族構成・駐車場の広さなども踏まえ、「軽自動車」「コンパクトカー」「ミニバン」などタイプを一緒に決めていきます。

ステップ5：ご契約・整備・納車

契約内容・支払回数・金額・保証内容などを確認し、ご納得いただけたら契約となります。納車前整備やクリーニングを行い、ご希望のタイミングで納車します。

このように、「仮審査フォームで現状を把握 → 無理のないプランを一緒に作る」という流れで進めていきますので、初めての方でもひとつずつステップを追いながら進めることができます。

自社ローンのメリットとデメリット

主なメリット

再チャレンジの機会
過去の自己破産・債務整理があっても、現状しっかりお仕事をされている方なら、分割で車を持てる可能性がある。

家計に合わせたプランニング
月々の支払額や回数を、家計状況に応じて柔軟に設計しやすい。

ワンストップ対応
車両の購入から整備・アフターケアまで同じ店舗に相談できるので、トラブル時にも連絡先が明確で安心。

想定されるデメリット・注意点

コスト面のハンデ
一般的な銀行系ローンなどと比較すると、金利・実質的な支払総額が高くなる傾向がある。

返済負担リスク
収入に対して無理なプランを組むと、生活費を圧迫し再び支払いに困るリスクがある。

信用・生活への影響
滞納が続くと、車の返却など厳しい対応が必要になる場合があり、再建の計画に影響が出る可能性もある。

カーマッチさいたま見沼店では、こうしたデメリットもきちんとご説明したうえで、「本当に分割購入がふさわしいか」「今はレンタカーやカーシェアでつなぐべきか」といった選択肢も含めて、一緒に検討する姿勢を大切にしています。

トラブルを避けるための重要なポイント

自己破産後に車のローン（特に自社ローン）を利用する際、次のようなトラブルが起こりがちです。

• 想定以上に生活費がかかり、数か月で支払いが苦しくなる
• ボーナス前提の返済計画を組んだが、ボーナスが減って計画が崩れる
• 家族間で相談不足のまま契約し、後から返済方針で揉めてしまう

カーマッチが重視するポイント

家計の正確な把握
「固定費（家賃・光熱費・通信費）」と「変動費（食費・教育費など）」を整理し、確実に払える上限を一緒に確認する。

現実的な返済計画
ボーナス頼みのプランではなく、「ボーナスゼロでも払える金額」を基準に月々を設定する。

家族との合意形成
ご家族がいる場合は、可能な限り事前にご家族と相談いただき、合意のうえで契約する。

また、万が一支払いが難しくなる状況が見えた場合は、滞納前の段階で早めに店舗へご相談いただくことが大切です。状況に応じた相談や、今後の方向性の見直しを一緒に検討することで、生活再建のペースを崩さないようサポートしていきます。

他の選択肢との比較

自己破産後、「どうしても今すぐ車が必要」という場合でも、購入以外の選択肢が役立つことがあります。

カーシェア・レンタカー
短時間利用に強く、クレジットカードが必須な場合が多い

マンスリーレンタカー
数週間～数か月単位で借りられるが、月額は高めになることが多い

カーリース
月額をフラットにしやすいが、原則として長期契約で総額は高くなりがち

自社ローンでの購入は「自分の車」として所有できる一方、初期費用・維持費・ローン負担を総合的に見て判断する必要があります。

カーマッチさいたま見沼店では、「今はカーシェアでつなぎながら、1～2年後の購入を目指す」という中長期プランの考え方も含めて、無理のないカーライフの設計を一緒に考えていきます。

生活再建につながった成功事例

カーマッチグループ各店では、自己破産後に車を持つことで、生活再建に大きな一歩を踏み出したお客様が数多くいらっしゃいます。

仕事と家族の送迎を両立
自己破産直後に配偶者と死別し、経済的にも精神的にも追い詰められていた方が、自社ローンで車を持つことで、仕事とお子さまの送迎を両立し、生活リズムを取り戻した事例。

転職と収入アップのきっかけ
公共交通では通えない勤務地の内定を得たものの、車が必要で悩んでいた方が、自社ローンで通勤車を用意し、転職と同時に収入アップにつなげた事例。

こうした事例に共通しているのは、「車が目的ではなく、生活再建や家族の安心のための手段」として、計画的に分割購入している点です。

カーマッチさいたま見沼店でも、同じ視点で一人ひとりのお話を伺い、無理のない形で次の一歩をサポートしていきます。

カーマッチさいたま見沼店について

カーマッチさいたま見沼店は、さいたま市見沼区小深作にある、自社ローン専門の中古車販売店です。

東武アーバンパークライン「七里駅」からアクセスしやすい立地で、営業時間は9:00～21:00、年中無休でご相談を受け付けています。

店舗は、株式会社エープラスが運営し、車の販売だけでなく、ウェブからの問い合わせ対応やLINE相談など、幅広い窓口を整えています。

「まずは話だけ聞いてみたい」「仮審査で今の状況を知りたい」という方も、電話・Webフォーム・LINEからお気軽にご相談いただける体制です。

よくある質問

Q1. 自己破産していても、本当に車のローンは組めますか？

一般的な銀行系ローンは難しい期間が続きますが、自社ローンであれば「現在の収入や生活状況」を重視するため、自己破産歴があっても分割購入の可能性があります。ただし、誰でも必ず通るわけではなく、収入と返済額のバランス、他の支出との兼ね合いを見て総合的に判断します。

Q2. 自己破産から何年経っていれば、車のローンは通りやすいですか？

一般論としては、自己破産後5～7年ほどで信用情報の事故情報が消えると言われ、その後に通常ローンの審査通過の可能性が出てきます。自社ローンの場合は年数だけでなく、現在の勤務状況・収入・家計を重視するため、「何年前か分からない」という方でも仮審査から現状を確認していくことが可能です。

Q3. 自己破産後の車のローンは、金利が高くなりますか？

一般に、銀行ローンやディーラーローンと比べ、自社ローンは金利相当の負担が高くなるケースが多いです。その分、審査の柔軟性というメリットがあるため、総支払額と生活再建のバランスをよく考えたうえで利用することが大切です。

Q4. 仮審査フォームでは、どんな情報を入力しますか？

お名前・ご連絡先・勤務形態・おおよその収入・ご家族構成・希望車種や予算など、現在の状況を把握するための基本情報をご入力いただきます。詳細が分からないところは空欄でもかまいませんので、「まずは相談したい」という気持ちで送っていただければ大丈夫です。

Q5. 頭金ゼロでも自己破産後の車のローンは利用できますか？

頭金ゼロでも相談可能ですが、頭金を入れることで毎月の負担を減らし、審査上も前向きな材料になることが多いです。ボーナス時だけ少し多く支払うなど、無理のない範囲で頭金や支払パターンを一緒に検討していきます。

Q6. もし支払いが遅れそうになったら、どうすればいいですか？

支払いが厳しくなりそうなタイミングで、できるだけ早く店舗にご相談ください。状況をお伺いしたうえで、今後の支払計画の見直しや、生活全体のバランスについて一緒に考えていきます。

Q7. カーマッチさいたま見沼店へのアクセス・問い合わせ方法は？

住所は「埼玉県さいたま市見沼区小深作429-13」で、営業時間は9:00～21:00・年中無休です。お電話・Webフォーム・公式LINEからお問い合わせいただけますので、「自己破産 車 ローンについて相談したい」とお伝えいただければスムーズです。

まとめ：押さえておきたい3つのポイント

1. 自己破産後5～7年ほどは一般的なマイカーローンが難しい一方、自社ローンなら「今の支払い能力」を重視して検討できる。
2. カーマッチさいたま見沼店では、仮審査フォームと丁寧なヒアリングを通じて、自己破産からの年数にかかわらず、一人ひとりの状況に合わせたプランを提案している。
3. メリットだけでなくコストやリスクも説明したうえで、「生活再建のために本当に必要な一台かどうか」を一緒に考える姿勢を大切にしている。

自己破産を経験していても、カーマッチの自社ローンなら現在の収入や生活状況をもとに車の分割購入を検討できます。一般的なマイカーローンが難しい期間でも、仮審査フォームを通じて「今できる選択肢」をカーマッチさいたま見沼店と一緒に確認できます。

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