ローン残債があっても車の買い替えは可能です：まずはご相談ください

「今乗っている車のローンがまだ残っているけれど、どうしても買い替えが必要になった」

このようなお悩みを抱えている方は、沖縄でも少なくありません。家族が増えてミニバンが必要になった、車の調子が悪くなって修理代が高額になりそう、転職で通勤距離が変わったなど、理由はさまざまです。

特に、過去に任意整理や個人再生後の経験がある方、現在無職や派遣社員、主婦の方など、一般的なローン審査に不安を感じている状況では、「残ってるけど本当に買い替えられるのか」という疑問はより深刻になります。

私たちカーマッチ那覇本店は、沖縄県那覇市に拠点を置く自社ローン専門の中古車販売店です。一般的な車屋とは異なり、銀行や信販会社を通さない独自の審査基準で、お客様一人ひとりの状況に合わせた柔軟な対応を行っています。

この記事では、ローン残債がある状態での車の購入について、実際の事例を交えながら、分かりやすく解説していきます。複雑に思える問題も、適切な相談相手を見つけることで、必ず解決への道が開けます。

すべてはお話しすることから始まります。まずは私たちにご相談ください。

ローン残債がある状態での買い替えが難しい理由

一般的なローン審査の壁

通常、車のローン審査では、申込者の「返済能力」を総合的に判断します。この際、既に別のローンを抱えている場合、その残債も考慮されるため、審査のハードルは確実に高くなります。

金融機関や信販会社は、申込者の年収に対する返済負担率（年間の返済額合計が年収の何%を占めるか）を重視します。例えば、年収300万円の方が既存のカーローンで年間60万円を返済している場合、返済負担率は20%です。ここに新たなローンを組もうとすると、この比率がさらに上昇し、審査通過が困難になるのです。

さらに、過去に金融事故（任意整理、個人再生、自己破産など）の履歴がある場合、信用情報機関に記録が残っているため、一般的な車のローン審査ではほぼ確実に否決されます。「車のローン審査が甘い」と謳う業者もありますが、実際には厳しい現実が待っています。

実際にあったケース：沖縄在住のAさんの場合

沖縄県南部にお住まいのAさん（30代・派遣社員）は、3年前に購入した軽自動車のローンがあと2年残っている状態でした。しかし、家族が増えたことで、どうしてもファミリーカーへの買い替えが必要になりました。

Aさんは複数の車屋を回りましたが、「既存ローンがある」「派遣社員である」という理由で、どこでもローン審査に通りませんでした。諦めかけていたとき、インターネットで自社ローンという仕組みを知り、私たちカーマッチ那覇本店にご相談いただいたのです。

Aさんのケースでは、現在の収入と支出のバランスを丁寧にヒアリングし、既存ローンの支払いと新しい車の支払いを合わせても無理のない範囲で、購入プランを組むことができました。結果的に、お値打ちな中古のタントカスタムを購入いただき、現在は家族でのドライブを楽しんでいらっしゃいます。

このように、一般的な審査では難しいケースでも、自社ローンであれば解決できる可能性が十分にあるのです。

自社ローンという選択肢：那覇の専門店が解説

自社ローンとは何か

自社ローンとは、販売店が独自に提供する分割払いの仕組みです。銀行や信販会社を介さないため、信用情報機関への照会が不要で、過去の金融事故の影響を受けにくいという大きなメリットがあります。

一般的なカーローンでは、信販会社が購入者の信用力を審査し、承認された場合に車屋に一括で代金を支払います。その後、購入者は信販会社に分割で返済していく仕組みです。

一方、自社ローンでは、販売店が直接お客様と分割払いの契約を結びます。審査基準は販売店が独自に設定するため、「現在の収入」「今後の支払い能力」「購入の必要性」など、より柔軟な視点で判断できるのです。

なぜ個人再生後でもローン組めたのか

沖縄県中部にお住まいのBさん（40代・会社員）は、5年前に個人再生を経験されました。個人再生後は通常、信用情報に記録が残るため、一般的な車のローンはまず通りません。

しかし、Bさんは現在、安定した収入があり、個人再生後も毎月の返済を遅れることなく続けていました。何より、通勤に車が必須という明確な購入理由がありました。

自社ローンでは、過去の記録よりも「今」を重視します。Bさんの現在の生活状況、収支のバランス、そして車を必要とする理由を総合的に判断した結果、無理のない支払いプランで中古のエクストレイルをご購入いただくことができました。

納車から1年以上が経過した現在も、Bさんは遅れることなく支払いを続けてくださっています。これこそが、私たちが「過去ではなく未来」を見る審査を行う理由なのです。

無職や主婦の方でも相談できる理由

「無職だから」「主婦だから」と、最初から諦めてしまう方がいらっしゃいますが、実はそのような方にこそ、ぜひご相談いただきたいのです。

例えば、パートナーに安定収入がある主婦の方、退職したばかりでも退職金や貯蓄がある方、無職でも家賃収入など定期的な収入がある方など、状況は人それぞれです。

実際に、那覇市内にお住まいの主婦のCさんは、ご主人の収入を基に、お子さんの送迎用に軽自動車のハスラーをご購入いただきました。月々の支払額を無理のない範囲に設定し、家計を圧迫しない形でプランを組むことができたのです。

大切なのは、「支払いができるかどうか」という点を、お客様の状況に合わせて柔軟に判断することです。

沖縄で人気の車種と実際の支払い例

軽自動車からアルファードまで幅広く対応

沖縄では、燃費の良さと維持費の安さから軽自動車の人気が高い一方で、家族が多いご家庭ではミニバンのニーズも高まっています。特にアルファードは、広い室内空間と高い快適性から、ファミリー層に根強い人気があります。

私たちカーマッチ那覇本店では、お客様のライフスタイルと予算に合わせて、軽自動車から普通車、そして人気のアルファードまで、幅広い車種を取り揃えています。

具体的な支払い想定額

実際にどれくらいの月々の支払いになるのか、具体例をご紹介します。

軽自動車の場合：

• ハスラー（2019年式・660cc）：月々47,917円
• タントカスタム（2016年式・660cc）：月々56,667円

普通車・ハイブリッドの場合：

• エクストレイルハイブリッド（2018年式・1,997cc）：月々51,250円
• ヤリスハイブリッド（2020年式・1,500cc）：月々65,000円

これらの金額は、お客様の状況や契約内容によって変動する可能性がありますが、実際の目安として参考にしていただけます。

新車と比較すると、中古車は価格を大幅に抑えられるため、月々の支払い負担も軽減できます。これが私たちが「中古車をお値打ちに販売する」ことにこだわる理由です。

残債があっても組める支払いプラン

ローン残債がある場合、既存の支払いと新しい車の支払いの合計が、家計を圧迫しないかが最も重要です。

例えば、現在の車のローンが月々3万円残っており、新しい車の支払いが月々5万円の場合、合計8万円になります。この金額が収入に対して無理のない範囲かどうかを、私たちは丁寧にヒアリングし、判断します。

場合によっては、より価格の安い車種をご提案したり、支払い期間を調整したりすることで、無理のないプランを一緒に考えていきます。

沖縄県浦添市にお住まいのDさんは、既存ローンが月々2万円残っている状態で、仕事用の車が必要になりました。ご相談の結果、月々4万円台で購入できる車種を選び、合計6万円台の支払いで無理なく購入できました。

このように、「残ってるけど諦める」必要はないのです。

カーマッチ那覇本店の強みと安心のサポート体制

親身でスピーディーな対応

車が必要な状況は、多くの場合、急を要します。「明日から通勤に使いたい」「来週から子どもの送迎が始まる」など、時間的な制約がある方も少なくありません。

私たちカーマッチ那覇本店は、リモートワーク体制を活用し、お客様一人ひとりに専任のスタッフが寄り添う形でサポートしています。そのため、ご相談から審査、納車までの流れを可能な限りスピーディーに進めることができます。

実際に、那覇市内にお住まいのEさんは、急な転勤で1週間以内に車が必要という状況でした。通常であれば難しいスケジュールでしたが、迅速に審査を進め、希望に合う車両を手配し、無事に納車することができました。

納車後も続く長いお付き合い

私たちのモットーは、「納車から本当のお付き合いが始まります」です。

車を販売して終わりではなく、その後のカーライフ全体をサポートすることが、私たちの使命だと考えています。支払いに関するご相談、車のメンテナンスに関するアドバイス、次の買い替え時期のご相談など、どんなことでもお気軽にお問い合わせいただけます。

特に、自社ローンをご利用のお客様は、長期にわたってお付き合いが続きます。その間、何か困ったことがあれば、すぐにご連絡いただける関係性を大切にしています。

アクセス良好な那覇の立地

カーマッチ那覇本店は、沖縄県那覇市高良3丁目8-23 真浩商事ビル301にあります。

沖縄都市モノレール赤嶺駅から徒歩7分という便利な立地で、小禄バイパスからもアクセスしやすい場所です。お車でお越しの方のための駐車場も完備していますので、現在お乗りの車でご来店いただけます。

営業時間は10:00～19:00です。お電話（050-1722-3915）、LINE、メールなど、複数の連絡手段をご用意していますので、お客様のご都合に合わせてお問い合わせください。

よくあるご質問：ローン残債がある場合の疑問を解決

Q1. 現在のローンを完済してからでないと買い替えられませんか?

いいえ、完済していなくても買い替えは可能です。既存のローン残債と新しい車の支払いを合わせた総額が、無理のない範囲であれば、購入いただけます。実際に、多くのお客様がローン残債がある状態で買い替えをされています。

Q2. 他社でローン審査に落ちましたが、相談できますか?

もちろんです。他社で審査に通らなかった方こそ、自社ローンをご検討ください。一般的な審査基準とは異なるため、他社で否決された方でも承認される可能性は十分にあります。諦める前に、ぜひ一度ご相談ください。

Q3. 新車は取り扱っていますか?

申し訳ございませんが、現在は中古車専門で販売しております。新車と比較して価格を抑えられる中古車に特化することで、自社ローンをご利用のお客様の月々の負担を軽減し、より多くの方に車を提供できると考えているためです。ただし、状態の良い車両を厳選してご提供しておりますので、ご安心ください。

Q4. 審査にはどれくらいの時間がかかりますか?

お客様の状況によりますが、通常は数日以内に結果をお伝えできます。急ぎの場合は、その旨をお伝えいただければ、可能な限り迅速に対応いたします。

Q5. 家族名義でローンを組むことはできますか?

はい、可能です。主婦の方がご主人名義で、あるいは親子で名義を分けるなど、ご家族の状況に応じて柔軟に対応いたします。まずはご希望をお聞かせください。

まとめ：複雑なお悩みこそ、まずはご相談を

ローン残ってるけど車変えたいというお悩みは、決して珍しいことではありません。沖縄でも、多くの方が同じような状況で、新しい車を必要としています。

大切なのは、「残債があるから無理」と最初から諦めてしまわないことです。一般的なローン審査では難しくても、自社ローンという選択肢があります。過去の金融事故、現在の雇用形態、既存の債務状況など、複雑な背景があったとしても、現在の支払い能力と購入の必要性を総合的に判断すれば、解決への道は必ず見つかります。

私たちカーマッチ那覇本店は、沖縄の皆さまのカーライフを支える車屋として、誠実さと真心を込めて、一人ひとりのお客様に向き合っています。軽自動車からアルファードまで、幅広い車種の中から、お客様のライフスタイルと予算に最適な一台をご提案します。

すべてはお話しすることから始まります。

どんな複雑な状況でも、まずはお気軽にご相談ください。那覇市の便利な立地で、皆さまのご来店をお待ちしております。お電話、LINE、メールなど、お好きな方法でお問い合わせいただけます。

あなたのカーライフを支える、頼れるパートナーとして、私たちは最後までしっかりとサポートすることをお約束します。

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カーマッチ那覇本店

運営会社：株式会社Beyond impossible
住所：〒901-0145 沖縄県那覇市高良３丁目８−２３ 真浩商事ビル301
TEL：050-1722-3915
営業時間：10:00～19:00
最寄駅：沖縄都市モノレール「赤嶺駅」
定休日：なし（お気軽にどうぞ♪）

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代表：宜野座 匠（ギノザ タクミ）
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