債務整理をしていてもカーマッチ岐阜清本町店にご相談ください！

1. 自社ローンとは何か？なぜ“債務整理後”でも可能性があるのか

まず、自社ローンという仕組みをきちんと理解しておきましょう。

■ 自社ローンの定義

自社ローンとは、一般的な銀行ローンや信販ローンではなく、販売店自身（中古車販売店など）が「独自に」分割払いの契約を実施・管理するローン形態です。
具体的には、

• 銀行・信販会社の審査を通さないため、信用情報（過去のローン返済履歴、信用事故履歴）に左右されにくい場合がある。
• 販売店がリスクを取る分、審査の基準が“販売店独自”という性格を帯びる。
• 車両そのものを支払い・契約の中心に据えているケースが多く、車を一定の担保とみなす構造もある。

■ なぜ「債務整理後でも可能性がある」のか

債務整理（自己破産・個人再生・任意整理など）をした方は、過去の信用情報に“金融事故”の履歴が残る場合があります。このため、銀行・信販会社の通常ローンでは審査通過が難しくなるケースが一般的です。しかし、自社ローンでは以下のような点が特徴となり、可能性を生むことがあります。

• 過去の「信用情報だけ」ではなく、現在の収入・返済能力・生活状況に重きを置く審査が行われている。
• 保証人が不要、勤続年数が短くても相談可能、アルバイト・パートでも対応可能と謳う販売店もある。
• 審査のハードルを「銀行ローン基準」から下げることで、銀行ではＮＧでも流動的な対応を可能にしている。

具体的に、カーマッチ岐阜清本町店でも「他社ローンで落ちたけど…」という相談を前提に自社ローンを案内しています。

つまり、債務整理後であっても、「車が必要な事情」「今後返済できる見込み」「実際に返済を始められる」――このようなポジティブな要素を提示できれば、自社ローンの選択肢として現実的に検討できるということです。

2. カーマッチ岐阜清本町店の自社ローンの特徴とメリット・デメリット

次にこの店舗が掲げている“自社ローン”の制度概要と、債務整理後だからこそ知っておきたいメリット・デメリットを整理します。

■ 店舗概要＆制度の特徴

• 所在地：岐阜県岐阜市清本町8-61 オフィス三里D号室。
• 営業時間：10:00～19:00。
• 自社ローンのポイント（同店ブログより）
  • 仮審査から申し込み可能、最短即日対応。
  • 書類がシンプル：本人確認・収入証明・印鑑など。
  • 全国対応可能、車種選定から納車までスムーズ。
  • 固定手数料方式を採用し、金利表示ではなく分かりやすい支払形態。

■ メリット（特に債務整理後の方にとって）

1. 審査ハードルが銀行ローンより低い可能性
   過去の借入・延滞・債務整理の履歴だけで即ＮＧにはされにくいという販売店の説明があります。これにより「もうローンは無理かも…」という状況でも相談できる。
2. スピーディな対応
   即日仮審査～契約～納車という流れも可能とされており、車が急に必要な状況（通勤・子どもの送り迎えなど）にも対応。
3. 頭金・保証人不要のケースあり
   保証人がいない、頭金を用意できない、といった状況でも相談可能としている販売店があります。債務整理後だと保証人・頭金どちらもハードルになるため、これは大きなメリット。
4. 信用回復のきっかけになることも
   自社ローンを滞りなく返済できれば、「返済の実績」を積むことになり、将来的な信用回復につながる可能性があります。

■ デメリット・注意点

1. 金利・手数料に注意が必要
   自社ローンでは「金利0％」とうたうこともありますが、実際には「手数料」の形で総支払額が割増になるケースも。 そのため「支払総額／月々返済額」が妥当かどうかを検討する必要があります。
2. 契約条件に制限が伴う可能性
   車両の年式・走行距離・種類が限定される、頭金が必要になる、返済回数に上限がある、保証人がある方が通りやすい、という販売店もあります。
3. 滞納リスクが高まると「車引き上げ」「契約解除」の可能性
   分割払い契約である以上、返済が滞ると販売店側のリスクもあり、車両引き上げ・契約解除という事態が起こり得ます。債務整理後の方は特に「返済不能にならない返済計画」が重要です。
4. 信用情報機関への影響は販売店による
   自社ローンの支払い遅延が信用情報機関（CRIN・JICC・CICなど）に登録されるかどうかは契約店の判断・運用によります。「信用回復につながった」と明言できる制度ではないため、過度な期待は禁物です。

3. 債務整理後でも審査を通りやすくするためのステップ＆準備

ここでは「債務整理後だけど車が欲しい」「どうせローン通らない」と思っている方が、カーマッチ岐阜清本町店の自社ローンを活かすために具体的に準備すべきことを、順を追って整理します。

ステップ ①：自分の現在の支払い能力・生活状況を把握する

• 債務整理後で残返済があるかどうか、あるなら月々いくら払っているかを把握。
• 現在の収入（手取り）・勤務形態（正社員・契約・アルバイト）・勤続年数を整理。
• 毎月の固定支出（家賃・光熱費・保険料・通信費など）を出来るだけ細かく書き出す。
  -「車を持つことで増える費用（ガソリン・保険・車検・維持費）」をシミュレーションしておく。

このように、審査時に「何が増えるか」「どれだけ支出があるか」を自分自身が把握しておくことは非常に有効です。販売店担当者と相談する際に、「今、自分にはこれだけの余裕があります」と説明できることで、信頼度が高まります。

ステップ ②：希望条件を明確にする／無理のない支払い計画を立てる

• 月々の返済可能金額を決める（例：月々3万円まで、ボーナス払い併用なし、など）。
• 車種・年式・価格帯を希望範囲で絞る。債務整理後であれば、軽自動車・中古車（年式少し古め）を選択肢に入れると総支払額を抑えやすいです。
• 頭金を少しでも準備できるなら、それを提示材料にする。頭金＝自己負担分を少しでも出せると、販売店側のリスクが低くなります。
• 支払い回数（例：48回／60回）を設定する。返済回数が多すぎると総支払額も増加するので、無理のない範囲で相談しましょう。

ステップ ③：必要書類・情報を整えておく

• 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード等）
• 収入証明書（給与明細・源泉徴収票・確定申告書など）
• 勤務先の情報（社名・連絡先・勤続年数）
• 債務整理の状況を正確に説明できるメモ（いつ債務整理をしたか／残債の有無など）
• 車両を日常使う目的（通勤・家族の送り迎え・レジャーなど）を説明できると良い。

販売店（カーマッチ岐阜清本町店）では「書類提出から最短即日対応可能」と案内しています。カーマッチ 書類を事前に準備すれば、仮審査の段階から有利に進められます。

ステップ ④：販売店との相談・仮審査を活用する

• まずは「仮審査」を申し込み、「自分がどれくらいの条件で通るか」「月々どれくらいの返済が可能か」を販売店と相談しましょう。カーマッチ
• 債務整理後である旨を隠さずに、正直に状況を説明する。販売店側は過去の信用情報より「今後返済できる可能性」「安定した収入」があるかどうかを見ているケースがあります。
• 候補車両の価格・支払いプラン・契約条件（頭金・回数・ボーナス払いの有無）を複数パターンで検討してもらう。
• 契約前に「月々の支払いが生活を圧迫しないか」「維持費込みで支払えるか」を自分で改めて確認。

ステップ ⑤：契約・納車後も「返済を最優先」

• 契約時には「返済が最優先」というマインドを持つこと。もし月の支払いが厳しければ、車の維持費（保険・車検・整備）を見直す準備を。
• 支払いを滞らせない、1回でも遅延すると信用回復どころか、返済契約解除・車両引き上げといったリスクもあるため、返済は最優先の固定費と考える。
• 万が一返済が困難になりそうな状況・転職・収入減少などがあったら、早めに販売店に相談し、支払い猶予・プラン変更の可能性を探る。
• 車両はきちんと整備・メンテナンスし、事故・故障による思わぬ出費を減らす。これも返済を守るための重要なポイントです。

4. 債務整理後だからこそ、特に気をつけたいポイント

債務整理後という状況だからこそ、意識しておきたい注意点があります。

■ 「総支払額」が想定より増える可能性

自社ローンでは金利が「一般ローンより高め／手数料形式」であることもあるので、月々の支払いだけでなく、全体で支払う金額をチェックする必要があります。カーマッチ岐阜清本町店でも「月々の支払額や総支払額が分かりやすく…」と案内。カーマッチ
つまり、契約時には「何年・何回払い・頭金はいくら・手数料はいくら・車両価格はいくら」で整理をし、銀行ローンと同じように“返済負担”を把握しましょう。

■ 車両選びの慎重さ

債務整理後であるなら、以下のような車両選びが賢明です：

• 年式がやや古め、走行距離が多めでも整備履歴・状態が良い車を選ぶ。
• 維持費（税金・保険・車検・ガソリン）を抑えられる軽自動車・小型車を候補に入れる。
• 無理な予算（高級車・維持費の高い車）を選んで支払い負担が返済を圧迫しないようにする。
  ブログ記事でも「軽自動車を選ぶべき理由」を紹介しています。

■ 長期にわたる返済契約への備え

返済回数が多くなればなるほど、途中で収入が減った場合などのリスクも増えます。契約期間中に「返済がキツくなった」という事態を避けるため、なるべく短めの支払い回数・無理のない金額設定が望ましいです。

■ 信用回復のための戦略として

自社ローンを成功させるということは、“返済の実績を積む”という意味もあります。債務整理後の信用を回復したいという方は、以下のことを意識しましょう：

• 支払いを遅れずに継続する
• 車検・整備を怠らず、良好な状態を保つ
• 必要以上にローン・借入を増やさない
• 信用情報機関での登録状況に注意する（滞納が登録されると、信用回復が遠のく）

■ 契約前に確認しておきたいこと

• 契約書類に「滞納時の対応」「契約解除・車両引き上げの条件」が明記されているか読む。
• 月々の返済の他に保険・税金・車検など将来発生する費用をあらかじめ見込んでおく。
• 頭金や保証人、ボーナス併用払い等、追加支払い条件があるかどうか。
• 自社ローン契約が信用情報機関にどう影響するかを販売店に確認する。

5. 具体的な通りやすい方法：債務整理後の方が押さえておくべき“強み”と“アピールポイント”

債務整理後、どういう点を強みにできるか、販売店に説明するうえでのアピールポイントを整理します。

■ 強みにできるポイント

• **「今後の収入が安定している」**という根拠
  　例：正社員に復帰している／転職して勤続年数が長い／副業収入が確保されている。
• **「返済計画を自分で立てている」**という姿勢
  　例：月々の支払可能額を明確にしている／維持費込みでシミュレーションしている。
• 「車が必要な理由（生活インフラとして）」が明確である
  　例：通勤手段がなくなる／子どもの送迎が必要／公共交通が使いづらい地域に住んでいる。
• **「頭金が少額でもある／頭金を用意しようとしている」**こと
  　頭金がゼロより少しでも用意できると、購入者側の自己負担意識が伝わる。
• **「他のローン・借入が少ない／債務整理後も返済負担が軽い」**ことを示す
  　債務整理後に残債が少ない、あるいは完済しているならそれを示せると良い。

■ 販売店に伝えたい“流れをスムーズにする”アピール

• まず電話・WEBで仮審査予約 → 必要書類を準備 → 来店時に本審査という流れに応じる。
• 車両を決める前に「月々○万円・頭金○万円・回数○回で…」という希望条件を提示。
• 来店時には「債務整理は○年○月に完了／現在は収入○万円／返済可能額○万円」と簡潔に説明できるように準備。
• 契約後の維持・返済が守れるよう、保険・整備も販売店に相談する姿勢を見せる。

■ 通りやすくする“具体策”

1. 軽自動車・中古車（年式少し古め）を狙う。維持費が低く、販売店も採算が取りやすいため。
2. 頭金を少しでも準備する。例：「10万円くらい出せます」などと伝えると、販売店のリスクが低くなります。
3. 月々返済額を無理なく設定する（例えば「月々2～3万円」）と、販売店も了承しやすい。
4. 欲しい車種・年式・用途（通勤・送り迎え）を明確にする。相談時に曖昧だと審査が止まりやすい。
5. 保証人なしでも相談可能という点を活かし、「保証人を頼める人がいない」という状況でも前向きに説明。
6. 定期収入があることを示す。例えば勤続年数・証明書類・給与明細などを持参。
7. 支払い遅延の履歴があっても、「今後は遅延しない」という姿勢を明確にする。担当者と約束して実行すること。
8. 契約書をよく読む。「何かの条件で車両引き上げ」「滞納何か月で契約解除」という条項を理解しておく。

6. よくある質問（Q&A形式）

債務整理後の自社ローン利用にあたって、実際によく出る疑問を整理します。

Q1．自己破産・個人再生をしていても申し込みできますか？
A．多くの自社ローン販売店では「信用情報の履歴だけではＮＧとはしない」という説明があります。例えば、カーマッチ岐阜清本町店では「他社ローンで断られた方」も相談可としています。 ただし、車両価格・月々支払額・頭金などの条件がより慎重に審査される可能性があります。

Q2．債務整理が最近終わったのですが、いつから申し込めますか？
A．販売店によって基準が異なりますが、「現在収入が安定しており、返済計画が立てられる状態」であれば相談可能なケースがあります。重要なのは「信用情報がクリーンであるか」より「今後の返済能力・意欲」があるかという点です。

Q3．頭金がまったく用意できなくても大丈夫ですか？
A．頭金ゼロという選択肢を提示している店舗もありますが、頭金があると審査通過率・条件ともに有利になることは間違いありません。債務整理後であれば、少しでも用意しておくと安心です。

Q4．滞納したらどうなりますか？
A．契約によりますが、販売店が「返済が滞った場合、車両引き上げ」「契約解除」という条項を設けているケースが多いです。自社ローンだからといって“返済が軽い”わけではないので、むしろ「滞納しない」ことを最優先に考えましょう。

Q5．このローンを組んだら信用情報は良くなりますか？
A．信用情報機関に登録されるかどうかは販売店がどう運用しているかによるため、一概に「信用回復できる」とは言えません。ただし、滞りなく返済を続けることで「返済能力の実績を示せる」ことはプラス要素です。

7. まとめ・行動提案

債務整理後だからといって「もう車は諦めなければならない」というわけではありません。特に、販売店が直接審査を行う自社ローンという選択肢を活用すれば、買える可能性があります。今回ご紹介したカーマッチ岐阜清本町店の制度も、その典型と言えます。

ただし、重要なのは“無理な契約を避ける”ことです。債務整理後だからこそ、以下のことを意識してください：

• 月々返済額を生活に無理なく収める。
• 維持費も含めて考えて車を選ぶ。
• 契約内容・手数料・支払い回数などをきちんと理解する。
• 返済を最優先に、滞納しないための備えをする。
• 必要書類・支払い可能額・車が必要な理由を明確にして、販売店に誠実に相談する。

もしあなたが「車が欲しい。でも銀行ローンは通らなかった」「債務整理をしたからどうしたらいいか分からない」という状況であれば、まずは仮審査だけでも相談してみるのが良いでしょう。カーマッチ岐阜清本町店では仮審査・相談を受け付けており、来店前でも電話・WEBでの相談が可能です。

カーマッチ岐阜清本町店ではお車の購入でお困りの方のお悩みを解決させていただきます！

オートローンはもちろん、自社ローンでも対応させていただきます。

いつでもお気軽にお問い合わせください。お待ちしております。

また、お車の無料査定もさせていただきます！

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