自社ローンと通常のカーローンの決定的な違いとは？中古車購入の新しい選択肢
2025/10/28
はじめに：車の購入方法に新たな選択肢が生まれています
車を買いたいと思ったとき、多くの方が「ローンを組めるだろうか」と不安になります。特に、過去にクレジットカードの支払いが遅れたことがある方や、これまでローンを利用したことがない方にとって、この不安は大きな壁となります。
私たちカーマッチ名古屋千種店は、そんなお客様の声に応えるために、自社ローンという仕組みを提供しています。通常のカーローンとは異なる、新しい車の購入方法です。
この記事では、自社ローンと通常のカーローンの決定的な違いを、わかりやすくお伝えします。「自社ローンって何？」「どこが違うの？」という疑問をお持ちの方に、ぜひ読んでいただきたい内容です。
自社ローンとは？基本の仕組みを理解しましょう
まず、自社ローンの基本的な仕組みからご説明します。
通常のカーローン（オートローン）は、銀行や信販会社といった金融機関がお客様にお金を貸し、お客様はその金融機関に毎月返済していく仕組みです。車の販売店は、あくまで車を売るだけで、お金の貸し借りには関わりません。
一方、自社ローンは、私たちのような中古車販売店が直接お客様に対して分割払いを認める仕組みです。金融機関を通さず、お店とお客様が直接やり取りします。
例えば、50万円の車を購入する場合、通常のローンでは銀行が50万円をお客様に貸し、お客様は銀行に返済します。自社ローンでは、カーマッチがお客様に車をお渡しし、お客様はカーマッチに分割でお支払いいただく形になります。
この違いが、これからご説明する様々な特徴の違いを生み出しています。特に、審査の基準や価格設定、購入後のサポート体制において、大きな差が生まれるのです。
自社ローンは、「車が欲しいけれど、ローンの審査に不安がある」という方にとって、非常に心強い選択肢となります。過去の信用情報に不安がある方でも、現在の状況を見て判断するため、多くの方にご利用いただける可能性があります。
決定的な違い①：審査基準の考え方が根本から異なります
自社ローンと通常のカーローンで最も大きく異なるのが、審査の基準です。この違いを理解することが、自社ローン選びの第一歩となります。
通常のカーローンは過去の履歴を重視します
銀行や信販会社が提供する通常のカーローンでは、「信用情報」と呼ばれる過去の記録を非常に重視します。信用情報とは、これまでのクレジットカードの利用履歴や、他のローンの返済状況などが記録されたデータベースです。
例えば、5年前にクレジットカードの支払いを何度か遅延したことがある場合、現在は安定した収入があり、毎月きちんと支払える状況であっても、その過去の記録が原因で審査に通らないケースがあります。
また、これまでクレジットカードやローンを一度も利用したことがない方（信用情報が全くない方）も、「返済実績がない」という理由で審査が厳しくなることがあります。学生の方や、現金主義で生活してきた方が、いざ車を買おうとしたときに困るケースです。
金融機関は、多くのお客様を相手にするため、個別の事情を詳しく聞くことが難しく、画一的な基準で審査せざるを得ません。これは金融機関の立場からすれば、リスク管理のために必要なことなのです。
自社ローンは現在の状況を最優先します
これに対して、私たちカーマッチの自社ローンでは、過去の信用情報だけで判断することはありません。最も重視するのは、「今、お客様がきちんと支払える状況にあるか」という点です。
具体的には、現在の収入、お仕事の状況、毎月の生活費、そして無理なく支払える金額はいくらなのか、といった「現在の生活実態」を丁寧にお聞きします。
例えば、シングルマザーの方で、以前の離婚時に債務整理をした経験がある場合でも、現在パートで安定した収入があり、お子様の送り迎えのために車が必要という状況であれば、前向きに検討します。過去ではなく、今のあなたの状況を見るのが自社ローンの特徴です。
学生の方でアルバイト収入がある場合も、通学や就職活動のために車が必要という事情を考慮して、ご両親の協力も含めた支払い計画を一緒に考えることができます。
ただし、「審査なし」というわけではありません。私たちもお店としてリスクを負う以上、お客様の支払い能力は確認させていただきます。しかし、その確認の仕方が金融機関とは根本的に異なるのです。
過去の履歴ではなく、今のあなたの状況と、これからの支払い計画の実現可能性を見る。これが自社ローンの審査基準です。
決定的な違い②：価格設定と支払い計画の柔軟性
価格の決まり方と支払い計画の立て方も、自社ローンと通常のカーローンでは大きく異なります。
通常のカーローンは金利で計算されます
通常のカーローンでは、車両本体価格に対して年利○%という金利が設定され、それに基づいて総支払額と月々の返済額が決まります。金利は通常、年3%から10%程度で、お客様の信用情報によって変動します。
例えば、100万円の車を年利5%、36回払いで購入する場合、総支払額は約108万円、月々の支払いは約3万円といった形で、契約時に金額が確定します。この金額は原則として途中で変更できず、お客様の状況が変わっても固定されたままです。
自社ローンは状況に応じて最適なプランを提案します
自社ローンでは、金利という概念ではなく、車両本体価格に分割手数料を加えた形で総額が決まります。そして、この総額をどのように分割するかは、お客様の状況に応じて柔軟に対応できます。
私たちカーマッチの車両情報には「支払想定額/月」という形で目安の金額を表示していますが、必ず「お客様のご状況により価格が変わります」という注釈を付けています。これは決して曖昧にしているわけではなく、お客様一人ひとりに最適なプランを提案するためです。
例えば、Aさんは頭金を20万円用意できるため、残りを24回払いで月2万円の支払い。Bさんは頭金は難しいけれど、毎月の収入が安定しているため、36回払いで月1万5千円の支払い。このように、同じ車でもお客様の状況によって最適なプランは異なります。
また、購入を検討している段階で、「この車が欲しいけど、月々の支払いは2万円以内に抑えたい」というご希望があれば、その予算内で実現できるプランを一緒に考えます。頭金の金額や支払い回数を調整することで、無理のない計画を立てることができるのです。
透明性も大切にしています。車両価格、諸費用、手数料の内訳をしっかりとご説明し、お客様が納得した上で契約していただける体制を整えています。「自社ローンは怪しい」という不安をお持ちの方もいらっしゃいますが、私たちは明確な説明を心がけています。
人気車種のアルファードのような高額な車でも、お客様の負担を考慮した現実的なプランをご提案します。無理な支払いをお勧めすることはありません。
決定的な違い③：購入後のサポート体制が一体化しています
車を購入した後のサポート体制も、自社ローンと通常のカーローンでは大きく異なります。
通常のカーローンは融資が完結すれば終わり
銀行や信販会社が提供する通常のカーローンは、あくまで「お金を貸すサービス」です。車が納車された後のメンテナンスや修理、車検といった事柄は、お客様自身で販売店や整備工場と別途やり取りする必要があります。
購入店舗がアフターサービスを提供している場合もありますが、ローンの支払い先と車のメンテナンス先が別々になることで、トラブルが起きたときに「どこに相談すればいいのか」が分かりにくいケースもあります。
自社ローンは販売とメンテナンスが一体です
私たちカーマッチ名古屋千種店では、車の販売から支払い、そして購入後のメンテナンスまで、すべてを一つの窓口で対応しています。これが自社ローンの大きな強みです。
私たちのモットーは「安心」「信頼」「笑顔」です。車をお渡しして終わりではなく、お客様が安心して長く乗り続けられるよう、購入後のアフターサポートにも力を入れています。
カーマッチ名古屋千種店は工場を併設しており、車検や定期点検、突然の故障にも迅速に対応できる体制を整えています。「支払い中の車が故障した」というときも、同じ店舗で相談できるため、お客様の不安を最小限に抑えることができます。
また、私たちは一台一台の車を丁寧に厳選しています。品質にこだわることで、お客様に長く安心して乗っていただける中古車を提供しています。安い車を売って終わりではなく、品質の良い車を適正価格で提供し、その後もサポートし続けることが、私たちの使命だと考えています。
お客様との関係は、購入時だけでなく、車を手放すまで続きます。困ったことがあればいつでも相談できる、そんな「頼れるマイカーのパートナー」でありたいと考えています。
中古車を選ぶメリットも大きいです。新車に比べて車両価格が抑えられるため、月々の支払い負担を軽減できます。これにより、より多くの方が無理なく車を持てる環境を提供できるのです。
自社ローンだからこそ応えられるお客様のニーズ
自社ローンは、特定のニーズを持つお客様にとって、非常に有効な選択肢となります。
シングルマザーの方を全力で応援します
子育てと仕事を両立するシングルマザーの方にとって、車は生活に欠かせないものです。お子様の保育園や学校への送り迎え、買い物、通勤など、車がないと日々の生活が成り立たないという方も多いでしょう。
しかし、過去に離婚時の債務整理や、元配偶者の借金の影響で信用情報に傷がついている方もいらっしゃいます。通常のローンでは、そうした過去の記録が原因で審査に通らず、車を諦めざるを得ないケースがあります。
カーマッチでは、そうしたシングルマザーの方の「今」の状況を見て判断します。現在の収入と支出、そして車がどれだけ必要かという事情を丁寧にお聞きした上で、無理のない支払いプランをご提案します。
「子育てと仕事を頑張るあなたの移動を全力で応援します」というのが、私たちの想いです。過去の事情で諦める必要はありません。まずは一度、ご相談ください。
学生の方の新しい生活も応援します
大学生や専門学校生の方で、通学やアルバイトのために車が必要になるケースもあります。しかし、学生の方は信用情報がほとんどないため、通常のローンでは審査が厳しくなりがちです。
自社ローンであれば、アルバイト収入の状況やご家族のサポート体制を含めて、柔軟に対応できます。「就職活動で車が必要」「実習先への通勤に必要」といった具体的なニーズに応じて、現実的なプランを一緒に考えることができます。
全国どこからでもご相談いただけます
カーマッチは全国対応のネットワークとして展開しており、遠方のお客様からのご相談にも対応しています。地理的な制約を感じることなく、まずはお電話やメールでお気軽にお問い合わせください。
お客様一人ひとりの状況は違います。だからこそ、画一的な基準ではなく、個別に寄り添った対応が必要だと私たちは考えています。
私たちカーマッチの運営理念と体制
私たちカーマッチ名古屋千種店を運営しているのは、亜斗夢工房株式会社です。愛知県名古屋市千種区鍋屋上野町東脇1089に店舗を構え、地域に根ざした営業を行っています。
私たちが大切にしているのは、「安心」「信頼」「笑顔」という三つのモットーです。
お客様が安心して車を購入できること。私たちとの取引に信頼を持っていただけること。そして、車を手に入れたお客様が笑顔になること。この三つを実現するために、日々努力を重ねています。
通常のカーローンを提供する金融機関は、効率性や利益の最大化を追求します。それは企業として当然のことです。しかし、私たちは少し違った視点を持っています。
お客様との長期的な関係を築くこと。一台の車を通じて、お客様の生活を支えるパートナーになること。これが私たちの目指す姿です。
だからこそ、過去の信用情報だけで判断せず、今のお客様の状況を見る。画一的な価格設定ではなく、お客様に合わせた柔軟なプランを提案する。そして、購入後も長くサポートし続ける。こうした姿勢を貫いています。
「車が欲しいけれど、ローンに不安がある」という方は、ぜひ一度、私たちにご相談ください。お客様の不安や疑問に丁寧にお答えし、最適な方法を一緒に考えさせていただきます。
お電話は050-1722-9757で受け付けております。お気軽にお問い合わせください。
まとめ：自社ローンという新しい選択肢を知ってください
ここまで、自社ローンと通常のカーローンの決定的な違いをお伝えしてきました。最後に、要点を整理します。
審査基準の違いは、過去の信用情報を重視するか、現在の支払い能力を重視するかです。通常のローンは過去の記録で判断しますが、自社ローンは今のあなたの状況を見ます。
価格設定の違いは、固定的な金利計算か、状況に応じた柔軟なプランかです。通常のローンは画一的ですが、自社ローンはお客様一人ひとりに最適化されます。
サポート体制の違いは、融資だけで終わるか、カーライフ全体を支援するかです。通常のローンは資金提供に特化しますが、自社ローンは販売からメンテナンスまで一体化しています。
そして、対象となるお客様の違いは、高い信用力を求めるか、多様な状況に対応するかです。通常のローンは信用力が高い方向けですが、自社ローンはシングルマザーや学生など、様々な方に対応できます。
どちらが優れているということではありません。お客様の状況やニーズによって、最適な選択肢は変わります。
もし、あなたが過去の信用情報に不安がある、通常のローンでは審査に通らなかった、柔軟な支払い計画を立てたい、購入後のサポートも含めて安心できる店を探している、といった状況であれば、自社ローンは非常に有力な選択肢となります。
私たちカーマッチ名古屋千種店は、厳選した品質の良い中古車と、透明性のある価格設定、そしてお客様の状況に寄り添った柔軟なプラン提案で、多くのお客様のカーライフをサポートしてきました。
「車が欲しいけど、無理かもしれない」と諦める前に、まずはご相談ください。お客様の状況をお聞きし、実現可能な方法を一緒に考えます。
安心と信頼に満ちたカーライフへの第一歩を、私たちと一緒に踏み出しませんか。皆様のお問い合わせを心よりお待ちしております。
カーマッチ名古屋千種店
住所：〒464-0097 愛知県名古屋市千種区鍋屋上野町東脇1089
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