ローンが通らなかった方へ。中古車選びのスタートラインは「お話しすること」から始まります

「ローンを申し込んだけど審査が通らなかった」「過去に金融的なトラブルがあるから、相談するのが怖い」—こうしたお悩みを抱えて、カーマッチ那覇本店にお越しになるお客様は少なくありません。

銀行や信販会社の一般的なカーローン審査は、過去のクレジットヒストリー（借入や返済の履歴）や決められた属性データに頼りがちです。そのため、現在は安定した生活を送っていても、過去の事情が理由で審査に落ちてしまう方も多いのです。

私たちカーマッチ那覇本店は、そうしたお客様の「ローンが通らなくて…」というお悩みに、真摯に向き合います。自社ローン専門の販売店として、過去ではなく「いま、この瞬間のあなたの状況」を見つめ、お客様のカーライフをサポートすることが私たちの使命です。

その使命を果たすため、最も大切なスタートラインが、お客様との「対話」—つまり、じっくりお話しすることなのです。

自社ローンってどんな仕組み？なぜ銀行ローンと違うのか

「自社ローンって、聞いたことはあるけど、実際のところよくわからない」というお客様も多いと思います。ここでしっかり説明させてください。

一般的な銀行や信販会社のカーローンは、販売店から車を購入する際、金融機関がお客様の代わりに車代金を支払い、お客様は金融機関に毎月返済していく仕組みです。金融機関は貸したお金が返ってくるかを判断するため、クレジットヒストリーなどの過去のデータを中心に審査します。

一方、自社ローンは違います。販売店とお客様が直接売買契約を結び、私たちが車の代金をお預かりして、お客様は私たちに毎月分割で支払っていくという形です。つまり、私たちが直接お客様のことを知り、現在の状況を理解した上で、無理のない支払い計画を一緒に作り上げるのです。

これが何を意味するかというと、銀行のような形式的な審査ではなく、お客様の「いまの安定性」と「支払い継続の意思」を柔軟に見ることができるということなのです。

例えば、Aさんという方が来店されたケースを考えてみましょう。Aさんは5年前に自己破産を経験していたため、銀行のカーローン審査には何度申し込んでも落ちていました。しかし、現在は安定した正社員として働いており、毎月の給与も固定です。家賃も光熱費も計画的に支払っている。そういう現在の状況をお聞きした結果、私たちはAさんに車を提案することができました。その後、Aさんは約2年間、一度も滞納することなく支払いを続けてくださっています。

これが自社ローンの強みです。過去ではなく、いま、この瞬間のあなたを信じるのです。

最初の相談で私たちが必ずお聞きすること—経済状況の把握

では、実際に来店いただいた際、私たちが最初にお聞きすることをご説明します。これはお客様が「ちゃんと支払い続けられるのか」という不安を解消し、無理のない車選びをするためのものです。決して詮索ではなく、お客様のために必要な情報なのです。

あなたのお仕事と収入について

まず、現在のお仕事の内容、業種、職種、そして何年この仕事をしているかをお聞きします。正社員なのか、契約社員なのか、自営業なのか—雇用形態は様々です。ですが、大切なのは「その仕事を継続できるか」「収入は安定しているか」ということです。

例えば、建設業に従事されている方は、季節によって仕事の量が変わることもあります。営業職の方は、成果によってボーナスが変動するかもしれません。こうした特性を理解することで、お客様に本当に合った支払い計画を立てることができるのです。

次に、毎月の給与が固定なのか、それとも変動するのかをお聞きします。平均的な月収はいくらか、ボーナスはあるか、その頻度と金額は—こうした情報をもとに、私たちはお客様が「月々いくらなら、安心して支払い続けられるか」を一緒に考えるのです。

そして、重要なポイントとして「その車は、あなたの生活にとってどんな役割を果たしていますか」とお聞きします。通勤に必須なのか、営業活動に使うのか、家族の送迎なのか。もし車がなくなると、あなたの収入源が失われてしまうのか。これによって、支払い意思の強さが大きく変わるからです。車が生活に必須である方の方が、より真摯に支払いに向き合ってくださる傾向があります。

あなたの支出と、他のローン状況について

次に、あなたの支出についてお聞きします。毎月の固定費として、家賃、光熱費、水道代、通信費、生命保険料などがいくらか。そして、他に抱えているローンがあるか—住宅ローン、教育ローン、消費者金融からの借入、クレジットカードの分割払いなど。

これらの情報から、あなたの「本当の支払い能力」を把握するのです。経営学では「キャッシュフロー（お金の流れ）」と言いますが、月々いくらの収入から、どれだけの支出があり、最終的にどれだけの余裕があるかを見ることが、審査の鍵なのです。

例えば、Bさんという方が来店されました。月収は30万円ですが、住宅ローンが12万円、子どもの教育費が3万円、その他の固定費が8万円。合計23万円の支出があります。つまり、月々7万円の可処分所得（自由に使えるお金）がある計算です。その中から、車の支払いを月々3万円から4万円にすることで、Bさんの生活を圧迫しない計画が立てられたのです。

さらに、「月々の支払いは、最大でいくらまでなら継続して無理なく可能ですか」とお聞きします。これはお客様自身の判断が最も重要だからです。数字上は支払える金額でも、実生活ではどうか。お子さんの予期しない医療費が発生するかもしれない。親御さんの介護費用が必要になるかもしれない。そうした「人生の不確実性」を考慮して、お客様が「この金額なら大丈夫」と感じる金額を基準にするのです。

ライフスタイルに合わせた車選び—「あなたの生活」から車を決める

経済状況をお聞きした後、次に重要なのが「あなたのライフスタイルに合わせた車選び」です。私たちは決して「この車が売れ筋だから」とか「この車が利益率が高いから」という理由で車を提案したりはしません。あなたの生活の中で、その車がどんな役割を果たし、どんな満足感をもたらすか—そこを最優先に考えるのです。

どんなシーンで、どのくらい運転していますか

「車に乗る頻度はどのくらいですか」「主にどんな場所で運転されますか」—こうした質問から、あなたに必要な車の性能が見えてきます。

毎日50km以上の高速通勤をされている方と、週末にしか街中を走らない方では、必要な車が全く異なります。高速通勤が多い方には、燃費の良いハイブリッド車をお勧めします。長距離を走ることになるから、月々のガソリン代が大きな支出になるからです。一方、街中での短距離運転が中心なら、小回りの利く軽自動車の方が、経済的にも操作性でも優れています。

さらに考えるべき点として、走行する道路の状態も重要です。舗装されていない道を頻繁に走る方は、悪路性能が高い車が必要です。山道や雨の日が多い地域にお住まいなら、タイヤが大きく、グリップ力の高い普通車が安心です。逆に、街中がメインなら軽自動車でも十分です。

例えば、Cさんという営業職の方が来店されました。毎日150km以上の営業ルート走行があるとのこと。月々のガソリン代を計算すると、普通車の場合で約1万5,000円、ハイブリッド車なら約9,000円。年間で7万2,000円の差が出ます。月々の支払いが少なくて済む方を選ぶと、この差は大きいですね。そこで、ハイブリッド車を提案し、Cさんは大変満足されています。今では「この選択肢をくれてありがとう」と毎月お支払いくださる際に、声をかけてくださるほどです。

このように、私たちは単に「どんな車が好きか」ではなく、「あなたの生活の中で、どんな車が活躍するか」を一緒に考えるのです。

普段、誰と、何を乗せて移動しますか

「普段、運転されるのは何名くらいですか」「荷物をたくさん積む機会は多いですか」—こうした質問も重要です。

お一人で移動されることが多い方なら、軽自動車の普通のセダンで十分です。でも、お子さんが3人いて、スポーツ用品や家族の荷物を積むことが多い方は、どうでしょう。スライドドアがあって、室内が広いタイプの方が、日々の生活がずっと便利になります。

子育て世代の方にはタントカスタムやハスラーといった軽自動車のハイトワゴン（背の高い軽自動車）をよく提案します。スライドドアで荷物の出し入れが楽ですし、室内が広いので、チャイルドシートの設置や、お子さんが乗り降りする際にもゆとりがあります。

あるいは、ご年配のご夫婦で、時々お孫さんを乗せるというお客様には、乗降性が良く、視界が広い車をお勧めします。運転しやすいということは、安全にもつながるからです。

信頼関係を築く—過去のことも、今のあなたのことも、すべてお聞きします

「ローンが通らなかった」という経験は、お客様にとって心理的な負担です。「また断られるのではないか」という不安を抱えながら来店される方も多いです。そこで、私たちは信頼関係を築くため、率直にお聞きします。

過去にローンが断られたことはありますか

「恐れ入りますが、過去に他のローン審査で断られた経験はおありですか」とお聞きします。「あります」というお答えをいただいたら、「その時、主な理由は何だとお考えですか」と続けます。

これは詮索ではなく、お客様の「誠実さ」と「状況の理解度」を見極めるためです。自分の過去と現在を客観的に見つめ、率直に説明してくださるお客様のお話しを聞いていると、その方の信頼性が自然と伝わってくるのです。

また、「その時から、何か状況は変わったのですか」とお聞きすることで、お客様が現在、どのような前向きな変化を遂げたのかが見えてきます。仕事が安定した、収入が増えた、貯金ができるようになった—こうした変化こそが、私たちがお客様を信じるポイントになるのです。

書類の準備は、スピーディーにできますか

「審査に必要な書類を、どのくらいスピーディーに準備・提出いただけますか」とお聞きします。収入証明書（給与明細や源泉徴収票）、身分証明書（運転免許証やマイナンバーカード）、住所確認書類（公共料金の領収書など）—こうした書類です。

お客様がこれらを「明日にも持ってきます」とおっしゃるなら、それはお客様の車購入への意思の現れです。逆に「ちょっと時間がかかるかもしれません」という場合でも、「いつ頃ならお持ちいただけますか」と確認することで、手続きの見通しが立ちます。

重要なのは、お客様の「協力的な姿勢」です。私たちが「親身になって、そしてスピーディーに。最後までしっかりとサポート」するためには、お客様とのコミュニケーションが密であることが不可欠なのです。

頭金や連帯保証人のご準備は

「頭金として、どの程度の金額をご用意いただけますか」とお聞きします。頭金があると、私たちが負う信用リスクが減ります。すると、車両価格を調整してお安くしたり、月々の支払い金額を下げたりすることができるのです。

「どうしても頭金が用意できない」というお客様もいらっしゃいます。その場合は「連帯保証人をお願いできる方がいますか」とお聞きします。保証人がいると、審査がより有利に進むことが多いのです。

重要なのは、こうした質問を通じて、お客様が「この車を買うために、どこまで協力できるか」という姿勢が見えることです。

最後に—私たちが全力でサポートすること

「納車から、本当のお付き合いが始まります」—これが私たちカーマッチ那覇本店の信念です。

ローン審査に通り、車をお渡しすることはゴールではなく、スタートに過ぎません。その後、お客様が継続して支払いを行い、その車を通じて、より良いカーライフを送っていただく—これが私たちの真の目的です。

ご存知の通り、沖縄は独特の気候条件があります。強い日差し、潮風、そして台風シーズン。こうした環境での車の使用は、本州とは異なるメンテナンスが必要な場合があります。納車後、お客様が困ったことがあれば、いつでも相談いただきたいと思っています。「ちょっと異音がする」「今月はガソリンの減りが早い気がする」—こうした小さなご質問でも結構です。私たちスタッフは、そうしたご相談をお聞きして、お客様のカーライフが快適なものになるようサポートします。

私たちの店舗は、沖縄都市モノレール赤嶺駅から徒歩7分という便利な場所にあります。もし何かご不安なことがあれば、来店いただくこともできます。また、リモートワークで働く女性スタッフを中心とした、きめ細やかなサポート体制も整えています。

そのため、お客様とじっくりお話しし、信頼関係を築くことが何よりも重要なのです。

「ローンが通らなくて…」とお悩みなら、ぜひ一度、私たちカーマッチ那覆本店にお越しください。

あなたの新しいカーライフを、安心と信頼でしっかりとサポートすることをお約束します。とお悩みなら、ぜひ一度、私たちカーマッチ那覇本店にお越しください。沖縄都市モノレール赤嶺駅から徒歩7分のオフィスで、丁寧にお話しをお聞きします。

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カーマッチ那覇本店

運営会社：株式会社Beyond impossible
住所：〒901-0145 沖縄県那覇市高良３丁目８−２３ 真浩商事ビル301
TEL：050-1722-3915
営業時間：10:00～19:00
最寄駅：沖縄都市モノレール「赤嶺駅」
定休日：なし（お気軽にどうぞ♪）

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代表：宜野座 匠（ギノザ タクミ）
事業内容：テレマ・訪問DX・リユース・BPO事業

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