信用情報に不安があっても大丈夫！自社ローンという選択肢
2025/10/27
こんにちは。カーマッチ那覇本店です。
「過去に金融事故があって…」「ローンの審査に通らなくて…」そんなお悩みを抱えて、当店に相談にいらっしゃる方は少なくありません。むしろ、そういった方々こそ、私たちが最もお力になりたいお客様なのです。
今日は、信用情報に不安がある方でも中古車を購入できる「自社ローン」という仕組みについて、詳しくお話しさせていただきます。
なぜ通常のローン審査は厳しいのか
まず、一般的な銀行や信販会社のカーローンがなぜ厳しいのか、その仕組みからご説明します。
通常のオートローンは「金銭消費貸借契約」、つまり金融機関からお金を借りる契約です。金融機関は貸したお金が返ってこないリスクを極力避けたいため、審査では過去の信用情報を徹底的にチェックします。
具体的には、こんな項目が厳しく見られます。
- 過去のクレジットカードやローンの返済履歴
- 債務整理や自己破産の有無
- 他社からの借入状況
- 雇用形態（正社員か非正規か）
- 勤続年数や年収
これらの情報は数値化され、スコアリングされます。一度でも返済の遅延があったり、債務整理の記録があると、現在どれだけ収入が安定していても、審査に通ることは非常に難しくなってしまいます。
私たちのもとには、「10年前の債務整理が原因で断られた」「非正規雇用だから相手にしてもらえなかった」という方がよくいらっしゃいます。でも、過去の出来事が、今のあなたの価値を決めるわけではありませんよね。
自社ローンは何が違うのか
ここで登場するのが、私たちカーマッチ那覇本店が提供する「自社ローン」です。
自社ローンは、通常のローンとは根本的に仕組みが違います。金融機関を通さず、お客様と当店が直接「車両の売買契約」を結び、その代金を分割でお支払いいただく形です。
つまり、銀行や信販会社といった第三者が入らないため、彼らが重視する信用情報への依存度が大幅に下がるのです。
もちろん、当店としては貸し倒れのリスクを直接負うことになります。でも、だからこそ私たちは、お客様一人ひとりの「現在の状況」をしっかりと見させていただきます。過去のデータだけで機械的に判断するのではなく、お客様の今の生活、収入、そして車への思いに真剣に向き合います。
実際、先月も「他社で3社断られました」というお客様が、当店の自社ローンで無事に車を手に入れることができました。お話を伺うと、現在は安定した収入があり、真面目に働いていらっしゃる。ただ、過去の信用情報がネックになっていただけでした。
私たちが審査で重視する3つのポイント
では、自社ローンの審査では何を見ているのか。お客様からよく聞かれる質問ですので、ここで正直にお答えします。
現在の収入と支払いのバランス
最も重要なのは「今、安定した収入があるか」という点です。
過去にどんな金融トラブルがあったとしても、現在、毎月継続して収入を得ていれば、それは大きなプラス材料になります。正社員である必要はありません。パートやアルバイト、派遣社員の方でも、収入が安定していれば十分に審査対象となります。
ただし、大切なのは収入と支払いのバランスです。たとえば、月収15万円の方に月々8万円の支払いを提案することはありません。それではお客様の生活が成り立たなくなってしまいます。
私たちは、お客様の収入に対して無理のない範囲、具体的には月収の3分の1程度までを目安に、支払い額を設定させていただきます。当店で扱っている車種には、月々4万円台から5万円台のプランもあります。軽自動車のタントカスタムなら月々56,667円、人気のハスラーなら47,917円といったプランもご用意しています。
誠実な対話と正直な情報開示
二つ目は、お客様の「誠実さ」です。
これは決して難しいことではありません。相談の際に、ご自身の収入や支出、過去の事情などを、できるだけ正直にお話しいただくということです。
「恥ずかしいから言いたくない」と思われる気持ちは、よく分かります。でも、私たちはお客様を責めるためにお話を伺うわけではありません。お客様に最適なプランを提案し、長くお付き合いしていくために、現状を正確に把握したいのです。
先日いらしたお客様は、初めは「収入は安定しています」とだけおっしゃっていました。でも、よくお話を伺うと、実は家族の医療費で月々の支出が多い状況でした。それを知ることで、私たちは支払い期間を長めに設定し、月々の負担を軽くするプランを提案できました。
隠したり繕ったりする必要はありません。「まずはお気軽にご相談ください」とお伝えしているのは、お話しすることから、すべてが始まるからです。
頭金や保証人の用意
三つ目は、リスクを軽減するための協力姿勢です。
自社ローンでは、頭金を用意できる場合、それが審査に有利に働きます。頭金があれば、当店が負うリスクが減るだけでなく、お客様の「本気度」や支払い能力の高さを示すことにもなります。
また、連帯保証人を立てていただける場合も、審査はスムーズに進みます。保証人は、万が一お客様が支払いに困った時のサポート役です。ご家族やご親戚など、信頼できる方にお願いできるかどうかも、ぜひ検討してみてください。
ただし、頭金や保証人が必ず必要というわけではありません。お客様の状況に応じて、柔軟に対応させていただきますので、まずはご相談ください。
自社ローンのメリットとコスト
「自社ローンって、金利が高いんじゃないの?」というご質問もよくいただきます。
実は、自社ローンには通常のローンのような「金利」という概念がありません。車両本体価格に諸費用と分割手数料相当分を加えた総額を、分割でお支払いいただく仕組みです。
そして、私たちの強みは、銀行や信販会社を通さないため、中間マージンが一切発生しないことです。通常のローンでは、金融機関への手数料や保証料が上乗せされますが、自社ローンではそれがありません。
さらに、当店を運営する株式会社Beyond impossibleは、リモートワークを中心とした効率的な運営体制を取っています。店舗の大きな維持費や多数のスタッフを抱える必要がないため、そのコストメリットを車両価格に還元できるのです。
結果として、「自社ローンで中古車をお値打ちに販売する」ことが可能になっています。
ただし、「お客様のご状況により価格が変わります」と明記している通り、お客様のリスクや支払い期間に応じて、プランは柔軟に調整されます。これは決して不透明なことではなく、一人ひとりに最適な提案をするための柔軟性です。
あなたに合った車種をご提案します
当店では、お客様の生活スタイルや予算に合わせて、さまざまな車種をご用意しています。
たとえば、維持費を抑えたい方には軽自動車がおすすめです。タントカスタム（平成28年式、排気量660cc）は、広々とした室内と使い勝手の良さで人気があります。ハスラー（令和元年式、排気量660cc）は、かわいらしいデザインと燃費の良さが魅力です。
「もっと長距離を走りたい」「家族でのドライブが多い」という方には、ハイブリッド車もご用意しています。ヤリスハイブリッド（令和2年式、排気量1,500cc）やエクストレイルハイブリッド（平成30年式、排気量1,997cc）なら、燃費性能に優れ、長く乗っても経済的です。
お客様の用途やライフスタイルをお聞きして、「この車なら、あなたの生活をもっと豊かにできる」と自信を持っておすすめできる一台を、一緒に探していきましょう。
納車後も続くサポート
私たちカーマッチ那覇本店にとって、契約と納車はゴールではありません。むしろ、そこからが本当のお付き合いの始まりです。
「納車から、本当のお付き合いがはじまります」というのは、私たちの信念です。
当店は、リモートワークで働く女性スタッフが中心となって運営しています。子育てや家事と両立しながら働くスタッフが多いからこそ、お客様一人ひとりの生活の大変さや、経済的な不安に共感できると自負しています。
もし、契約期間中に「今月は支払いが厳しい」といった状況が生じた場合でも、すぐに車を引き上げたりはしません。まずはご相談ください。一緒に解決策を考えましょう。分割のプランを見直したり、一時的に支払いを待つことができるかもしれません。
従来の金融機関では、こうした柔軟な対応は難しいでしょう。でも、私たちは直接お客様と向き合っているからこそ、親身になって、最後までしっかりとサポートすることをお約束します。
信頼関係を築きながら、お客様のカーライフを支えていく。それが、私たちの使命です。
契約前に確認しておきたいこと
自社ローンを安心してご利用いただくために、契約前にしっかり確認していただきたいことがあります。
まず、総支払額とその内訳です。月々の支払額だけでなく、最終的にいくら支払うことになるのか、その内訳（車両本体価格、分割手数料相当分、諸費用）を明確に理解してください。私たちも、必ず書面で詳しくご説明します。
次に、所有権についてです。自社ローンでは、完済するまでの間、車両の所有権は当店に留保されるのが一般的です。つまり、完済前に車を勝手に売却したり、大きな改造を加えたりすることには制約があります。この点も、契約前にきちんとご説明しますので、ご安心ください。
「難しいことはよく分からない」という方も、遠慮なくおっしゃってください。専門用語を使わず、分かりやすくご説明します。納得いくまで、何度でもご質問いただいて構いません。
私たちの哲学「現状維持は衰退」
カーマッチ那覇本店を運営する株式会社Beyond impossibleは、マーケティング会社としても活動しており、「現状維持は衰退」をモットーにしています。
自動車業界も金融業界も、長い間、変わらない仕組みで動いてきました。信用情報に不安がある人は、車を持つことを諦めるしかない。それが「当たり前」とされてきました。
でも、私たちはその「当たり前」に疑問を持ちました。過去のデータだけで人を判断するのは、本当に正しいのか。今、頑張っている人、真面目に働いている人を、過去の失敗だけで排除してしまっていいのか。
そうした問いから生まれたのが、自社ローンという仕組みです。常に新しい挑戦を続け、お客様の「現在の信頼」に基づいた、革新的なソリューションを提供する。それが、私たちの存在意義です。
まずはお気軽にご相談を
ここまでお読みいただき、ありがとうございます。
もしあなたが、「他社でローンを断られた」「信用情報に不安がある」と悩んでいるなら、どうか一度、私たちに相談してください。
カーマッチ那覇本店は、沖縄都市モノレール赤嶺駅から徒歩7分、那覇市高良にオフィスを構えています。お電話（050-1722-3915）でも、LINEでも、お気軽にお問い合わせください。
最初は緊張するかもしれません。でも、お話しすることから、すべてが始まります。あなたの現在の状況、収入、そして車への思いを、まずは聞かせてください。
私たちは、あなたを責めません。むしろ、「よく相談に来てくださいました」と心から歓迎します。
過去の信用情報は、あなたの現在の価値を決めるものではありません。大切なのは、今のあなたの支払い能力と、車を通じて人生をより良くしたいという強い意思です。
私たちカーマッチ那覇本店は、リモートワークで働く女性スタッフが中心となって、親身に、そしてスピーディーに、あなたの新しいカーライフをサポートします。
信用情報に不安があっても、諦める必要はありません。自社ローンという選択肢があります。
「ローンが通らないと感じたら、カーマッチ那覇本店におまかせ」
これは、私たちの自信であり、約束です。
あなたからのご連絡を、心よりお待ちしています。一緒に、あなたにぴったりの一台を見つけましょう。
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カーマッチ那覇本店
運営会社：株式会社Beyond impossible
住所：〒901-0145 沖縄県那覇市高良３丁目８−２３ 真浩商事ビル301
TEL：050-1722-3915
営業時間：10:00～19:00
最寄駅：沖縄都市モノレール「赤嶺駅」
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