自社ローンを選ぶメリット・デメリット：お客様の状況に合わせた賢い選択
2025/10/25
中古車購入を諦めていませんか？自社ローンという選択肢
中古車を購入したいけれど、ローン審査に不安を感じている方は多いのではないでしょうか。実際に、カーマッチ那覇本店には「銀行のローンが通らなくて…」「審査に落ちてしまって…」というご相談が日々寄せられています。
過去に金融トラブルがあった方、非正規雇用の方、転職して間もない方など、様々な理由から通常のカーローン審査に通らず、車の購入を諦めかけている方がいらっしゃいます。しかし、そんな方々にこそ知っていただきたいのが「自社ローン」という選択肢です。
私たちカーマッチ那覇本店は、自社ローン専門の中古車販売店として、お客様一人ひとりの状況に寄り添いながら、安心してカーライフをスタートしていただけるようサポートしています。この記事では、自社ローンのメリットとデメリットを正直にお伝えし、お客様が最適な選択をするためのお手伝いをさせていただきます。
自社ローンの最大のメリット：審査の柔軟性と実現可能性
過去ではなく「今」を見る審査基準
自社ローン最大の特徴は、審査基準の柔軟性にあります。銀行や信販会社のカーローンは、過去の信用情報を重視します。クレジットカードの延滞履歴や他社からの借入状況など、いわゆる「信用情報」に問題があると、どんなに現在安定した収入があっても審査に通らないことがあります。
しかし、私たちの自社ローンは違います。過去の出来事よりも、「今、安定した収入があるか」「これから継続的に支払いができるか」という現在と未来を重視しています。
例えば、以前クレジットカードの支払いが遅れてしまったことがある方でも、現在は正社員として働いており毎月安定した給与を得ているなら、審査通過の可能性は十分にあります。また、非正規雇用であっても、長期間同じ職場で働いており収入が安定していれば、前向きに検討させていただきます。
お客様との対話を大切にする審査プロセス
通常のローン審査は、書類上のデータだけで機械的に判断されます。しかし、数字だけでは見えないお客様の状況や事情があるはずです。
カーマッチ那覇本店では、お客様と直接お話しする機会を大切にしています。なぜ車が必要なのか、どんな生活をされているのか、今後の収入の見通しはどうか。こうした対話を通じて、お客様一人ひとりの状況を理解し、最適なプランをご提案します。
実際に、あるお客様は過去に自己破産の経験がありましたが、現在は真面目に働いており、お子さんの送り迎えのためにどうしても車が必要だという状況でした。お話を伺う中で、その方の真剣さと支払いへの意思を感じ、無理のない月々の支払額でご契約いただくことができました。今では定期的に「支払いもきちんとできています」とご連絡をいただいています。
スピーディーな手続きと迅速な納車
自社ローンのもう一つの大きなメリットが、手続きのスピード感です。銀行や信販会社を通すローンの場合、審査に数日から一週間以上かかることも珍しくありません。さらに承認後も書類のやり取りが続き、実際に車を手にするまで時間がかかります。
しかし、自社ローンは販売店である私たちが直接審査を行うため、第三者機関の承認を待つ必要がありません。お客様の状況にもよりますが、最短で数日、場合によってはその日のうちに審査結果をお伝えできることもあります。
急に車が必要になった方、通勤のためにすぐに車が欲しい方にとって、このスピード感は大きな安心材料になるはずです。
知っておくべき自社ローンのデメリットと注意点
総支払額について正直にお伝えします
自社ローンには多くのメリットがある一方で、デメリットもあります。それは、総支払額が現金一括購入や低金利の銀行ローンと比較して高くなる可能性があるということです。
自社ローンは法律上の「融資」ではないため、利息制限法に基づく金利は発生しません。しかし、車両代金を分割で支払っていただく際に、販売店が負うリスクや長期にわたる事務管理のコストを、分割手数料という形で総支払額に含めさせていただいています。
例えば、現金で80万円の車を、自社ローンで購入する場合、総支払額は100万円になることもあります。この差額20万円が、私たちが負うリスクと事務コストに対する手数料相当分です。
正直に申し上げて、もし銀行の低金利ローンが利用できるのであれば、総支払額は安くなる可能性があります。しかし、そもそもローン審査に通らなければ、車を手に入れることはできません。自社ローンは、「車を手に入れる実現可能性」という価値に対する対価だと考えていただければと思います。
お客様の状況によって価格が変わる理由
私たちのウェブサイトでは「支払想定額/月」という目安を提示していますが、「お客様のご状況により価格が変わります」とも記載しています。これはなぜでしょうか。
自社ローンでは、お客様一人ひとりのリスクを個別に評価します。安定した収入がある方、頭金を多く用意できる方、勤続年数が長い方などは、販売店側のリスクが低くなるため、より有利な条件をご提案できます。
逆に、収入が不安定な方や頭金が少ない方の場合は、リスクが高くなるため、その分を総支払額に反映させていただくことになります。
この点については、必ず契約前に総支払額と内訳を明確にご説明します。「月々いくら」という金額だけでなく、「合計でいくら支払うのか」「手数料はいくらなのか」をしっかりご理解いただいた上で、納得してご契約いただくことが何より大切だと考えています。
完済までの所有権と支払いの厳守
自社ローンをご利用いただく場合、車の所有権は完済まで私たちカーマッチ那覇本店に留保されます。これは、万が一支払いが滞った場合のリスクを担保するための仕組みです。
そのため、ローン返済中に車を売却したり、大きな改造を加えたりする場合には、事前にご相談いただく必要があります。完済後は、もちろん所有権はお客様に移り、自由に車を扱っていただけます。
また、一度決めた支払いプランは厳守していただく必要があります。私たちは審査を柔軟に行う代わりに、お客様との信頼関係を何よりも大切にしています。支払いが遅れると、その信頼関係が崩れてしまいます。
もし支払いが難しくなりそうな場合は、遅れる前に必ずご相談ください。状況によっては支払いプランの見直しなど、できる限りの対応をさせていただきます。
カーマッチ那覇本店が選ばれる理由：デメリットを上回る価値
納車後も続く長期的なサポート体制
私たちカーマッチ那覇本店は、「納車から、本当のお付き合いがはじまります」という考え方を大切にしています。車を販売することがゴールではなく、お客様の人生に寄り添い、車を通じてその歩みをサポートすることこそが私たちの使命だと考えています。
ローン返済中も、何か困ったことがあればいつでもご相談いただけます。支払いのこと、車のメンテナンスのこと、保険のこと。どんな小さなことでも、遠慮なくお声がけください。
実際に、ご契約後も定期的にお客様と連絡を取り合い、困りごとがないか確認させていただいています。「今月の支払いが少し厳しくて…」というご相談も、早めにいただければ一緒に解決策を考えることができます。
女性スタッフによるきめ細やかな対応
カーマッチ那覇本店は、リモートワークで働く女性スタッフが中心となって運営しています。女性ならではの細やかな気配りと、お客様の立場に立った対応を心がけています。
車のことがよくわからない方、ローンの仕組みが複雑で不安な方、過去の金融トラブルについて相談しづらいと感じている方。そんな方々にも、安心してお話しいただける雰囲気づくりを大切にしています。
特に、同じような経験をされた方のお気持ちに寄り添いながら、一緒に解決策を探していくスタイルは、多くのお客様から「相談しやすかった」「親身になってくれた」とご評価いただいています。
中間マージン削減によるコスト効率
私たちの自社ローンは、銀行や信販会社を通さないため、中間マージンが一切発生しません。通常のローンでは、信販会社への手数料や保証料など、様々な中間コストがかかります。
この中間コストを削減できる分、車両価格や総支払額をできるだけ抑えることができます。タントカスタム、ハスラー、エクストレイルハイブリッド、ヤリスハイブリッドといった人気車種を、お値打ち価格でご提供できるのは、こうしたコスト構造の違いがあるからです。
運営会社である株式会社Beyond impossibleは、「現状維持は衰退」をモットーに、効率的な運営体制を追求しています。無駄なコストを徹底的に削減し、その分をお客様への還元に充てることで、自社ローンのデメリットである総支払額の増加を最小限に抑える努力を続けています。
こんな方に自社ローンをおすすめします
通常の審査に不安がある方
過去にクレジットカードやローンで延滞があった方、債務整理の経験がある方、自己破産から数年しか経っていない方。こうした方々は、通常の銀行ローンや信販会社のローン審査では、ほぼ確実に断られてしまいます。
しかし、現在安定した収入があり、継続的に支払いができる見込みがあれば、私たちの自社ローンなら前向きに検討できます。過去の出来事よりも、今のあなたと、これからの可能性を信じたいと考えています。
すぐに車が必要な方
転職が決まって通勤に車が必要になった、家族が増えて車がないと生活できない、介護のために車が急遽必要になった。こうした事情で、できるだけ早く車を手に入れたい方にも、自社ローンは最適です。
審査から納車までのスピードが速いため、お急ぎの方のニーズにも対応できます。場合によっては、ご相談いただいてから一週間以内に納車できることもあります。
非正規雇用や勤続年数が短い方
派遣社員、契約社員、アルバイト、パートの方でも、毎月安定した収入があれば審査の対象になります。また、転職したばかりで勤続年数が短い方も、前職からの通算期間や現在の収入状況を考慮して判断します。
銀行ローンでは「正社員で勤続3年以上」といった厳しい基準がありますが、私たちはもっと柔軟に考えています。形式的なデータだけでなく、実際の生活状況や支払い能力を総合的に判断します。
後悔しないための賢い契約のポイント
正直に、誠実にお話しください
自社ローンを利用する上で最も大切なのが、お客様との信頼関係です。審査の際には、現在の収入状況、過去の金融トラブルの有無、他社からの借入状況などを正直にお話しください。
情報を隠したり、事実と異なることを伝えたりすると、後々トラブルの原因になります。むしろ、正直にお話しいただければ、その状況に応じた最適なプランをご提案できます。
「こんなこと言ったら審査に通らないかも…」と心配される必要はありません。私たちは、お客様の状況をありのままに受け止め、一緒に解決策を考えるパートナーでありたいと思っています。まずはお気軽にご相談ください。お話しすることから、すべてが始まります。
総支払額と月々の支払額を必ず確認
契約前に必ず確認していただきたいのが、「月々の支払額」だけでなく「総支払額」です。月々2万円と聞くと負担が軽く感じますが、36回払いなら総額72万円、それに手数料が加わればさらに増えます。
車両本体価格がいくらで、手数料がいくらで、総額でいくら支払うのか。この全体像を把握した上で、本当に支払いが継続できるか、冷静に判断してください。
私たちは、契約前に必ず総支払額の内訳を明示し、お客様に納得していただいた上で契約を進めます。不明な点があれば、何度でも説明しますので、遠慮なくお尋ねください。
無理のない車種・支払額を選ぶ
カーマッチ那覇本店では、タントカスタムやハスラーといった軽自動車から、エクストレイルハイブリッド、ヤリスハイブリッドといった普通車まで、様々な車種を取り扱っています。
お客様の収入や生活状況に応じて、無理のない車種をご提案します。例えば、月収が限られている場合は、車両価格が比較的安く、燃費も良く維持費の低い軽自動車をおすすめすることもあります。
「せっかく車を買うなら、少しでも良い車に乗りたい」というお気持ちはよくわかります。しかし、月々の支払いが家計を圧迫してしまっては本末転倒です。長く安心して乗り続けられる、身の丈に合った車選びを一緒に考えましょう。
自社ローンと通常ローンの違いを理解する
融資の仕組みの根本的な違い
通常のオートローンは、銀行や信販会社からお金を「借りる」融資契約です。借りたお金には利息がつき、元金と利息を合わせて返済していきます。この利息には利息制限法という法律で上限が定められています。
一方、自社ローンは融資ではなく、車両代金の「分割払い」です。私たち販売店が、お客様に車を分割で販売する契約であり、法律上の金利は発生しません。その代わり、分割払いのリスクとコストを反映した手数料が総額に含まれます。
この仕組みの違いを理解することが、自社ローンを正しく評価する第一歩です。
どちらを選ぶべきか：実現可能性が最優先
もし銀行の低金利ローン審査に通る可能性があるなら、まずはそちらを試してみる価値はあります。低金利であれば、総支払額を抑えられる可能性があるからです。
しかし、審査に通らなければ意味がありません。何度も審査に落ちて時間を浪費するよりも、確実に車を手に入れられる自社ローンを選ぶ方が賢明な場合も多いのです。
カーマッチ那覇本店の自社ローンは、「実現可能性」という何物にも代えがたい価値を提供します。車がなければ仕事に行けない、生活ができないという状況の方にとって、この実現可能性こそが最も重要なのではないでしょうか。
まとめ：人生に寄り添うパートナーとして
自社ローンは、単なる支払い方法の選択ではありません。それは、お客様の人生に寄り添い、車を通じてその歩みをサポートするパートナーシップの始まりです。
確かに、総支払額が高くなる可能性や、完済までの制約といったデメリットはあります。しかし、「ローンが通らなくて車を諦めるしかない」と思っていた方が、実際に車を手に入れ、仕事に通い、家族との時間を楽しめるようになる。この変化は、金額だけでは測れない大きな価値があるはずです。
カーマッチ那覇本店は、お客様との信頼関係を何よりも大切にしています。誠実さと真心を込めて、お客様一人ひとりに最適なプランをご提案し、納車後も長期にわたってサポートし続けることをお約束します。
「ローンが通らない」「車が買えない」と悩んでいる方、まずはお気軽にご相談ください。女性スタッフが親身になってお話を伺います。お客様の状況に合わせた最適な解決策を、一緒に考えましょう。
私たちカーマッチ那覇本店は、中古車の購入でお悩みの方、ローン審査に不安がある方の強い味方です。新しいカーライフの第一歩を、安心と信頼とともに踏み出していただけるよう、全力でサポートいたします。
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カーマッチ那覇本店
運営会社：株式会社Beyond impossible
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