自社ローンの金利・手数料の誤解を解消！カーマッチ那覇本店が詳しく解説します
2025/10/23
はじめに：中古車購入を諦めていませんか?
「ローンの審査に通らなくて、車を買うのを諦めた...」
当店カーマッチ那覇本店には、このようなお悩みを抱えた方が毎日のように相談にいらっしゃいます。車は沖縄での生活に欠かせないものです。通勤、お子さんの送り迎え、買い物、病院への通院など、車がないと本当に不便ですよね。
でも、銀行や信販会社のローン審査に落ちてしまうと、「もう車は買えない」と思い込んでしまう方が多いのです。
そんな時に選択肢として出てくるのが「自社ローン」です。ただ、自社ローンについて調べると「金利が高いんじゃないか」「手数料がたくさんかかるんじゃないか」「結局、すごく高くつくんじゃないか」といった不安の声をよく耳にします。
実は、これらの多くは誤解なのです。
私たちカーマッチ那覇本店は、「誠実さと真心を込めて、皆様のカーライフを安心と信頼で支えます」という想いで、自社ローン専門の中古車販売を行っています。この記事では、自社ローンの金利や手数料について、よくある誤解を一つひとつ丁寧に解説していきます。
私たちが目指しているのは、お客様に「お値打ち」な価格で中古車をご提供することです。なぜそれが可能なのか、その仕組みも含めて、わかりやすくご説明します。
自社ローンって何？通常のローンとの決定的な違い
まず、自社ローンと通常のローンの違いをしっかり理解していただくことが大切です。ここを理解すると、金利や手数料に関する疑問の大半が解消されます。
通常のカーローンの仕組み
銀行や信販会社のカーローンは、「お金を借りる」契約です。専門的には「金銭消費貸借契約」と呼ばれます。
仕組みはこうです。銀行があなたに車の購入代金を貸し付けます。あなたは、その借りたお金に利息をつけて、毎月返済していきます。この利息が「金利」です。年利3%とか5%とか、パーセンテージで表示されるアレですね。
銀行は、お金を貸すリスクを負います。もしあなたが返済できなくなったら、銀行は損をしてしまいます。だから、銀行は慎重に審査をするのです。あなたの過去の借金歴、クレジットカードの支払い状況、年収、勤続年数など、あらゆる情報をチェックします。
過去に支払いの遅れがあったり、他社からの借入が多かったりすると、「この人にお金を貸すのはリスクが高い」と判断されて、審査に落ちてしまうわけです。
自社ローンは「お金を貸す」わけではない
一方、私たちカーマッチ那覇本店の自社ローンは、法律的には「お金を貸す」契約ではありません。これが最も大きな違いです。
自社ローンは、「車の売買契約」を分割払いで行うものです。
つまり、私たちは車をあなたに販売し、あなたはその車の代金を分割で支払っていくのです。お金を借りるのではなく、車を分割で買うイメージです。
この違いは、とても重要です。なぜなら、自社ローンには法律上の「金利(利息)」という概念が適用されないからです。
銀行のローンは「お金を貸す」ので、利息制限法という法律で金利が規制されています。でも、自社ローンは「車を売る」ので、金利という概念そのものが存在しないのです。
では、自社ローンは無料なの?
「金利がないなら、分割払いでも現金一括と同じ金額で買えるの?」と思われるかもしれません。
答えは「いいえ」です。
自社ローンでは、現金一括購入の価格に、「分割手数料に相当する費用」が加算されます。これは、私たち販売店が負担するコストとリスクに対する対価です。
どんなコストやリスクがあるかというと、
- 支払い管理の手間(毎月の入金確認、契約書類の作成など)
- 万が一、お客様が支払えなくなった時のリスク
- 長期間にわたって車両代金を回収する時間的コスト
これらをカバーするために、分割払いの総額は、現金一括よりも高くなります。ただし、後で詳しく説明しますが、私たちは様々な工夫で、この費用を可能な限り抑えています。
なぜカーマッチ那覇本店は「お値打ち」なのか?コスト削減の秘密
「自社ローンは高い」というイメージを持たれている方も多いと思います。確かに、自社ローンを提供している販売店の中には、高額な手数料を設定しているところもあるかもしれません。
でも、私たちカーマッチ那覇本店は、「自社ローンで中古車をお値打ちに販売する」ことにこだわっています。
なぜそれが可能なのか。その秘密をお話しします。
秘密その1:中間マージンを徹底的に排除
通常、車を買う時には、見えないコストがたくさん含まれています。その代表が「中間マージン」です。
たとえば、銀行や信販会社のローンを使う場合、販売店は信販会社に手数料を支払います。また、お客様も保証会社に保証料を支払うことがあります。これらの費用は、結局、車の価格に上乗せされているのです。
自社ローンでは、私たちがお客様と直接契約を結びます。信販会社も保証会社も通しません。だから、それらの会社に支払う手数料が一切発生しないのです。
このコスト削減分を、お客様への販売価格の引き下げに充てています。これが「お値打ち」価格を実現できる大きな理由の一つです。
秘密その2:運営会社の効率的な経営
カーマッチ那覇本店を運営しているのは、株式会社Beyond impossibleというマーケティング会社です。私たちの会社のモットーは「現状維持は衰退」。常に新しいやり方を模索し、無駄なコストを削減することを大切にしています。
たとえば、私たちの会社では、
- 大きな店舗を持たず、運営コストを抑えています
- リモートワークで働く女性スタッフが中心となり、柔軟で効率的な体制を作っています
- 過剰な人員を抱えず、一人ひとりのスタッフがお客様に寄り添ったサポートを提供しています
こうした効率的な経営によって、固定費を大幅に削減しています。店舗の家賃、光熱費、人件費など、こうした費用を抑えることで、その分をお客様への「お値打ち」価格として還元できるのです。
秘密その3:在庫戦略の工夫
もう一つの工夫が、在庫管理です。
私たちは、沖縄で本当に需要がある車種を厳選して仕入れています。たとえば、タントカスタムやハスラーなどの軽自動車、エクストレイルハイブリッドやヤリスハイブリッドなどの燃費の良い車。こうした車は、沖縄で常に人気があり、売れ残るリスクが低いのです。
売れ残りのリスクが低いということは、在庫を長期間抱えるコストが発生しないということ。このコスト削減も、お客様への価格に反映されています。
ある日、お客様が店舗にいらっしゃって、こんなことをおっしゃいました。「他の店で見た同じ年式の車より、こっちの方がずいぶん安いですね。何か理由があるんですか?」
その時、私たちは上記のような仕組みをご説明しました。お客様は納得され、「ちゃんと理由があるなら安心です」と言って、ご契約いただきました。
「支払想定額」の意味と、価格が変わる理由
当店のウェブサイトや店頭で車をご覧になると、「支払想定額/月」という表示があります。たとえば、ハスラーなら「47,917円/月」といった具合です。
ただ、よく見ると、「※お客様のご状況により価格が変わります」という注意書きがあります。
「なんで価格が変わるの?」と疑問に思われる方もいらっしゃるでしょう。これには、ちゃんとした理由があります。
自社ローンは「オーダーメイド」の価格設定
銀行のローンは、金利が決まっていて、借りる金額と期間によって、誰でも同じように計算できます。たとえば年利5%で100万円を3年間借りたら、総返済額はこうなる、というように。
でも、自社ローンは違います。
お客様一人ひとりの状況に合わせて、最適なプランを提案するのが自社ローンの特徴です。言い換えれば、「オーダーメイド」の価格設定なのです。
価格が変わる要因とは?
では、具体的にどんな要因で価格が変わるのでしょうか。
1. お客様の現在の収入と安定性
安定した収入があれば、長期的に支払いを続けられる可能性が高いと判断できます。逆に、収入が不安定な場合は、私たちが負うリスクが大きくなります。そのリスクに応じて、分割手数料相当分が調整されます。
2. 保証人の有無
保証人がいる場合、万が一の時に保証人が支払いを引き継ぐことができます。これにより、私たちのリスクが軽減されるため、総支払額を抑えることができます。
3. 支払い期間
支払い期間が長くなればなるほど、私たちが長期間リスクを負うことになります。そのため、支払い期間が長い場合は、総支払額も高くなる傾向があります。
4. 頭金の額
頭金を多く用意できる場合、残りの支払い額が少なくなるため、リスクも減ります。その分、総支払額を抑えることが可能になります。
お客様に最適なプランを提案します
以前、こんなお客様がいらっしゃいました。
シングルマザーのAさん(仮名)。お子さんの保育園の送り迎えと、パートの仕事で車が必要でした。でも、過去にクレジットカードの支払いが遅れたことがあり、銀行のローンは通りませんでした。
Aさんは、頭金として少しだけ用意できました。でも、月々の支払いはあまり高くできない状況でした。
私たちは、Aさんの状況をじっくり伺い、頭金を活用しながら、月々の支払いを無理のない金額に設定したプランを提案しました。支払い期間は少し長めになりましたが、Aさんの生活を圧迫しない範囲での契約ができました。
このように、お客様一人ひとりの状況に合わせて、最適なプランを提案することが、私たちの役割なのです。
だからこそ、「支払想定額」はあくまで目安であり、実際の価格はご相談の上で決定させていただくのです。
手数料は単なるコストではない。信頼と安心への投資です
自社ローンの総支払額には、分割手数料相当分が含まれています。これを「高い」と感じる方もいらっしゃるかもしれません。
でも、私たちは、この手数料を単なる「コスト」とは考えていません。これは、お客様との長期的な信頼関係を築くための「投資」だと考えています。
私たちは車を売ることがゴールではありません
多くの車販売店は、車を売ったら終わりです。納車したら、もうそれで関係は終わり。あとは、何か問題があったら有料で対応します、というスタンスです。
でも、私たちは違います。
私たちのモットーは、「納車から、本当のお付き合いがはじまります」です。
車を買っていただくことは、お客様との長いお付き合いのスタート地点に過ぎません。その後、お客様が安心してカーライフを楽しめるように、しっかりとサポートすることが私たちの使命です。
手数料に含まれる「安心」の内容
分割手数料相当分には、以下のようなサポートが含まれています。
- 毎月の支払い管理を丁寧に行い、お客様が支払いを忘れないようにリマインドします
- 万が一、支払いが難しい月があれば、相談に乗り、柔軟に対応します
- 車のことで困ったことがあれば、いつでも相談できる窓口を提供します
- お客様の生活状況の変化に合わせて、支払いプランの見直しも検討します
たとえば、以前こんなことがありました。
お客様のBさん(仮名)は、順調に支払いを続けていましたが、ある月、急に家族が入院することになり、医療費がかさんでしまいました。その月の車の支払いが難しくなったのです。
Bさんは、「もう車を手放さないといけないかも...」と不安になって、私たちに相談してくださいました。
私たちは、Bさんの状況を伺い、その月だけ支払いを一時的に猶予し、翌月に分けて支払っていただく形で調整しました。Bさんは、「本当に助かりました。こんなに親身になってくれるとは思いませんでした」と涙を流して喜んでくださいました。
こうした柔軟な対応ができるのも、自社ローンならではの強みです。銀行のローンでは、こうした個別対応は難しいでしょう。
手数料は、こうした「人と人との信頼」を支えるためのコストでもあるのです。
よくある疑問にお答えします
自社ローンについて、よくいただく質問に、一つひとつお答えします。
Q1:自社ローンは違法じゃないの?
「自社ローンって怪しい」と思われる方もいらっしゃいます。でも、ご安心ください。
自社ローンは、正式な車の売買契約です。私たちは、適正に運営されている株式会社Beyond impossibleという会社が運営しており、法律に則って営業しています。
自社ローンは、「割賦販売」という形式で、車を分割払いで販売するものです。これは、家電量販店で「分割払い」で商品を買うのと同じような仕組みです。法律的に何の問題もありません。
Q2:結局、総額は高くなるんじゃないの?
正直に申し上げます。現金一括で買うよりも、総支払額は高くなります。
でも、考えてみてください。
銀行のローンに通らない状況で、現金一括で車を買える方は、ほとんどいないと思います。自社ローンがなければ、車を諦めるしかないのです。
車がないと、仕事に行けない、子どもの送り迎えができない、生活そのものが成り立たない。そんな状況の方が、沖縄にはたくさんいらっしゃいます。
自社ローンは、「車を諦めない」ための選択肢です。総額が少し高くなっても、毎月無理なく支払える金額で、車を手に入れられる。それが、自社ローンの価値なのです。
しかも、私たちは先ほど説明した通り、中間マージンの削減や効率的な運営によって、可能な限り「お値打ち」な価格でご提供しています。
Q3:審査に通るか不安です
「自社ローンでも審査に通らないかも...」と不安な方もいらっしゃると思います。
私たちの審査は、銀行のような厳しいものではありません。
私たちが重視するのは、「過去」ではなく、「今」と「未来」です。
過去にクレジットカードの支払いが遅れたことがあっても、今、安定した収入があり、きちんと支払う意思があれば、前向きに検討します。
たとえば、以前、こんなお客様がいらっしゃいました。
Cさん(仮名)は、若い頃に借金を抱えてしまい、ブラックリストに載っていました。でも、その後、一生懸命働いて借金を完済し、今は安定した仕事に就いています。
Cさんは、「もう車のローンは組めないと思っていました」と言っていました。でも、私たちは、Cさんの「今」の状況と、真面目に働いている姿勢を評価し、自社ローンを提案しました。
Cさんは、今も毎月きちんと支払いを続けてくださっています。
このように、一人ひとりの状況をしっかり伺い、柔軟に対応するのが、私たちのスタイルです。
賢く自社ローンを活用するためのポイント
自社ローンを利用する際に、お客様に知っておいていただきたいポイントをまとめます。
ポイント1:総支払額を必ず確認しましょう
契約前に、必ず以下を確認してください。
- 月々の支払額はいくらか
- 何回払いか
- 総支払額はいくらか
この3つをしっかり把握した上で、ご自身の生活に無理がないかを判断してください。
私たちは、お客様が納得できるまで、何度でも丁寧に説明します。わからないことがあれば、遠慮なく質問してください。
ポイント2:車の価値を確認しましょう
提示された価格が、その車の市場価値と比較して妥当かどうかも、確認するとよいでしょう。
たとえば、ハスラー(2019年式)なら、一般的な中古車市場でどのくらいの価格で取引されているか、インターネットで調べることができます。
私たちは「お値打ち」価格を掲げていますが、お客様ご自身でも納得いくまで確認していただくことが大切です。
ポイント3:納車後のサポートを確認しましょう
車を買った後のサポート体制も重要です。
私たちは、「納車から、本当のお付き合いがはじまります」と約束しています。納車後も、何か困ったことがあれば、いつでもご相談ください。
電話(050-1722-3915)やLINEで、いつでも連絡いただけます。親身になって、スピーディーに対応することをお約束します。
まずはお気軽にご相談ください
ここまで読んでいただき、ありがとうございます。
自社ローンの金利や手数料について、少しでも誤解が解けたでしょうか。
私たちカーマッチ那覇本店が大切にしているのは、「誠実さ」と「真心」です。
お客様一人ひとりの状況をしっかり伺い、無理のない、最適なプランを提案すること。そして、納車後も長く安心してカーライフを楽しんでいただけるよう、しっかりサポートすること。
これが、私たちの使命です。
もし、「ローンに通らなくて困っている」「車が欲しいけど、どうしたらいいかわからない」という方がいらっしゃいましたら、ぜひ一度、私たちにご相談ください。
お話しすることから、すべてが始まります。
あなたの不安や悩みを、ぜひ聞かせてください。私たちが、全力でサポートします。
電話でもLINEでも、どちらでも大丈夫です。「こんなこと聞いていいのかな?」と思うような小さな疑問でも、遠慮なくお尋ねください。
私たちは、あなたのカーライフを支える、頼れるパートナーです。
車を通じて、あなたの人生がより豊かになることを、心から願っています。
「現状維持は衰退」をモットーに、常に新しい挑戦を続けています。 あなたのご来店、心よりお待ちしています。
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カーマッチ那覇本店
運営会社：株式会社Beyond impossible
住所：〒901-0145 沖縄県那覇市高良３丁目８−２３ 真浩商事ビル301
TEL：050-1722-3915
営業時間：10:00～19:00
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