はじめに

「車が必要だけど、ローンが通らない…」

そんな悩みを抱えていませんか？

過去に延滞や債務整理などの履歴があると、銀行や信販系のローン審査は厳しくなります。

しかし、そんな方でも車を購入できる可能性があるのが**「自社ローン」**です。

今回は、自社ローンの仕組みやメリット・注意点、そして信頼できる店舗選びのコツを解説します。

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1. 自社ローンとは？

自社ローンとは、自動車販売店が独自に行う分割払い制度のことです。

通常のローンは銀行や信販会社を通しますが、自社ローンは販売店が直接審査・契約を行います。

そのため、信用情報機関（いわゆるブラックリスト）に記録があっても利用できる可能性があるのです。

仕組みの特徴

• 車の販売店が「分割販売」という形で契約

• 信用情報を確認しない、または重視しない

• 支払いは毎月の分割払い（3年・5年など）

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2. 自社ローンのメリット

(1) 審査が通りやすい

過去の金融事故やクレジットの延滞があっても、現在の収入や勤務状況を重視してくれます。

(2) スピーディーに車が手に入る

最短で申し込み当日に審査→契約→納車というケースも。

「仕事で今すぐ車が必要」という方には心強い選択肢です。

(3) 頭金や保証人が不要な場合も

店舗によっては、頭金ゼロ・保証人不要で契約可能なこともあります。

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3. 自社ローンのデメリット

(1) 金利が高め

信販系ローンより金利が高いケースが多く、**実質年率10〜15％**程度が一般的です。

(2) 車の所有権が販売店にある

完済するまで「所有権留保」となり、勝手に売却できないことがあります。

(3) 取り扱い店舗が限られる

全国どこでもあるわけではないため、対応エリアを確認する必要があります。

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4. 信頼できる店舗を選ぶポイント

自社ローンを利用する際は、販売店選びがとても重要です。

チェックすべきポイント

• 金利・手数料が明確に表示されているか

• 契約内容を丁寧に説明してくれるか

• 口コミ・評判が良いか

• 保証・アフターサービスがあるか

「とにかく審査が甘い」だけを強調する業者は要注意です。

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5. まとめ

自社ローンは、過去に金融トラブルがあっても車を購入できる可能性がある心強い仕組みです。

ただし、金利や契約内容をしっかり確認し、信頼できる販売店を選ぶことが大切です。

車が必要な状況でローンが通らない方は、選択肢の一つとして検討してみてください。