「自社ローンの審査は絶対通るの？」

こんな疑問を持っている方に向けて記事を書きました。

こんにちは！

カーマッチ山形天童店、店長の若木です！

いきなり結論をお伝えすると、自社ローンの審査は絶対通るものではありません。

なぜなら、車を提供するお店側も相当なリスクを背負うことになるからです。

上記のように言い切れるのは、私がカーマッチ山形天童店の店長として働いているからです。

この記事でわかることは下記のとおりです。

・自社ローン仕組みがわかる

・自社ローンの審査が通らない人のケースがわかる

・自社ローンの審査に通りやすくする方法がわかる

上記のとおりです。

この記事を読むことで、自社ローンの審査が不安でも安心してお店に問い合わせができるようになると思います！

では、見ていきましょう！

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自社ローンって何？「絶対通る」って本当なの？仕組みを解説

そもそも自社ローンの仕組みがわからないという方向けにご説明していきます。

ここからは、下記の２つを説明します。

・自社ローンと銀行ローンの違いとは？

・なぜ「絶対通る」と言われているのか？

簡単に解説していきますね。

自社ローンと銀行ローンの違いとは？

自社ローンと銀行ローンの最大の違いは、「審査をする主体」と「お金を貸す相手」がまったく異なる点にあります。

✅銀行ローン

→　金融機関が審査を行い、実際にお金を貸す

✅自社ローン

→　お店が直接お金を貸す

たとえば、銀行ローンを申し込む場合、過去のクレジットカード滞納や、債務整理の履歴などが信用情報に残っていると、高確率で審査に落ちます。

一方、自社ローンではそうした信用情報を確認しない販売店もあり、独自の判断基準（勤務先・収入・人柄など）で審査を行うため、銀行では通らなかった人でも通る可能性があります。

つまり、自社ローンと銀行ローンは、仕組みも審査基準もまったく別物です。
銀行でダメでも「自社ローンならいけるかも」と言われるのは、こうした根本的な違いがあるからなのです。

「絶対通る」と言われる理由とは？

自社ローンが「絶対通る」と言われるのは、一般的なローンよりも審査基準が柔軟で、通過率が高いという事実があるからです。

自社ローンでは、信販会社や銀行のような厳しい信用情報の審査を行わない販売店も多く、審査の判断基準が「販売店独自」であることが多いためです。
そのため、過去に自己破産や債務整理をしていたり、他社のローン審査に落ちた経験がある人でも通るケースが珍しくありません。

たとえば、「カードローンやスマホ代の延滞があり、信用情報に傷がある方」が銀行ローンに申し込むと、まず通りません。
しかし、自社ローンを扱う販売店では「今の収入が安定している」「保証人がいる」「車を大切に乗る意志がある」などを加味して、柔軟に判断するため、こうした方でも審査に通る可能性が出てきます。

このような実例が重なり、「自社ローンなら絶対通る」といったイメージが広まったのです。

つまり、「絶対通る」と言われるのは、他社で審査落ちした人でも実際に通ったというケースが多く、自社ローンの審査がそれだけ柔軟だからです。
ただし、絶対に通るという保証ではないことも忘れてはいけません。

自社ローンの審査に落ちる人とは？

ここからは、自社ローンの審査に落ちる人について解説します。

お伝えしたい内容は下記に2点です。

・自社ローンの審査に落ちる人の特徴

・販売店がチェックするポイント

それぞれ見ていきましょう！

自社ローン審査に落ちる人の特徴

自社ローンでも審査に落ちる人の特徴は、「支払い能力に不安がある」と販売店に判断される人です。

自社ローンは信用情報を見ない販売店もありますが、それでも“きちんと支払いを続けられるか”は非常に重視されます。
販売店にとっては、車を渡したあとに代金を回収できなくなるのが最大のリスクだからです。信用情報の代わりに、現在の収入や勤務状況、生活状況などから判断されます。

たとえば、収入がまったくなく定職にも就いていない方や、連絡が取りにくい方（携帯がすぐ止まる、住所が安定しないなど）は、支払いが継続できないリスクが高いと見なされ、審査に通らないことがあります。
また、態度が極端に悪い、提出書類に不備が多いなど、「信頼関係が築けない」と判断されると、それだけでお断りされる場合もあります。

つまり、自社ローンでも「誰でも通る」わけではなく、支払い能力や信頼性に不安があると判断された人は審査に落ちてしまいます。
販売店との信頼関係がとても重要だということです。

販売店がチェックするポイントと

自社ローンの審査で販売店がチェックする主なポイントは、「安定した収入があるか」と「信頼できる人物か」の2つです。

自社ローンでは、銀行のような信用情報のスコアではなく、“この人に分割で車を売って大丈夫か”を、販売店自身の判断で見極めます。そのため、毎月の支払いが可能かどうかを確認する「収入」と、安心して契約できるかを判断する「人柄」や「生活の安定感」が重視されます。

たとえば、毎月の収入が最低限あっても、転職を繰り返していたり、住まいが頻繁に変わっている場合は、「安定して支払えるか？」という不安材料になります。
また、申込み時の態度が横柄だったり、提出書類に嘘があると、「信頼関係が築けない」と判断される可能性もあります。
逆に、パートやアルバイトでも、収入が継続していて、やり取りが誠実な方は通るケースも少なくありません。

つまり、自社ローンの審査では、年収の多さよりも「安定した収入」と「信頼できるかどうか」がカギです。販売店は人を見て判断しているということを意識しておきましょう。

自社ローンで絶対通るために押さえたいポイント

次に、自社ローンの審査で押さえておきたいポイントを解説します。

具体的には下記です。

・事前に準備しておくと良いもの

・連帯保証人の確認

順番に確認していきましょう。

事前に準備しておくと良いもの

自社ローンの審査に備えて事前に準備すべきなのは下記の2つ。

✅収入を証明できる書類

✅正直な情報を用意すること

自社ローンでは、販売店があなたに支払い能力と信頼性があるかを直接判断します。
そのため、書類や情報がしっかり整っていないと「この人は信用できるのか？」と不安を持たれてしまう可能性があります。

たとえば、アルバイトやパートの方でも、給料明細や振込履歴などの書類を提出できれば、「毎月安定した収入がある」と判断されやすくなります。
また、住所や勤務先の情報にウソがあると、たとえ収入があっても「信頼できない」と見なされ、審査に通らない原因になります。
提出書類に不備がないこと、質問には誠実に答えることも大切です。

つまり、自社ローンの審査に通るためには、難しい準備は不要ですが、「正確な情報」と「収入の証明」が最低限の土台になります。誠実に対応することが何よりの準備となります。

連帯保証人の確認

保証人がいる場合、自社ローンの審査に通りやすくなる可能性があります。

保証人は、万が一申込者が支払いできなくなったときに代わりに支払う責任を負う人です。
販売店側としては、リスクを大きく減らせるため、「保証人あり」の申込みの方が安心して契約しやすくなります。特に収入や雇用形態に不安がある場合、保証人の存在が大きな判断材料になります。

たとえば、フリーターや主婦の方で収入が少ない場合でも、しっかりとした収入のある家族が保証人としてついていれば、審査がスムーズに通ることがあります。
逆に、保証人がいない場合は、申込者本人の支払い能力だけで判断されるため、審査が厳しくなるケースもあります。

つまり、保証人は「審査に通るための強力な後押し」になります。
絶対に必要というわけではありませんが、特に不安要素がある場合は、保証人を立てることで通過率が上がることが期待できます。

まとめ：自社ローンの審査は絶対通るわけでなありません

この記事では、自社ローンに関する仕組みや審査の実情についてお伝えしてきました。

最後に、伝えたいポイントをもう一度まとめます。

・自社ローンは、販売店が独自に審査する仕組みで、銀行ローンとは全く違う

・「絶対通る」と言われるのは、実際に審査に通りやすい人が多いから

・それでも、支払い能力や信頼性が不足している人は審査に落ちる可能性がある

・販売店は、安定した収入や人柄などを見て判断している

・審査に備えて、収入証明や正確な情報を用意しておくことが大切

・保証人がいると、審査通過の可能性が高まる

「絶対通る」という言葉に安心する気持ちはよくわかります。

でも大切なのは、「あなたの状況に合ったお店に、誠実に相談すること」です。

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