生活費や子育てに追われるシングルマザーの方や、過去に自己破産を経験した方が車や生活用品を購入したい場合、通常の銀行ローンでは審査が厳しいことがあります。そんな方におすすめなのが「自社ローン」です。

自社ローンは一般的なローンと仕組みが異なり、過去の信用情報よりも“今の支払能力”を重視する柔軟な制度です。本記事では、その特徴やメリット、注意点を詳しく解説します。

自社ローンとは？

自社ローンとは、販売店が独自に提供する分割払いの仕組みです。信販会社や銀行を通さず、購入者と直接分割支払契約を結びます。

最大の特徴は、信用情報を参照しない場合が多い点。過去に金融事故があっても、現在の支払能力や生活状況によっては利用できるケースが豊富にあります。

シングルマザーの方におすすめの理由

シングルマザーの方は以下の理由で一般ローン審査に不利な場合があります。

• 扶養家族が多く、生活費がかかる
• パートやアルバイト勤務が多く、正社員に比べて収入が安定しにくい
• 過去に支払い遅延やローン滞納の経験がある場合もある

しかし、自社ローンの場合は現在の支払状況や意思を重視してもらえるため、以下のような柔軟な対応が期待できます。

• パート・アルバイトでもOK
• 児童手当・養育費などを収入としてカウントしてもらえる場合もある
• 保証人不要のケースも

自己破産経験者にも利用できる理由

自己破産をした場合、通常の金融機関での借り入れは難しくなりますが、自社ローンは信用情報機関に照会をしない場合が多いため、「今返せるか」を重視して審査が行われます。

特に車が必要な地域での生活再建には、自社ローンが非常に頼りになります。

自社ローンの注意点

自社ローンにはメリットが多い反面、注意点もあります。

• 「金利」という形ではなく、販売価格に手数料や割増価格が上乗せされている場合がある
• 支払回数が制限される（一般的に12回〜36回払い）
• 支払いが滞ると購入した商品が差し押さえ対象となることもある

「金利ゼロ」と書かれていても、総支払額は一般的なローンよりも高くなるケースが多いため、必ず契約前に総額と毎月の支払額を確認しましょう。

自社ローンを利用する際のポイント

1. 販売実績や評判を確認する
2. 事前相談で審査基準や支払プランを確認
3. 無理のない返済計画を立てる
4. できれば複数店舗で比較して選ぶ

最近ではオンラインで仮審査できる店舗も多く、全国どこからでも相談可能です。

まとめ

シングルマザーや自己破産経験者の方でも、諦める必要はありません。自社ローンは、生活を立て直すための強力な味方です。

ただし、利用する際は「総支払額がいくらになるのか」「毎月の返済が可能か」をしっかり見極めましょう。