「車を買いたいけど、ローン審査が心配...」
「過去に金融トラブルがあって、通常のローンは難しそう...」
「すぐに車が必要だけど、審査に時間をかけられない...」

こんなお悩みをお持ちの方、カーマッチ岐阜羽島店にお任せください。

車の購入を検討される際、多くの方がローンの利用を考えられますが、審査に対する不安から二の足を踏んでしまうケースが少なくありません。特に、過去に金融事故があった方や、勤続年数が短い方、自営業の方などは、従来の銀行ローンや信販会社のローンでは審査に通りにくいという現実があります。

そこで今回は、そんな皆様にぜひ知っていただきたい「自社ローン」について、詳しく解説いたします。メリット・デメリットを包み隠さずお伝えし、通常のローンとの違いや、どのような方に適しているのかを具体的にご紹介します。

【第1章】自社ローンとは何か？基本的な仕組みを理解する

◆ 自社ローンの定義と特徴

自社ローンとは、車販売店が独自に提供する分割払いシステムのことです。一般的な銀行ローンや信販会社のローンとは異なり、金融機関を介さずに販売店が直接お客様と分割払い契約を結ぶ仕組みとなっています。

最大の特徴は、信用情報機関（CIC、JICC、KSCなど）への照会を行わないことです。つまり、過去のローン滞納やクレジットカードの延滞、債務整理などの履歴があっても、現在の収入状況や支払い能力を重視して審査を行います。

◆ 従来ローンとの審査方法の違い

従来のローン審査プロセス：

1. 申込書類の提出
2. 信用情報機関への照会
3. 過去の金融履歴のチェック
4. 勤務先への在籍確認
5. 総合的な判断

自社ローンの審査プロセス：

1. 申込書類の提出
2. 現在の収入証明の確認
3. 勤務先への在籍確認（簡易）
4. 支払い能力の判断
5. 迅速な審査結果

このように、自社ローンは過去よりも「現在」を重視した審査を行うため、様々な事情を抱えた方でも車の購入が可能になるのです。

◆ 自社ローンが生まれた背景

自社ローンが普及した背景には、現代社会の複雑な雇用情勢があります。終身雇用制度の変化、非正規雇用の増加、転職の一般化などにより、従来の画一的な審査基準では適切に判断できないケースが増えています。

また、過去に一時的な金融トラブルがあったものの、現在は安定した収入を得ている方や、自営業で収入が不安定に見えるものの実際は健全な経営を行っている方など、多様な状況の方々が車を必要としています。

自社ローンは、こうした社会のニーズに応えるために発展したサービスといえるでしょう。

【第2章】自社ローンの具体的なメリット - なぜ多くの方に選ばれるのか

◆ メリット1：審査通過率の高さ

自社ローン最大のメリットは、審査に通りやすいことです。具体的には以下のような方でも審査対象となります：

• 過去に自己破産、個人再生、任意整理などの債務整理経験がある方
• クレジットカードやローンの延滞履歴がある方
• 消費者金融での借入履歴がある方
• 勤続年数が短い方（転職直後など）
• アルバイト・パート・派遣社員の方
• 自営業・個人事業主の方
• 年金受給者の方

これらの条件に該当する方でも、現在の収入状況が安定していれば、審査に通る可能性が十分にあります。

◆ メリット2：圧倒的な審査スピード

通常の銀行ローンでは審査に1週間〜2週間程度かかることが一般的ですが、自社ローンでは最短即日、通常でも2〜3日以内に審査結果をお伝えできます。

これは以下の理由によるものです：

• 信用情報機関への照会が不要
• 複雑な書類審査が簡素化されている
• 販売店内で審査が完結する
• 外部機関との連携が不要

急いで車が必要な方、例えば新しい職場への通勤や家族の介護などで緊急に車が必要になった方にとって、この迅速さは大きなメリットとなります。

◆ メリット3：頭金・保証人の柔軟な対応

多くの自社ローンでは、頭金なし・保証人なしでも審査を受けることができます。ただし、これは絶対的な条件ではなく、お客様の状況に応じて柔軟に対応いたします。

• まとまった資金がすぐに用意できない方
• 保証人を頼める人がいない方
• 急な出費で手持ち資金が少ない方

このような状況の方でも、月々の支払い能力があれば車の購入が可能です。

◆ メリット4：支払いプランの自由度

自社ローンでは、お客様のライフスタイルに合わせた柔軟な支払いプランを設定できます：

月々の支払い額の調整

• ご希望に応じて月々の支払い額を設定
• 収入に見合った無理のない金額での設定が可能

ボーナス払いの活用

• ボーナス月に多めの支払いを設定
• 月々の負担を軽減しつつ、総支払い期間を短縮

支払い回数の選択

• 12回〜60回程度での分割が可能
• 早期完済による負担軽減も対応

途中での条件変更

• 収入状況の変化に応じた支払い条件の見直し
• 一時的な支払い困難時の相談対応

◆ メリット5：豊富な車種への対応

カーマッチ岐阜羽島店では、自社ローンで以下のような幅広い車種をご購入いただけます：

軽自動車

• 燃費が良く維持費が安い
• 日常の買い物や通勤に最適
• 初心者の方にも運転しやすい

コンパクトカー

• 適度なサイズで使い勝手が良い
• 家族での利用にも対応
• 燃費と快適性のバランスが取れている

ミニバン

• 大家族やレジャーに活躍
• 荷物もたくさん積める
• 長距離ドライブも快適

SUV・4WD車

• アウトドアや雪道に強い
• 悪路での走破性が高い
• デザイン性も魅力的

セダン・ハッチバック

• ビジネスシーンでも活躍
• 上質な乗り心地
• 大人の風格を演出

【第3章】自社ローンのデメリット - 正直にお伝えする注意点

自社ローンには多くのメリットがある一方で、いくつかのデメリットも存在します。ご検討いただく際は、これらの点もしっかりとご理解いただく必要があります。

◆ デメリット1：金利（分割手数料）について

自社ローンの最大のデメリットは、通常のローンと比べて金利相当の分割手数料が高くなる場合があることです。

一般的な金利比較

• 銀行マイカーローン：年率1.5%〜4.0%程度
• 信販会社ローン：年率3.0%〜8.0%程度
• 自社ローン：年率6.0%〜15.0%程度（分割手数料として設定）

ただし、これには理由があります：

• 信用リスクを販売店が直接負担する
• 審査コストや管理コストが含まれる
• 迅速なサービス提供のための体制維持費

重要なのは、総支払額を事前にしっかりと確認し、月々の支払い額が無理のない範囲かどうかを判断することです。

◆ デメリット2：取り扱い店舗の限定

自社ローンは、すべての車販売店で利用できるわけではありません。自社ローンを提供するためには：

• 十分な資金力
• 審査体制の整備
• リスク管理のノウハウ
• アフターサービス体制

これらが必要となるため、対応できる販売店は限られています。そのため、選択肢が狭まる可能性があります。

◆ デメリット3：信用情報への影響

自社ローンを完済しても、信用情報機関には良好な支払い履歴として記録されません。これは、自社ローンが信用情報機関と連携していないためです。

信用情報の回復を目指す場合は：

• 携帯電話の分割払いを確実に支払う
• クレジットカードを適切に利用する
• 少額でも銀行ローンを利用する

など、別の方法を併用する必要があります。

◆ デメリット4：車両の所有権について

自社ローンでは、完済まで車両の所有権が販売店に残る場合があります。これにより：

• 完済前の売却には販売店の同意が必要
• 自由な改造やカスタマイズに制限がある場合
• 事故時の保険手続きで確認が必要

ただし、これは契約内容によって異なるため、契約前に詳細を確認することが大切です。

【第4章】通常ローンとの詳細比較 - どちらを選ぶべきか

◆ 審査基準の比較

銀行マイカーローン

• 審査基準：厳格
• 重視する点：信用情報、勤続年数、年収
• 審査期間：1〜2週間
• 適用金利：低い（年率1.5%〜4.0%）

信販会社ローン

• 審査基準：中程度
• 重視する点：信用情報、現在の収入
• 審査期間：3日〜1週間
• 適用金利：中程度（年率3.0%〜8.0%）

自社ローン

• 審査基準：柔軟
• 重視する点：現在の収入、支払い能力
• 審査期間：即日〜3日
• 適用金利：高め（年率6.0%〜15.0%）

◆ 必要書類の比較

通常ローンの必要書類

• 本人確認書類
• 収入証明書（源泉徴収票、給与明細など）
• 勤務先確認書類
• 銀行口座通帳
• 印鑑証明書
• 住民票
• 車両の見積書

自社ローンの必要書類

• 本人確認書類
• 収入証明書（簡易的なもので可）
• 勤務先確認（電話確認で可）
• 車両の見積書

このように、自社ローンの方が必要書類が少なく、手続きが簡素化されています。

◆ 支払い総額のシミュレーション

具体例で比較してみましょう。

車両価格100万円、5年払いの場合

銀行ローン（年率3.0%）

• 月々の支払い：約17,970円
• 総支払額：約1,078,200円
• 総手数料：約78,200円

自社ローン（年率10.0%）

• 月々の支払い：約21,250円
• 総支払額：約1,275,000円
• 総手数料：約275,000円

このように、自社ローンの方が総支払額は高くなりますが、審査に通りやすく、迅速に車を購入できるというメリットがあります。

【第5章】自社ローンが最適な方の特徴 - あなたに合った選択を

◆ 自社ローンが特におすすめの方

1. 信用情報に不安がある方

• 過去に債務整理経験がある
• クレジットカードの延滞履歴がある
• 複数社からの借入履歴がある
• 信用情報を確認したことがない

2. 緊急に車が必要な方

• 転職で通勤手段が必要になった
• 家族の介護で車が急に必要
• 事故で車が使えなくなった
• 引っ越しで車が必要になった

3. 従来の審査に不安がある方

• 勤続年数が短い（1年未満など）
• 非正規雇用（アルバイト、パート、契約社員）
• 自営業・個人事業主
• 年収が低い、または不安定

4. 手続きを簡素化したい方

• 忙しくて何度も店舗に行けない
• 複雑な書類準備が困難
• 迅速に手続きを完了させたい

◆ 通常ローンがおすすめの方

1. 信用情報に問題がない方

• クレジットカードを問題なく利用している
• 過去にローンを完済した経験がある
• 安定した雇用と収入がある

2. 総支払額を抑えたい方

• 金利の低いローンを希望する
• 長期間の支払いを検討している
• まとまった頭金が用意できる

3. 時間に余裕がある方

• 審査期間を気にしない
• じっくりと条件を比較検討したい
• 複数の金融機関で審査を受けたい

【第6章】カーマッチ岐阜羽島店の自社ローンサービス

◆ 当店の自社ローンの特徴

1. 地域密着型のサービス 岐阜羽島エリアに根ざした販売店として、地域の皆様のニーズを深く理解し、一人ひとりに最適なプランをご提案いたします。

2. 豊富な在庫車両 軽自動車からファミリーカー、商用車まで、自社ローンですぐにご購入いただけます。

3. 柔軟な審査基準 お客様の現在の状況を重視し、過度に厳格な基準ではなく、実際の支払い能力を総合的に判断いたします。

4. 充実したアフターサービス 購入後も安心してお乗りいただけるよう、整備・修理・車検などのアフターサービスも充実しています。

◆ 審査から納車までの流れ

Step 1：ご相談・車両選定

• お客様のご希望やご予算をお聞きします
• 最適な車両をご提案いたします
• 自社ローンについて詳しくご説明します

Step 2：審査申込み

• 必要書類をご準備いただきます
• 審査申込書にご記入いただきます
• 勤務先への簡単な確認を行います

Step 3：審査結果のご連絡

• 最短即日で審査結果をお知らせします
• 承認の場合、支払い条件をご相談します
• 月々の支払い額や期間を決定します

Step 4：契約手続き

• 契約書にご署名・ご捺印いただきます
• 支払い方法を設定します
• 自動車保険の手続きをサポートします

Step 5：納車

• 車両の最終点検を行います
• 操作方法などをご説明します
• 安心してお乗りいただけるよう丁寧にお渡しします

◆ よくあるご質問

Q：本当に審査に通るか不安です A：まずはお気軽にご相談ください。お客様の状況をお聞きし、審査通過の可能性について率直にお話しします。事前相談は無料ですので、お気軽にお声かけください。

Q：月々の支払いはいくらから可能ですか？ A：車両価格や支払い期間によって異なりますが、月々1万円台からのプランもご用意できます。ご予算に合わせて最適なプランをご提案いたします。

Q：途中で支払いが困難になったらどうなりますか？ A：まずは早めにご相談ください。状況に応じて支払い条件の見直しや、解決策を一緒に考えさせていただきます。

Q：他社で審査に落ちましたが、大丈夫でしょうか？ A：他社とは審査基準が異なるため、改めて審査させていただきます。多くの方が他社で断られた後、当店で車を購入されています。

【第7章】まとめ - あなたに最適な車購入方法を見つけましょう

自社ローンは、従来のローン審査に不安がある方や、急いで車が必要な方にとって非常に有効な選択肢です。確かに金利面では通常のローンに劣る部分もありますが、それを上回る多くのメリットがあります。

自社ローンの最大の価値

• 車を必要とする方への機会の提供
• 迅速で柔軟な対応
• 一人ひとりの状況に合わせたサービス
• 地域密着型の安心サポート

車は単なる移動手段ではありません。仕事への通勤、家族との時間、生活の質の向上など、人生における重要な役割を果たします。だからこそ、一時的な金融的な事情で車の購入を諦める必要はありません。

カーマッチ岐阜羽島店では、お客様一人ひとりの状況を丁寧にお聞きし、最適な解決策をともに見つけることをお約束いたします。自社ローンに関するご質問やご相談は、いつでもお気軽にお声かけください。

私たちは、地域の皆様のカーライフを全力でサポートし、より豊かで便利な生活の実現をお手伝いいたします。まずは一度、お気軽にご来店ください。あなたに最適な一台と、無理のない支払いプランを一緒に見つけましょう。

カーマッチ岐阜羽島店一同、皆様のご来店を心よりお待ちしております。

※ 金利や審査条件は、お客様の状況や市場環境により変動する場合があります。詳細は店舗にてご確認ください。
※ 車両の在庫状況は日々変動いたします。ご希望の車種がある場合は、事前にお問い合わせください。

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