こんにちは、カーマッチ岐阜羽島店です。

今回は多くのお客様からご質問をいただく「自社ローン」について、詳しくご説明いたします。「ローン審査に通るか不安...」「過去に金融トラブルがあって心配...」そんなお悩みをお持ちの方に、自社ローンという選択肢があることをご存知でしょうか？

自社ローンとは？銀行ローンとどう違うの？

自社ローンとは、私たちカーマッチ岐阜羽島店のような中古車販売店が、お客様に直接提供する分割払いの仕組みです。一般的なディーラーや銀行のオートローンとは異なり、当店が独自に審査・融資を行うため、柔軟な対応が可能になります。

【従来の銀行ローンと自社ローンの違い】

＜銀行ローン＞

• 金融機関による厳格な審査基準
• 信用情報機関の記録が重視される
• 過去の金融トラブルがあると審査に通りにくい
• 審査結果が出るまで時間がかかることも
• 金利が比較的低い

＜自社ローン＞

• 販売店独自の審査基準
• 現在の返済能力を重視
• 過去の金融トラブルがあっても柔軟に対応
• 審査結果が比較的早く出る
• お客様の状況に合わせた返済プランの相談が可能

多くのお客様が「ローン審査に通らないのでは？」と心配されますが、自社ローンはそんな方々の強い味方となります。当店の自社ローンは、お客様一人ひとりの状況を丁寧に確認し、できる限りご希望に沿えるよう努めています。

自社ローンが選ばれる理由とメリット

なぜ多くのお客様が自社ローンを選ぶのでしょうか？その理由とメリットをご紹介します。

1. 審査基準が柔軟

銀行や信販会社のローンでは、CIC（シー・アイ・シー）やJICC（日本信用情報機構）などの信用情報機関に登録された情報を重視します。過去に延滞や債務整理などの記録があると、審査に通りにくくなるケースが多いのです。

一方、自社ローンでは現在の返済能力を重視するため、過去に金融トラブルがあった方でも審査に通る可能性が高くなります。カーマッチ岐阜羽島店では、お客様の現在の収入状況や生活環境をしっかりとヒアリングし、無理のない返済計画を一緒に考えていきます。

2. 迅速な審査と契約

一般的なローンでは審査に数日から1週間ほどかかることもありますが、自社ローンは当店で直接審査を行うため、最短即日で審査結果をお伝えできることもあります。「明日には車が必要」といった急ぎのご要望にも対応可能です。

3. 柔軟な返済プラン

お客様の収入サイクルに合わせた返済日の設定や、ボーナス払いの組み込みなど、一人ひとりに合わせた返済プランをご提案できます。例えば、アルバイトやパートの方でも、安定した収入があれば無理なく返済できるプランをご用意します。

4. 必要書類が少ない

銀行ローンに比べて必要書類が少なく、手続きがシンプルです。基本的には身分証明書と収入証明（給与明細など）があれば申し込み可能です。書類準備の負担が少ないため、スムーズに契約を進めることができます。

5. 購入後のアフターサポート

カーマッチ岐阜羽島店では、車の購入後も定期点検や整備などのアフターサポートを充実させています。ローンの支払い中に何か問題が発生した場合も、直接ご相談いただけるので安心です。不測の事態による支払いの一時的な調整などにも、できる限り柔軟に対応いたします。

自社ローンの審査基準 - 何が重要視されるの？

自社ローンは銀行ローンよりも審査が通りやすいと言われていますが、もちろん一定の審査基準は存在します。カーマッチ岐阜羽島店では、主に以下のポイントを重視しています。

1. 安定した収入があるか

最も重要なのは、現在の安定した収入です。正社員だけでなく、パート・アルバイト・契約社員・自営業の方でも、定期的な収入があれば審査対象となります。

【収入に関する審査ポイント】

• 雇用形態よりも収入の安定性を重視 会社員や公務員でなくても、継続的に収入を得ている実績があれば問題ありません。
• 勤続年数 同じ職場で長く働いていることは、収入の安定性を示す良い指標になります。ただし、転職したばかりでも、同業種での経験が長ければプラスに評価されます。
• 月々の収入額 月々のローン返済額は、一般的に月収の30%以内が理想とされています。例えば、月収20万円の場合、月々の返済額は6万円程度までが目安です。
• 収入証明書の提出 給与明細書や源泉徴収票、確定申告書などの収入証明書を提出いただくと、審査がスムーズに進みます。直近3ヶ月分の給与明細があるとベストです。

2. 頭金の有無と金額

頭金は自社ローン審査において非常に重要な要素です。頭金を用意することで、車両価格の一部を前払いすることになるため、ローンの総額が減少し、販売店側のリスクも低減されます。

【頭金に関する審査ポイント】

• 頭金の目安 車両価格の20%以上を頭金として用意できると、審査通過率が大幅に向上します。例えば、100万円の車であれば、20万円以上の頭金を用意できるとベストです。
• 頭金なしでも可能 頭金がなくても審査は可能ですが、その場合は他の条件（収入の安定性や保証人の有無など）がより重要になります。
• 高額頭金のメリット 頭金を多く用意するほど、月々の返済額が減少し、金利負担も軽減されます。また、審査が通りやすくなるというメリットもあります。

3. 保証人・連帯保証人の有無

特に初めてローンを組む方や、収入面で不安がある方の場合、保証人を立てることで審査通過の可能性が高まります。

【保証人に関する審査ポイント】

• 保証人の条件 安定した収入がある方（親族や配偶者が一般的）が望ましいです。保証人自身にローンの支払い能力があることが条件となります。
• 連帯保証人と保証人の違い 連帯保証人は、借主と同等の責任を負います。一方、保証人は借主が支払えない場合にのみ責任が発生します。審査では連帯保証人を立てると、より有利になることが多いです。
• 保証人なしでも可能 収入が安定している方や、十分な頭金を用意できる方は、保証人なしでも審査に通ることが多いです。

4. 居住環境と生活状況

現在の居住環境や生活状況も、返済能力を判断する上で重要な要素となります。

【居住環境に関する審査ポイント】

• 住居の種類 持ち家か賃貸か、また家賃や住宅ローンの支払い状況も確認させていただきます。持ち家の方が審査では有利になる傾向があります。
• 居住年数 同じ場所に長く住んでいることは、生活の安定性を示す指標となります。頻繁に引っ越しをしている場合は、その理由を確認させていただくことがあります。
• 家族構成 扶養家族の有無や人数によって、生活費の支出状況が変わってきます。これらの情報も総合的に判断材料となります。

5. 現在のローン状況や借入状況

他のローンやクレジットカードの借入状況も確認させていただきます。

【借入状況に関する審査ポイント】

• 他のローン返済状況 現在他のローンの返済中である場合、その返済状況や残高を確認します。延滞がなく、きちんと返済できている場合はプラス評価となります。
• 借入総額と収入のバランス すでに多額の借入がある場合、新たなローンの返済が難しくなる可能性があります。借入総額が年収の3分の1を超えると、審査が厳しくなることがあります。
• カードローンやクレジットカードの利用状況 リボ払いを多用している場合や、複数のカードローンを利用している場合は、返済能力に不安があると判断される可能性があります。

自社ローン審査通過のための具体的アドバイス

カーマッチ岐阜羽島店では、できるだけ多くのお客様に車を購入いただけるよう、審査通過のためのアドバイスをさせていただいています。以下に具体的なポイントをご紹介します。

1. 事前準備を万全に

審査をスムーズに進めるため、必要書類は事前に準備しておきましょう。

• 身分証明書：運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど
• 収入証明書：直近3ヶ月分の給与明細、源泉徴収票、確定申告書など
• 住所証明書：住民票、公共料金の領収書など（必要に応じて）
• 金融資産証明：預金通帳のコピーなど（必要に応じて）

これらの書類をあらかじめ用意しておくことで、申込みから契約までスムーズに進めることができます。

2. 正直かつ具体的に状況を説明する

過去に金融トラブルがあった場合や、現在の収入に不安がある場合でも、隠さずに正直にお話しください。カーマッチ岐阜羽島店では、お客様の状況を理解した上で、最適なプランをご提案いたします。

例えば、「以前はクレジットカードの支払いが遅れたことがありますが、現在は安定した収入があり、きちんと返済できる自信があります」といった具体的な説明があると、審査担当者も状況を理解しやすくなります。

3. 返済プランを具体的に考えておく

月々いくらまでなら無理なく返済できるのか、あらかじめ家計の収支を確認しておくことをおすすめします。生活に必要な固定費（家賃、光熱費、食費など）を差し引いた残りの金額から、無理なく返済できる額を算出しておきましょう。

カーマッチ岐阜羽島店では、お客様の返済能力に合わせた車種やグレードの提案も行っています。無理のないローン計画が、審査通過への近道です。

4. 可能であれば頭金を用意する

繰り返しになりますが、頭金を用意することは審査通過率を高める効果的な方法です。車両価格の20%以上を目安に頭金を用意できると良いでしょう。

例えば、150万円の車を購入する場合、30万円以上の頭金を用意できると、ローン総額が120万円に抑えられ、月々の返済額も減少します。これにより、返済負担が軽減され、審査も通りやすくなります。

5. 保証人を事前に相談しておく

収入面で不安がある場合は、親族や信頼できる方に保証人の依頼を検討しましょう。保証人になっていただける方には、ローンの内容や責任範囲を事前に説明し、了承を得ておくことが大切です。

保証人を立てることで審査のハードルが下がることが多いため、特に若年層や非正規雇用の方は検討する価値があります。

自社ローン審査に落ちたケースとその対策

残念ながら審査に通らなかった場合でも、諦める必要はありません。カーマッチ岐阜羽島店では、審査に落ちた理由を分析し、改善策をご提案しています。以下に主な理由と対策をご紹介します。

1. 収入が不安定または不足している場合

【対策】

• 副業や収入アップの方法を検討する
• 家族の収入を合算できないか相談する
• より返済負担の少ない車種への変更を検討する
• 保証人を立てる

2. 他のローンやクレジット返済が多い場合

【対策】

• 既存のローンを一部返済して借入総額を減らす
• クレジットカードのリボ払いを一括返済に切り替える
• 頭金を増やしてローン額を減らす
• 返済期間を延ばして月々の負担を軽減する

3. 過去の金融トラブルが影響している場合

【対策】

• 現在の返済能力をアピールできる資料を用意する
• 頭金を多めに用意する
• 連帯保証人を立てる
• 数ヶ月間、貯金をしてから再度チャレンジする

4. 書類不備や情報の不一致

【対策】

• 提出書類を再確認し、不備がないようにする
• 申込書の記入内容と実際の状況が一致しているか確認する
• 必要に応じて追加の証明書類を用意する

自社ローン契約時の注意点

審査に通過した後、実際に契約を結ぶ際にも注意すべきポイントがあります。以下の点にご注意いただき、トラブルなく安心してお車をお持ち帰りいただけるよう準備してください。

1. 契約内容をしっかり確認する

契約書にサインする前に、以下の項目を必ず確認しましょう。

• 金利と総支払額：月々の返済額だけでなく、ローン全体で支払う総額を確認する
• 返済期間と回数：何ヶ月（何回）の分割払いなのかを確認する
• ボーナス払いの有無と金額：設定している場合は時期と金額を確認する
• 遅延損害金や手数料：支払いが遅れた場合のペナルティについて理解する
• 繰り上げ返済の条件：まとまったお金ができた場合の繰り上げ返済の可否や手数料を確認する

カーマッチ岐阜羽島店では、契約前にこれらの内容を丁寧にご説明し、お客様に十分ご理解いただいた上で契約を進めています。不明点があれば、遠慮なくお尋ねください。

2. 車両保証の内容を確認する

自社ローンで購入する車両にどのような保証が付くのかも重要なポイントです。

• 保証期間と走行距離制限：いつまで、何キロまでの保証なのか
• 保証対象部品：エンジンやミッションなど、どの部分が保証対象なのか
• 免責事項：保証の対象外となる条件は何か

カーマッチ岐阜羽島店では、安心して乗っていただけるよう、充実した保証プランをご用意しています。お客様の使用状況に合わせて、最適な保証プランをご提案いたします。

3. 自動車保険の加入

自社ローンで購入した車両も、もちろん自動車保険への加入が必要です。場合によっては、ローン契約の条件として特定の保険加入が求められることもあります。

• 任意保険の加入義務：自社ローン契約時に任意保険への加入が条件となる場合があります
• 保険内容の確認：補償内容や保険料が適切かどうか確認しましょう

カーマッチ岐阜羽島店では、お客様に最適な保険プランのご提案も行っています。ご不明な点があれば、お気軽にご相談ください。

カーマッチ岐阜羽島店の自社ローン - 他店との違い

カーマッチ岐阜羽島店では、お客様に安心して車を購入いただけるよう、自社ローンにおいても独自のサービスを提供しています。他店との違いをご紹介します。

柔軟な審査基準

当店では、機械的な審査ではなく、お客様との対話を重視した人間味のある審査を心がけています。書類上の数字だけでなく、お客様のライフスタイルや将来のプランなども考慮した総合的な判断を行います。

下取り車の高価買取

現在お持ちの車を下取りに出していただく場合、市場相場より高めの査定を心がけています。これにより、実質的な頭金を増やすことができ、新しい車のローン負担を軽減できます。

よくある質問（FAQ）

カーマッチ岐阜羽島店に寄せられる自社ローンに関するよくある質問とその回答をご紹介します。

Q1: 自己破産の経験があっても審査は通りますか？

A: 自己破産の経験があっても、免責後一定期間が経過していれば審査対象となります。現在の安定した収入があり、十分な頭金を用意できる場合や、信頼できる保証人を立てられる場合は、審査に通る可能性があります。まずはご相談ください。

Q2: クレジットカードの支払い遅延歴がありますが大丈夫ですか？

A: 過去のクレジットカード支払い遅延があっても、現在は安定した収入があり、返済能力があると判断できれば審査に通る可能性は十分にあります。遅延の頻度や期間、現在の状況などを総合的に判断します。

Q3: アルバイトやパートでも借りられますか？

A: はい、可能です。雇用形態よりも収入の安定性を重視しています。継続して働いている実績があり、一定の収入が確保できていれば、アルバイトやパートの方でも自社ローンをご利用いただけます。

Q4: 年金受給者でも審査は通りますか？

A: 年金を定期的に受給されている方も審査対象となります。年金額や他の収入源、支出状況などを総合的に判断し、無理のない返済計画を一緒に考えていきます。

Q5: 頭金はいくら必要ですか？

A: 頭金は車両価格の20%程度あると審査通過率が高まりますが、必須ではありません。頭金なしでも審査は可能です。ただし、頭金を多く用意するほど、月々の返済負担が軽くなり、審査も通りやすくなります。

Q6: 保証人は必ず必要ですか？

A: 保証人は必須ではありませんが、収入に不安がある場合や初めてローンを組む方は、保証人を立てることで審査通過の可能性が高まります。特に若年層の方は、親御さんに保証人になっていただくケースが多いです。

Q7: 審査結果はどのくらいで出ますか？

A: カーマッチ岐阜羽島店では、最短で即日、通常は1〜2営業日で審査結果をお伝えしています。ただし、追加書類が必要になった場合などは、もう少しお時間をいただくことがあります。

Q8: 月々の返済額はどのくらいになりますか？

A: 月々の返済額は、車両価格や頭金、金利、返済期間によって異なります。一般的に、手取り収入の30%以内に収まるようにプランを組むことをおすすめしています。例えば、手取り20万円の方であれば、月々6万円程度までが目安です。

まとめ：カーマッチ岐阜羽島店の自社ローンで夢の車を手に入れよう！

✅信用情報に不安がある方でも申し込みやすい
✅頭金や保証人を活用すると審査通過率UP
✅販売店ごとの条件を比較して、自分に合ったプランを選ぶことが重要！

カーマッチさいたま岐阜羽島店では、お客様の状況に応じた最適なプランをご提案いたします！

「ローン審査が不安…」そんな方は、ぜひ一度ご相談ください！

皆さまのご来店をお待ちしております！

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