頭金を入れると何が変わる？入れた方がいいケース

2026/01/27

車の購入や自社ローンのご相談で非常に多いのが、

「頭金は入れた方がいいですか？」という質問です。

結論から言うと、頭金を入れることでメリットが大きくなるケースは多いです。
ただし、無理に入れなくても良いケースもあるため、本記事では「何が変わるのか」「どんな人が入れた方がいいのか」を分かりやすく解説します。

■ そもそも頭金とは？

頭金とは、購入時に最初に支払う金額のことで、残りはローンで分割します。
例えば総額100万円の車に対して頭金10万円を入れた場合、ローン対象は90万円になります。

頭金を入れるとローン元金が減るため、単純に月の負担が下がります。
同じ車でも生活の負担が変わるため、返済に余裕が生まれます。

ここが自社ローン相談で最も重要なポイントです。
頭金があることで以下の印象が強くなります：

✔ 支払う意思がある
✔ 支払える根拠がある
✔ リスクが低くなる

そのため、属性や過去の金融トラブル（自己破産・延滞・債務整理）のある方でも、審査が前向きになるケースがあります。

利息や手数料があるローンでは、借入額が減るほど総額が下がります。
同じ車でも長期では大きな差になることも。

頭金＋短期で組むと信用の積み上げにもなるため
「次は通常ローンを使えるようになる」という人も多いです。

特に以下の方は入れた方がメリット大です：

✔ 月々の負担を減らしたい方
✔ 過去に延滞・事故情報がある方
✔ 自己破産・債務整理がある方
✔ 今後の信用を積みたい方
✔ 将来別のローンを検討している方（住宅・車・バイクなど）

特に自社ローンを利用される方は「信用回復期間」のステップとして頭金は非常に有効な手段です。

以下の場合は無理に入れる必要はありません：

✔ 生活費や固定費が安定しない
✔ 貯金を崩しすぎることで逆に危険になる
✔ 在庫のローン条件が柔軟な場合

自社ローンでは「生活を壊さない支払い」が最優先です。
相談を受けた際も無理な提案は行いません。

頭金は「入れるか・入れないか」だけではなく

・どれくらいなら現実的か
・どれなら審査に有利か
・どれなら生活に負担がないか

ここを一緒に最適化することで、結果として良い選択になります。

カーマッチ神奈川南足柄店では

審査前相談 → 車種提案 → 支払い提案 → 納車まで対応していますので、まずはお気軽にご相談ください。