自社ローンと銀行ローンの決定的な違いとは？｜審査・金利・通過率を徹底比較

「車が必要なのに、ローン審査に通らない」
このような悩みを抱えて、自社ローンを検索してこの記事にたどり着いた方も多いのではないでしょうか。

実際に、

• 過去に金融事故がある
• 転職して間もない
• フリーランス・個人事業主
• 他社ローンが残っている

といった理由で、銀行ローンが通らず車を諦めかけている方は非常に多いです。

この記事では、
「自社ローン」と「銀行ローン」の決定的な違いを
審査・金利・通過率・向いている人の観点から、わかりやすく・正直に解説します。

■ 自社ローンとは？

自社ローンとは、販売店が独自に行う分割支払い制度です。
銀行や信販会社を通さず、販売店と直接契約するのが最大の特徴です。

主な特徴

• 信用情報機関（CIC・JICC）を使わないケースが多い
• ブラック・任意整理後でも相談可能
• 審査基準は「今の支払い能力」重視
• 金利ではなく「分割手数料」という形が多い

過去より「現在と未来」を見るローンと言えます。

■ 銀行ローンとは？

銀行ローンは、銀行や信販会社が提供する一般的なオートローンです。

主な特徴

• 信用情報を厳格にチェック
• 金利が低い（年1〜4％前後）
• 安定した収入・勤続年数が必要
• ブラック・延滞履歴があると厳しい

「過去の信用」を最重視するローンです。

■ 決定的な違いを比較表で解説

■ 自社ローンが向いている人

以下に当てはまる方は、自社ローンの方が現実的です。

• 銀行ローンに落ちた経験がある
• ブラック・債務整理経験がある
• 勤続年数が短い
• どうしても今すぐ車が必要
• 地方・通勤・子育てで車が必須

特に「車がないと生活や仕事が成り立たない方」にとって、
自社ローンは再スタートの手段になります。

■ 銀行ローンが向いている人

一方、以下の条件が揃っているなら銀行ローンがおすすめです。

• 信用情報に問題がない
• 勤続1年以上
• 年収・雇用形態が安定
• 時間に余裕がある

金利重視・総支払額を抑えたい方向けです。

■ よくある誤解：「自社ローン＝危ない？」

これは大きな誤解です。

確かに、

• 契約内容を説明しない
• 強引な販売
• 不透明な支払い条件

このような業者が存在するのも事実です。

しかし、
・契約内容を明確に説明
・支払い計画を一緒に立てる
・無理な販売をしない

こうした健全な自社ローン店を選べば、
自社ローンは「危ない」どころか、人生を立て直す選択肢になります。

■ まとめ｜どちらが正解かは「人による」

自社ローンと銀行ローン、
どちらが良い・悪いではありません。

重要なのは、
あなたの「今の状況」に合っているかどうかです。

もし銀行ローンが難しかったとしても、
「車を持てない人生」で終わる必要はありません。

カーマッチ神奈川南足柄店では、

無理のない支払い・正直な説明・再スタートの応援を大切にしています。